لقد أدركت للتو أن الكثير من الناس لا يفكرون فيما يحدث ل401(k) الخاص بهم عندما يغيرون وظائفهم. دايف رامزي لديه رأي قوي في هذا الأمر — فهو صريح جدًا حول أن تحويل 401k إلى حساب IRA عادةً هو أفضل خيار لك، وبصراحة، بمجرد أن تفهم السبب، يصبح الأمر منطقيًا.

إذن، إليك الأمر: عندما تترك وظيفتك، يظل ذلك 401(k) من صاحب العمل القديم موجودًا هناك. تتوقف شركتك عن مطابقة المساهمات، ولا يمكنك إضافة المزيد من المال إليه. لكن النقود لا تزال موجودة، لا تزال مستثمرة، ومن المفترض أن تظل تنمو من أجل تقاعدك. الآن لديك خيارات — وهنا يبدأ معظم الناس في الحيرة.

توصية رامزي هي نقل تلك الأموال إلى حساب IRA عبر وسيط. يُطلق على العملية اسم تحويل 401k، والمزايا الرئيسية هي السيطرة. مع حساب IRA، لست مقيدًا بخيارات الصناديق المحدودة التي اختارها لك صاحب العمل القديم. ربما كان لديك حوالي 10 صناديق للاختيار من بينها في 401(k)، لكن مع IRA؟ يمكنك الاستثمار في الأسهم، السندات، الصناديق المشتركة، بشكل أساسي أي شيء يقدمه الوسيط. هذا فرق كبير.

من ناحية الضرائب، تحصل على نفس الفوائد التي كانت لديك مع 401(k) — ينمو مالك بدون ضرائب. وبما أنك تقوم بتحويل المساهمات الحالية، فلن تتعرض لعقوبات كما لو قمت بسحب النقود مباشرة. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك فتح حساب IRA في أي مكان تقريبًا، وليس في شركة معينة فقط.

قارن هذا بترك المال في 401(k) القديم أو نقله إلى خطة صاحب العمل الجديد — كلا الخيارين يقيّدك بقائمة الاستثمارات التي يقدمونها. إذا كنت تهتم حقًا بمكان ذهاب أموالك التقاعدية، فإن تحويل 401k إلى IRA هو الخيار الأفضل هنا. من الجدير التفكير فيه إذا كنت ستغير وظيفتك قريبًا.