قبل فترة رأيت شيئًا غريبًا جدًا — حيث قام مستخدم وزوجته بتحويل 250 ريال من حساب إلى آخر في بنك معين، ونتيجة لكتابة ملاحظة التحويل "هذه الأسبوع عملة دوجكوين"، تم تصنيف حسابيهما مباشرة على أنهما "مشتبه في معاملات عملات افتراضية"، وتجميد الحساب ليصبح في حالة "لا يقبل ولا يدفع". أين هو التحويل حقًا، إنه مجرد ملاحظة انتحارية.

أما عملية المعالجة التالية فكانت أكثر جنونًا. اتصل البنك لسؤال الزوجين عن علاقتهما ومعنى الملاحظة — وكان الأمر كما لو أنهم يحققون في قضية جنائية. ووفقًا لمتطلبات فرع الحساب، أخرج الزوجان بيانات التدفقات البنكية لعدة أشهر، ووقعا على تعهد مكتوب يبرئ ذمتهما، وحاولا بكل جهد إثبات براءتهما. لكن البنك رد عليهم بكلمة واحدة: "ربما لا تستطيع البيانات إثبات عدم علاقة الحساب بالعملات الافتراضية، وربما لا يمكن فك التجميد، استعدوا للإلغاء". هل هذه المنطق معقول حقًا؟

المثير للدهشة أن تصريحات البنك كانت مختلفة تمامًا. قال خدمة العملاء الرسمية: "عندما يكتشف النظام وجود مخاطر عالية، يمكن أن يتم تجميد البطاقة، ويمكنكم استشارة فرع الحساب حول المعايير الدقيقة". وقال موظفو فرع الحساب مباشرةً: "طالما أن الملاحظة تتعلق بكلمات حساسة مثل دوجكوين، يجب أن يكون هناك إجراء رقابي". لكن المستخدمين كانوا يجرون معاملات نظيفة، فلماذا يتحملون مسؤولية إثبات براءتهم؟

والخبر السار هو أن موقف البنك بدأ يتغير بعد أن كشفت وسائل الإعلام الأمر — حيث أُعلن عن خطة جديدة: فقط بإظهار شهادة الزواج يمكن طلب رفع القيود. وهذا التباين يوضح المشكلة بشكل كبير.

بصراحة، أن يكون البنك مسؤولًا عن إدارة المخاطر ومنع غسيل الأموال والاحتيال أمر طبيعي، وهذه ليست مشكلة. لكن المشكلة تكمن في أن الملاحظات الغامضة يمكن أن تؤدي إلى تجميد الحسابات، وأن عمليات فك التجميد معقدة وتفتقر إلى معايير ثابتة، وأن من الصعب على المستخدمين إثبات براءتهم — هذا الأسلوب يؤثر بشكل كبير على الاستخدام المالي الطبيعي. شخص عادي يريد فقط تحويل بعض النقود الصغيرة أو مناقشة نوع معين من العملات، ويُجمَّد حسابه، وتكاليف الحماية أصبحت مرتفعة جدًا.

المشكلة الحقيقية الآن أمام البنوك هي: كيف يمكنها منع المخاطر بشكل فعال دون أن تضر بالمستخدمين الملتزمين بالقوانين؟ كيف نجعل قواعد إدارة المخاطر أكثر وضوحًا وعدالة؟ هذه ليست مسألة بسيطة، فهي تتعلق بموقف القطاع بأكمله من مستخدمي Web3. نأمل أن تؤدي مثل هذه "مشكلات قفل الحساب" إلى تحسين استراتيجيات البنوك في إدارة المخاطر مستقبلًا.