ما هي نسبة الأمريكيين الذين يمتلكون الملايين؟ أحدث بيانات الاحتياطي الفيدرالي تكشف عن أرقام مفاجئة

وفقًا لأحدث مسح لمجلس الاحتياطي الفيدرالي حول التمويل الشخصي للمستهلكين، فإن حوالي 18% من الأسر الأمريكية—أي حوالي 23.7 مليون أسرة—تمتلك صافي ثروة لا يقل عن مليون دولار. تأتي هذه النتيجة من البيانات التي جُمعت في نهاية عام 2022 وتمثل تحولًا كبيرًا في توزيع الثروة في أمريكا. ما يجعل هذا الرقم ملحوظًا بشكل خاص هو أن هذا النمو حدث حتى بعد احتساب التضخم، مما يشير إلى أن الأمريكيين يجمعون ثروة أكثر بشكل حقيقي، وليس فقط يعايشون آثار ارتفاع الأسعار.

نسبة الأسر المليونيرة في أمريكا كانت تتزايد بشكل مستمر. من 2019 إلى 2022، زادت هذه النسبة بشكل ملحوظ بعد أن ظلت ثابتة نسبيًا لمدة الثمانية عشر عامًا السابقة. يقترح المحللون أنه مع الأداء القوي لسوق الأسهم وارتفاع قيم المنازل منذ 2022، من المحتمل أن تكون نسبة الأمريكيين الذين هم مليونيرات قد زادت أكثر بحلول 2024.

الحالة الحالية: فهم رقم 18%

عند فحص نسبة الأمريكيين الذين هم مليونيرات، فإننا ننظر إلى مجموعة متنوعة تمتد عبر أعمار ومستويات دخل وخلفيات مختلفة. يراقب مسح مجلس الاحتياطي الفيدرالي الشامل الحسابات الجارية، حسابات التوفير، صناديق التقاعد، محافظ الاستثمار، الممتلكات العقارية، المركبات، والديون المستحقة—مما يوفر صورة كاملة عن التمويل الأسري الأمريكي.

قد يبدو أن المفاجأة أن حوالي واحد من كل خمسة أسر يتجاوز هذا التصنيف، لكنها تعكس عقودًا من بناء الثروة المستمر بين الأمريكيين من الطبقة الوسطى والطبقة العليا. تختلف هذه النسبة بشكل كبير حسب العمر، والموقع الجغرافي، وتكوين الأسرة، مما يفسر سبب وصول بعض الأمريكيين إلى حالة المليونير بينما لا يصل آخرون.

كيف تتراكم الثروة: حسابات التقاعد وحقوق الملكية العقارية تدفع معظم صافي ثروة المليونيرات

فهم مصدر ثروة المليونيرات يوفر رؤى مهمة حول كيفية تحقيق الأمريكيين لهذا الوضع. بدلاً من الاعتماد على مشاريع تجارية فاخرة أو أرباح الأسهم، فإن الطريق النموذجي يتضمن محركين رئيسيين للثروة.

يحافظ المنزل المليونير العادي على حوالي 810,000 دولار في مدخرات التقاعد. بالنسبة لأولئك الذين يمتلكون صافي ثروة بين مليون و3 ملايين دولار، ينخفض هذا الرقم إلى حوالي 450,000 دولار، لكنه لا يزال يمثل أساسًا كبيرًا. تشمل حسابات التقاعد أنواعًا مختلفة—IRA التقليدية، خطط 401(k)، حسابات Keogh، خطط التوفير للموظفين الفيدراليين، ومزايا المعاشات. يعكس تركيز الثروة في حسابات التقاعد سنوات من المساهمات المنتظمة، ومطابقة أصحاب العمل، والنمو المركب ضمن هياكل معفاة من الضرائب.

يمثل حقوق الملكية العقارية الركيزة الثانية لثروة المليونيرات. يمتلك المليونير العادي حوالي 743,000 دولار في قيمة حقوق الملكية في المنزل، بينما يقترب متوسط من يمتلكون صافي ثروة بين مليون و3 ملايين دولار من 503,000 دولار. يُحتسب هذا الرقم بقيمة العقار مطروحًا منه أي رهون عقارية مستحقة أو خطوط ائتمان على المنزل. يُعد امتلاك المنزل آلية ادخار قسرية—حيث يبني كل دفع للرهن العقاري حقوق ملكية تلقائيًا، وعندما تتماشى أسعار المنازل مع التضخم، تصبح العقارات أدوات فعالة لبناء الثروة.

