لقد كنت في مجال البنوك لفترة كافية لألاحظ أن معظم الناس يغفلون عن برامج المكافآت الخاصة بهم. كأنهم ينامون عليها حقًا. شاهدت عملاء يتركون مئات الدولارات على الطاولة كل عام فقط لأنهم لا يفهمون كيف يمكنهم الاستفادة فعليًا مما يقدمه بنكهم بالفعل.

إليك الأمر حول مكافآت البنوك لإدارة الثروات - ليست مثيرة، ولن تجعلك غنيًا بين عشية وضحاها، لكنها في الحقيقة أموال مجانية موجودة هناك. لدي زملاء بنوا مصادر دخل إضافية قوية فقط من خلال ترتيب مكافآت بنوكهم بشكل استراتيجي.

خذ برامج استرداد النقود كمثال. أحد المهنيين المصرفيين الذين أعرفهم فتح 4000 دولار في شهادات إيداع (CDs) خصيصًا باستخدام أرباح استرداد النقود من برنامج مكافآت اتحاد الائتمان الخاص بها. كما أنها تحتفظ بمعظم أموالها في حساب سوق مالي، لذلك بين فوائد الشهادة وعوائد السوق، فهي تحقق حوالي $500 إضافية سنويًا. هذا فقط من المكافآت التي كانت تكسبها على أي حال. المال يربح المال - هذا هو المفهوم.

زاوية استرداد النقود هي على الأرجح النهج الأكثر مباشرة للاستفادة من مكافآت البنوك لإدارة الثروات. بعض البنوك تقدم 0.50% إلى 1% استرداد على المشتريات المؤهلة اعتمادًا على رصيد حسابك. آخرون لديهم بطاقات استرداد نقدي بنسبة 2%. بمفردها، بالتأكيد، فهي بضع مئات من الدولارات سنويًا. لكن هنا يصبح الأمر مثيرًا - عندما تدمج ذلك مع منتجات أخرى مثل شهادات الإيداع أو حسابات التوفير ذات العائد العالي، يبدأ التراكم في العمل لصالحك.

بالإضافة إلى استرداد النقود، هناك هياكل مكافآت أخرى تستحق المعرفة عنها. برامج متعددة المستويات التي تكافئ العملاء على المدى الطويل بمزايا أعلى. أنظمة تعتمد على النقاط حيث كل معاملة تبني شيئًا يمكن استبداله. بعض البنوك لا تزال تقدم مكافآت ترحيبية قوية - رأيت عروض تصل إلى 2000 دولار اعتمادًا على وديعتك الأولية. وهناك أيضًا الحسابات ذات معدلات العائد السنوي (APY) التنافسية التي تواصل العمل لصالحك بشكل سلبي.

الاستراتيجية الحقيقية؟ لا تتعامل مع هذه الأمور بشكل منفصل. قم بتجميعها. افتح بطاقة ائتمان بمكافآت، دع استرداد النقود يتراكم، حوّله إلى شهادة إيداع أو حساب توفير عالي العائد، ودع الفائدة تتراكم. الأمر ليس معقدًا، لكنه يتطلب الانتباه فعليًا لما يقدمه بنكك.

ليس الجميع يستخدم مكافآت البنوك لإدارة الثروات بنفس الطريقة أيضًا. بعض الناس يركزون بشكل صارم على بناء الأصول مع مرور الوقت. آخرون يريدون فقط أموالًا إضافية للإنفاق بين الحين والآخر أو لمصاريف غير متوقعة. كلاهما صحيح - النقطة هي أنك تحصل على قيمة من شيء معدّ بالفعل من قبل بنكك ليمنحك إياه.

إذا لم تكن قد نظرت حقًا في ما يقدمه هيكل مكافآت بنكك، فقد يكون من المفيد تخصيص بعد ظهر للبحث. قد تكون تترك أموالًا حقيقية على الطاولة.