7 تطبيقات توفر لك نقودك تلقائيًا—أيها الأنسب لك؟

تذكر عندما كان الناس يحتفظون بجرار النقود على طاولات السرير وأسطح المطبخ؟ لقد تطور هذا النهج “ضعه وانسَ أمره” في التوفير. اليوم، التطبيقات التي توفر لك الفكة تفعل بالضبط ما كانت تفعله تلك الجرار - تحويل السنتات الفائضة إلى بيضات نمت في القيمة - ولكن دون الحاجة إلى عد النقود أو زيارة البنك. بدلاً من ذلك، تصبح كل عملية شراء رقمية فرصة للتوفير، مما يحول إنفاقك اليومي إلى بناء ثروة تلقائي.

عبقرية تطبيقات توفير الفكة تكمن في بساطتها. ليس عليك أن تفكر في التوفير. ليس عليك أن تتذكر تحويل المال. يقوم التطبيق بكل ذلك، يعمل بهدوء في الخلفية بينما تواصل حياتك. بالنسبة للأشخاص الذين يعانون من صعوبة في التوفير المنضبط، يمكن أن تكون هذه الأدوات تحويلية.

كيف تعمل تطبيقات توفير الفكة فعليًا

الآلية بسيطة. عندما تقوم بعملية شراء، مثل 9.69 دولارًا للقهوة والإفطار، يقوم تطبيق توفير الفكة بجمع هذه المعاملة إلى أقرب دولار (10.00 دولارات). الفرق - 31 سنتًا - يتدفق إلى حساب توفير أو استثمار مخصص. يحدث هذا تلقائيًا مع كل عملية شراء، مما يخلق عملية سلسة تتطلب صفر جهد من جانبك.

إنها نفس نفسية جرة النقود القديمة: مبالغ صغيرة لن تلاحظ غيابها، تتراكم مع مرور الوقت إلى مدخرات ذات مغزى. باستثناء أن هذا يحدث رقميًا، على الفور، وعبر العشرات من المعاملات شهريًا. غالبًا ما يبلغ المستخدمون عن توفير مئات أو حتى آلاف الدولارات سنويًا دون قطع نفقات بوعي.

تطبيقات توفير الفكة مصممة للاستثمار

إذا كان هدفك هو تنمية الثروة من خلال الاستثمار بدلاً من مجرد التوفير، فإن بعض التطبيقات تتخصص في تحويل الفكة الفائضة إلى فرص استثمارية.

Acorns كانت رائدة في نموذج الاستثمار بالتقريب ولا تزال رائدة في هذا المجال. تقوم المنصة بتقريب المشتريات وتستثمر الفرق تلقائيًا. يكسب المستخدمون في المتوسط أكثر من 30 دولارًا شهريًا من التقريبات فقط. هل تريد التوفير بشكل أسرع؟ تتيح لك ميزة مضاعف التقريبات زيادة المبلغ المدخر بمعدل 2x، 3x، أو حتى 10x - قابلة للتحكم والتعديل في أي وقت تريده.

حساب الاستثمار في Acorns نفسه يستخدم محافظ مسبقة البناء من صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs)، مما يبقيك معرضًا للأسهم والسندات مع الحد الأدنى من التعقيد. هذه الطريقة تجذب المستثمرين الشباب أو الأقل خبرة الذين يريدون الاستثمار بمستوى احترافي دون منحنى التعلم. بمجرد أن تصل تقريباتك إلى 5 دولارات، يتم سحبها تلقائيًا إلى حساب استثمارك.

Stash تتبنى نهجًا مختلفًا، تجمع بين الاستثمار والمصرفية وبرنامج مكافآت فريد. الميزة البارزة هي بطاقة Mastercard Debit Stock-Back®، التي تكافئك بالأسهم - وليس النقد - مقابل المشتريات اليومية. اعتمادًا على خطتك (Stash Growth مقابل 3 دولارات/شهر أو Stash+ مقابل 9 دولارات/شهر)، تكسب نسبًا متفاوتة كأسهم فعلية للشركات أو وحدات ETF. يمكن للمتداولين ذوي التوجيه الذاتي شراء أسهم فردية دون عمولة؛ يمكن للمستثمرين غير النشطين استخدام المحفظة الذكية لإعادة التوازن التلقائي. تغطي Stash حتى شهرها الأول مجانًا، ثم تقدم مكافأة بقيمة 5 دولارات عند إيداع 5 دولارات في محفظتك الشخصية.

Qapital تقدم واحدة من أكثر طرق توفير الفكة مرونة. بدلاً من مجرد التقريب إلى أقرب دولار، يمكنك تعيين مبلغ تقريب مخصص. اختر 4 دولارات؟ تصبح قهوة بقيمة 5.50 دولارات رسومًا قدرها 9 دولارات مع 4 دولارات مدخرة. المبالغ الكاملة دائمًا ما تقرب إلى الحد الذي اخترته. علاوة على التقريبات، يتيح لك Qapital تعيين قواعد التوفير بناءً على السلوكيات - ادخر 1 دولار في كل مرة تجري فيها، 5 دولارات لكل مباراة بيسبول. توفر بطاقة Qapital Visa Debit وصولًا خاليًا من الرسوم إلى 55000 ماكينة صراف آلي وتتصل بـ Apple Pay وGoogle Pay وSamsung Pay. بالنسبة للمستثمرين، تتراوح المحافظ مسبقة البناء من الحذرة (90% سندات، 10% أسهم) إلى العدوانية (10% سندات، 90% أسهم).

