كنت أفكر كثيرًا في مكانة الناس فعلاً فيما يتعلق بادخار التقاعد، خاصة عندما يصلون إلى الأربعينيات. هناك رقم يتداول باستمرار - وأعتقد أنه من المفيد فهم ما يعنيه ذلك بالنسبة لوضعك الشخصي.

إذن إليك ما تظهره البيانات. بين الأشخاص في أواخر الثلاثينيات وأوائل الأربعينيات، متوسط رصيد حساب التقاعد 401(k) حوالي 103 آلاف دولار، لكن الوسيط أقرب إلى 40 ألف دولار. فجوة كبيرة هناك. توصي فيديليتي بأنه بحلول سن الأربعين، يجب أن يكون لديك تقريبًا ثلاثة أضعاف راتبك السنوي مدخرًا. الفكرة هي أنه إذا وصلت إلى هذا الحد، فأنت على المسار الصحيح لتوفير حوالي عشرة أضعاف راتبك عند التقاعد - وهو ما يُفترض أنه يكفي للعيش بشكل مريح.

لكن هناك شيء لا يتحدث عنه أحد حقًا. معيار الثلاثة أضعاف بحلول سن الأربعين؟ إنه عام. يفترض أنك بدأت الادخار في وقت طبيعي، وكان لديك مسار مهني عادي، وتريد تقاعدًا عاديًا. ماذا لو لم تكن كذلك؟ ماذا لو قضيت العشرينات والثلاثينيات في الدراسة أو بناء عمل تجاري؟ ماذا لو أردت التقاعد في سن الخمسين بدلًا من الستة والخمسين؟ الحساب يتغير تمامًا.

أعتقد أن الخطوة الحقيقية هي التوقف عن الهوس بما إذا كنت قد وصلت إلى معلم عشوائي، وبدلاً من ذلك تحديد ما يهم حقًا في حياتك. متى تريد فعلاً التوقف عن العمل؟ كم من المال تعتقد أنك ستحتاجه كل عام كمُتقاعد؟ هذه هي الأسئلة التي تهم.

إذا أردت أن تكون دقيقًا، هناك نهج قوي. ابدأ باختيار سن التقاعد المستهدف - يمكن أن يكون سن التقاعد الكامل للضمان الاجتماعي، أو 62 إذا أردت المطالبة مبكرًا، أو في أي وقت آخر. ثم قدر الدخل السنوي الذي ستحتاجه. يستخدم الكثيرون قاعدة 4% كنقطة انطلاق - ببساطة اضرب دخلك السنوي المستهدف في 25 لترى كم تحتاج أن يكون لديك مدخرًا بشكل إجمالي. ثم استخدم حاسبة لتحديد كم يجب أن توفر شهريًا لتحقيق هذا الرقم.

الهدف هو، أن يكون الادخار للتقاعد بحلول سن الأربعين أقل عن هدف معين وأكثر عن وجود خطة فعلية. وضعك ربما يختلف عن المتوسط، وهذا جيد. المعيار هو مجرد نقطة انطلاق لمعرفة ما إذا كنت في النطاق الصحيح. المهم هو أن تعرف إلى أين تتجه وأن يكون لديك مسار واقعي للوصول هناك. هذا هو المقياس الحقيقي لمعرفة ما إذا كنت على الطريق الصحيح.