من المثير للاهتمام أن حوالي 17% فقط من المليونيرات يحصلون على ثروة من حقوق ملكية الأعمال الصغيرة، مما يتناقض مع السرد الشائع بأن ريادة الأعمال هي الطريق الرئيسي للملايين. بين الأسر التي تمتلك صافي ثروة بين مليون و3 ملايين دولار، فقط 11% لديهم حقوق ملكية في الأعمال على الإطلاق.

أنماط العمر والدخل: متى يصل الأمريكيون عادة إلى حالة المليونير؟

يتبع الوصول إلى حالة المليونير نمطًا متوقعًا. العمر الوسيط للأسر المليونيرة هو 62 عامًا، مما يعكس أن تراكم الثروة المهمة يتطلب وقتًا كبيرًا.

تكشف بيانات توزيع العمر عن تقدم واضح:

• من 18-29 سنة: 1.05% من المليونيرات
• من 30-39 سنة: 5.28% من المليونيرات
• من 40-49 سنة: 15.33% من المليونيرات
• من 50-59 سنة: 24.82% من المليونيرات
• من 60-69 سنة: 27.51% من المليونيرات
• 70 سنة فما فوق: 25.86% من المليونيرات

تُظهر البيانات أن الأسر التي تضم أفرادًا في الخمسينيات أو أكثر لديها احتمالات أعلى بشكل كبير لتحقيق حالة المليونير مقارنة بالأسر الأصغر سنًا. يشير التقدم إلى أن عشرين إلى ثلاثين عامًا من الادخار والاستثمار المستمر يزيد بشكل كبير من احتمالية الوصول إلى سبع أرقام.

أما بالنسبة للدخل، فإن متوسط دخل الأسرة المليونيرة هو 215,000 دولار سنويًا. أما الأسر التي تمتلك صافي ثروة بين مليون و3 ملايين دولار، فمتوسط دخلها الأسري هو 164,000 دولار. على الرغم من أن هذه الأرقام تتجاوز بشكل كبير متوسط دخل الأسرة الأمريكي البالغ 70,000 دولار، إلا أنها ليست مرتفعة بشكل استثنائي—خصوصًا للأسر ذات الدخل المزدوج التي تضم أفرادًا في الأربعينيات والخمسينيات. هذا يشير إلى أن أن تصبح مليونيرًا لا يتطلب قوة دخل استثنائية، بل يتطلب دخلًا ثابتًا مع عادات مالية منضبطة.

الطريق إلى سبع أرقام: ماذا يفعل المليونيرات بشكل مختلف

يكشف تحليل الأسر المليونيرة أن الوصول إلى هذا الحد من الثروة يعتمد أقل على تحركات مالية درامية وأكثر على الانضباط المستمر على مدى عقود. الخيط المشترك بين المليونيرات الناجحين هو تراكم أرصدة كبيرة في حسابات التقاعد وحسابات الاستثمار الوسيطة. عادةً ما يكون ذلك نتيجة البدء في الاستثمار مبكرًا في الحياة المهنية والسماح للعوائد المركبة بالعمل على مدى فترات طويلة.

يظهر امتلاك المنزل أيضًا في جميع ملفات الأسر المليونيرة تقريبًا، على الرغم من أن ذلك يعكس استراتيجية بناء الثروة وأنماط ديموغرافية. تعمل دفعات الرهن العقاري المنتظمة كآلية ادخار تلقائية تفرض تراكم حقوق الملكية. ومع ارتفاع أسعار المنازل غالبًا بما يتماشى مع التضخم، يصبح العقار مكونًا موثوقًا لنمو الثروة على المدى الطويل.

تشير مسيرة الدخل للمليونيرات النموذجية إلى أنهم ربما لم يبدأوا حياتهم المهنية براتب يتراوح بين 164,000 و215,000 دولار. بدلاً من ذلك، تقدموا في وظائفهم مع مرور الوقت مع الحفاظ على انضباط في الادخار. سواء من خلال زيادات الرواتب، أو المكافآت، أو عوائد الاستثمار، أو مزيج من العوامل، يُظهر المليونيرات نمطًا ثابتًا: يجنون دخولًا معقولة، ويوفرون ويستثمرون جزءًا كبيرًا، ويتركون الوقت والنمو المركب لبناء ثروة كبيرة.

الطريق للانضمام إلى نسبة الأمريكيين الذين هم مليونيرات يتطلب بشكل أساسي ثلاثة عناصر ثابتة—تقدم مهني على مدى عقود، عادات ادخار منضبطة، واستثمار استراتيجي في حسابات التقاعد وامتلاك المنزل. على الرغم من أن الموهبة، والحظ، والتوقيت يلعبون أدوارًا في قصص النجاح الفردية، إلا أن البيانات تشير إلى أن أن تصبح مليونيرًا لا يزال ممكنًا من خلال الانضباط المالي المستمر والأفق الزمني الممتد.