لقد بدأت أتعمق أكثر في نهج راميت سيثي لإدارة المال مؤخرًا، وبصراحة، إطار الإنفاق الواعي الذي يتحدث عنه أقل تعقيدًا بكثير مما يعتقده معظم الناس.

الفكرة كلها بسيطة جدًا - بدلاً من الانشغال بكل دولار أو اتباع ميزانية صارمة تجعلك تعيسًا، تنظم أموالك إلى فئات بناءً على ما يهمك فعلاً. الأمر أقل عن القيود وأكثر عن أن تكون نية واضحة في مكان صرف أموالك.

إليك كيف يتفصل الأمر. أولاً، تحتاج إلى معرفة وضعك المالي الحقيقي. هذا يعني النظر إلى صافي ثروتك، دخلك الشهري، ونعم، أن تكون صادقًا بشأن ما تنفقه. يستخدم خطة الإنفاق الواعي بعض الفئات الأساسية التي يمكن لمعظم الناس أن يتصلوا بها.

تكاليفك الثابتة - الإيجار، المرافق، التأمين، دفعات الديون - لا ينبغي أن تستهلك أكثر من 50-60% من دخلك الصافي. إذا وصلت إلى أكثر من 60%، فهذه إشارة لإعادة التفكير في الأمور. ثم لديك حوالي 10% يجب أن تذهب نحو التقاعد، سواء كان ذلك 401(k)، Roth IRA، أو أي شيء يناسب وضعك. لشخص يكسب 75 ألف بعد الضرائب، هذا حوالي 7,500 سنويًا للتقاعد. ليس كبيرًا، لكنه نقطة انطلاق جيدة.

جزء أهداف الادخار هو المكان الذي يتعثر فيه الكثير من الناس. تريد تخصيص 5-10% لأشياء مثل صندوق الطوارئ أو دفعة أولى للشراء. المفتاح هو اختيار هدفين أو ثلاثة رئيسية بدلاً من محاولة متابعة كل شيء في وقت واحد. هذا يحافظ على حماسك دون أن تتعب.

وهنا الجزء الذي يخطئ فيه معظم نصائح الميزانية - خطة الإنفاق الواعي تدمج فعليًا المال بدون شعور بالذنب. نحن نتحدث عن 20-35% من دخلك لأشياء تجعلك سعيدًا حقًا. الأفلام، تناول الطعام خارج المنزل، السفر، أي شيء. الفكرة هي أنه إذا كنت صارمًا بشأن الفئات الأخرى، فلا ينبغي أن تشعر بالسوء تجاه هذا المال.

ما يعجبني في هذا النهج هو المرونة. وضعك مختلف عن شخص آخر، لذا هناك مجال للتعديل. ربما تحتاج إلى إنفاق أقل بدون شعور بالذنب لتحقيق أهداف التقاعد، أو ربما لديك نفقات حيوانات أليفة تحتاج إلى بند خاص بها. الإطار يتكيف مع حياتك، وليس العكس.

إذا كانت نفقاتك تتقلب من شهر لآخر، استعرض بيانات حسابك البنكي من الأشهر القليلة الماضية واحسب المتوسط. هذا يمنحك رقمًا حقيقيًا للعمل به بدلًا من التخمين.

طريقة الإنفاق الواعي تمنحك في الأساس إذنًا للتوقف عن الإفراط في التفكير. لقد تعاملت مع تكاليفك الثابتة، تستثمر في مستقبلك، تبني مدخرات، وما زلت مسموحًا لك بالاستمتاع بأموالك. هذا التوازن هو ما يجعل الناس يلتزمون بالخطة بدلًا من التخلي عنها بعد أسبوعين.