تطبيقات توفر فكتك من خلال المصرفية

ليس الجميع يرغب في الاستثمار. يفضل البعض المصرفية التقليدية مع الفائدة الإضافية لميزات توفير الفكة وعوائد ادخار قوية.

Chime تم بناؤها على مبدأ أن المصرفية يجب أن تكون بسيطة ومجانية. لا توجد رسوم خدمة، أو رسوم سحب زائد، أو رسوم معاملات أجنبية. يقدم حساب التوفير عالي العائد APY أعلى بكثير من المعدلات الوطنية. عندما تربط بطاقة Chime Visa Debit الخاصة بك، تقوم ميزة “ادخر عندما تنفق” تلقائيًا بتوجيه التقريبات من الحساب الجاري إلى التوفير، مما يساعدك على زيادة هذا العائد الأعلى مع جهد ضئيل.

Greenlight Max تجسر الفجوة بين المصرفية والاستثمار، مصممة خصيصًا للعائلات. بطاقة خصم وحساب مصرفي يقترنان مع قدرات استثمارية. يمكن للأطفال شراء أسهم جزئية من الشركات بمبلغ لا يقل عن 1 دولار، على الرغم من أن جميع التداولات تتطلب موافقة الوالدين. يعلم التطبيق أساسيات المصرفية بينما تتدفق التقريبات نحو أهداف ادخار محددة. يمكنك تحديد ما إذا كانت التقريبات تنشط دائمًا، أو لا تنشط أبدًا، أو تطلب الموافقة في كل مرة.

Current Bank هيكلت التوفير بشكل مختلف باستخدام Savings Pods - حسابات الظرف الرقمي داخل حسابك الرئيسي. يتضمن كل حساب Current ثلاثة Pods، مما يتيح لك تخصيص الأموال نحو أهداف مختلفة بشكل منفصل. يمكن أن تغذي التقريبات البود المختار (على الرغم من أنه يمكن لبود واحد فقط في كل مرة)، بالإضافة إلى أن التطبيق يقدم APY مرتفع على أول 2000 دولار لكل بود. تشمل الميزات الإضافية أيام الدفع المباشرة الأسرع، وحماية السحب الزائد تصل إلى 200 دولار، ونقاط يمكن استبدالها نقديًا.

توفير الفكة مع مهمة سداد الديون

Qoins تقلب السيناريو تمامًا. بدلاً من تراكم المدخرات أو الاستثمارات، تذهب التقريبات مباشرة نحو سداد الديون - بطاقات الائتمان، قروض الطلاب، الفواتير الطبية. يقوم التطبيق بتقريب المشتريات ويطبق تلك الفكة المتراكمة على مدفوعات ديونك الشهرية. وفقًا لـ Qoins، يقوم المستخدمون عادةً بتقليل فترة القرض من عامين إلى سبع سنوات ويوفرون في المتوسط 3200 دولار في مدفوعات الفائدة. بمجرد أن تصبح خاليًا من الديون، يمكنك إعادة توجيه ميزة توفير الفكة نحو أهداف ادخارية منتظمة.

أي تطبيق يجب أن تختار؟

يعتمد التطبيق المناسب على أولوياتك المالية:

• لنهج الاستثمار أولاً: تبسط Acorns الاستثمار السلبي، بينما تكافئك Stash بالأسهم مقابل الإنفاق.
• للمصرفية البحتة: تقدم Chime أعلى عائد على المدخرات التقليدية مع الحد الأدنى من الرسوم.
• للأسر: تعلم Greenlight Max الأطفال أساسيات الاستثمار مع إشراف الوالدين.
• لسداد الديون: تستهدف Qoins القضاء العدواني على الديون بدلاً من التراكم.
• لأقصى قدر من المرونة: يتيح لك Qapital تخصيص مبالغ التقريب وتعيين قواعد التوفير بناءً على السلوك.

توفر جميع التطبيقات المذكورة هنا تأمين FDIC يصل إلى 250,000 دولار على حسابات التوفير، مما يحمي أموالك من الفشل المؤسسي. تختلف منتجات الاستثمار - تقدم Stash تغطية بقيمة 500,000 دولار من مؤسسة حماية مستثمري الأوراق المالية (SIPC) لحسابات الاستثمار.

الخلاصة: لماذا تعمل هذه التطبيقات

تعمل التطبيقات التي توفر فكتك لأنها تزيل الاحتكاك من التوفير. أنت لا تقرر ما إذا كنت ستوفر مع كل معاملة - القرار مُتخذ مسبقًا. تتراكم المبالغ الصغيرة بشكل غير مرئي إلى أموال حقيقية. يبلغ مئات الأشخاص عن اكتشاف أنهم قد ادخروا آلاف الدولارات سنويًا دون تغييرات في نمط الحياة.

ومع ذلك، فإن تطبيقات توفير الفكة ليست سحرية. إذا كنت تستهدف أهدافًا كبيرة مثل تمويل التعليم أو التقاعد، ستظل بحاجة إلى مساهمات ادخار أكبر. لكن كأداة تكميلية تبني الثروة تلقائيًا من المال الذي تنفقه بالفعل؟ قليل من الأشياء تكون أبسط أو أكثر فعالية.

المفتاح هو مطابقة التطبيق المناسب مع أهدافك المالية - ثم letting automation do the heavy lifting بينما تركز على عيش حياتك.