لذا، كنت أبحث في فتح حساب توفير لأطفالي وبصراحة، هناك خيارات أكثر بكثير مما توقعت. مثل، يمكنك ببساطة الذهاب إلى أي بنك وفتح حساب مشترك عادي، لكن أفضل حسابات الأطفال البنكية في الوقت الحالي تحتوي على جميع هذه الميزات المصممة خصيصًا للأطفال والتي تجعل تعليمهم عن المال أسهل بكثير.

بدأت أبحث في هذا لأنني أردت أن يتعلم أطفالي مبكرًا عن الادخار والإنفاق بمسؤولية. واتضح أن هناك نوعين أساسيين: لديك الحسابات البنكية التقليدية التي تقدمها بعض البنوك الكبرى، ثم هناك هذه التطبيقات المالية الجديدة التي تكون صراحة أنيقة جدًا للأطفال.

يبدو أن تطبيق ستب يحصل على الكثير من الضجة. هو ليس بنكًا تقنيًا، لكنه يعمل كنوع من بطاقة خصم وائتمان هجينة. يحصل طفلك على بطاقة مادية ويمكنه استخدامها في أي مكان تعمل فيه فيزا، وهو أمر رائع لأنه يمكنه ممارسة الإنفاق الحقيقي فعلاً. الشيء الذي لفت انتباهي هو أنه يمكنك كسب 5% سنويًا على أهداف الادخار إذا حققت شرط الإيداع المباشر - حتى لو كان مجرد وظيفة صيفية. لديهم أيضًا ميزة البيتكوين للأشخاص الأكبر سنًا إذا كنت مهتمًا بذلك. وهو مجاني تمامًا، بدون رسوم مخفية.

Greenlight هو خيار آخر يوصي به الناس باستمرار. تقنيًا هو نظام بطاقة خصم، لكنه يعمل كإعداد ادخار كامل. يمكنك كسب حتى 5% على الادخار اعتمادًا على الخطة التي تختارها، وهناك ميزة التجميع حيث يتم إضافة المشتريات الصغيرة تلقائيًا إلى الادخار. مثلا، إذا اشترى طفلك قهوة بـ2.75، يتم تقريبها إلى 3 ويُضاف الفرق إلى هدفه. طريقة ذكية جدًا لبناء الادخار دون أن يشعروا بذلك. كما يسمح للآباء بتحديد نسب المخصصات التي تذهب مباشرة إلى الادخار، مما يزيل إغراء الإنفاق.

إذا كنت تريد شيئًا أكثر تقليدية، فإن Capital One لديها خيار حساب أطفال بنكي متاح على مستوى البلاد مع فروع فعلية. لا يوجد حد أدنى للرصيد لفتح الحساب، ولا رسوم شهرية، ويعمل في أي عمر. معدل العائد السنوي تنافسي وعندما يبلغون 18 عامًا يتحول تلقائيًا إلى حسابهم البالغ. هذا شيء جيد لأنه لا يوجد انقطاع.

Current مثير للاهتمام لأنه مصمم خصيصًا للعائلات. تحصل على وحدات ادخار افتراضية يمكن أن تحتوي على ما يصل إلى 2000 دولار لكل منها بمعدل عائد حوالي 4%، وهو جيد جدًا. حساب المراهقين يعمل كبطاقة خصم مسبقة الدفع، لكنه يأتي مع جميع ميزات الادخار المدمجة. يمكنك تتبع الإنفاق في الوقت الحقيقي، وتحديد الحدود، وحتى حظر التجار المحددين. لديهم أيضًا ميزة وحدات التبرع، وهو شيء رائع لتعليم الأطفال عن العمل الخيري.

Chase First Banking هو الأسهل على الأرجح إذا كنت عميلًا بالفعل لبنك Chase. مصمم للأطفال من 6 إلى 12 سنة، لكنه يمتد حتى 17. كل شيء يتم عبر تطبيق الهاتف المحمول، بدون رسوم، ويمكنك الوصول إلى 16,000 جهاز صراف آلي من Chase. يمكنك ضبط تنبيهات الإنفاق والحدود مباشرة في التطبيق. تعمل بطاقة الخصم في أي مكان يُقبل فيه فيزا.

بالنسبة لخيارات الجمعيات التعاونية، لدى USAlliance حساب للأطفال يمنح مكافأة عيد ميلاد بقيمة 10 دولارات حتى سن 12، وهو شيء يعتقد الأطفال أنه رائع جدًا. يقدمون معدل عائد تنافسي على أول 500 دولار يتم ادخارها. العيب هو أنهم في الغالب إقليميون، يخدمون نيويورك، نيوجيرسي، ماساتشوستس، وكونيتيكت، لكن يمكنك الانضمام من خلال بعض المنظمات غير الربحية إذا كنت خارج تلك المناطق.

BECU هو خيار آخر للجمعية التعاونية بمعدل عائد مرتفع جدًا يبلغ 6.17% على أول 500 دولار يتم ادخارها. لا يوجد حد أدنى للرصيد، ولا رسوم شهرية. هم في واشنطن، أوريغون، وID. عندما يبلغ طفلك 18 عامًا، يتحول الحساب، لكنهم يحتفظون بذلك المعدل العالي على أول 500 دولار.

حساب Fidelity Youth مختلف لأنه في الواقع حساب استثمار مع بطاقة خصم مرفقة. إذا كان ابنك المراهق مهتمًا بالاستثمار، فهذا يتيح له تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة بدءًا من عمر 13. يأتي مع بطاقة خصم مجانية وبدون رسوم. لديهم أيضًا مركز تعلم مع مواد تعليمية مالية.

GoHenry يكمل الخيارات مع خدمة عملاء متاحة سبعة أيام في الأسبوع. هو نظام تطبيقات للأعمار من 6 إلى 17 سنة مع بطاقات خصم مسبقة الدفع ودروس مالية مدمجة. يمكن للآباء ضبط التحويلات التلقائية للمخصصات، والحصول على تنبيهات الإنفاق في الوقت الحقيقي، واختيار المتاجر التي يمكن للأطفال التسوق فيها.

عندما كنت أقارن بين كل هذه، أدركت أن أفضل حساب بنكي للأطفال يعتمد حقًا على ما يهمك. إذا كانت الرسوم مصدر قلق، فإن معظمها لا يفرض شيئًا أو يفرض القليل جدًا. تختلف معدلات الفائدة بشكل كبير، لذا من الجدير بالمقارنة. بعض الحسابات تتيح لك كسب 5 أو 6 بالمئة على أرصدة صغيرة، بينما تقدم أخرى أقل بكثير.

الودائع الأدنى عادة منخفضة أو غير موجودة الآن، وهو أمر رائع لأنه كلما بدأت مبكرًا، زاد الوقت الذي يتراكم فيه المال. نفس الشيء مع متطلبات الحد الأدنى للرصيد - تريد تجنب الحسابات التي تعاقبك على وجود رصيد منخفض لأن الأطفال لا يدخرون مبالغ كبيرة على أي حال.

تجربة التطبيق المحمول مهمة أيضًا. يتوقع الأطفال اليوم أن يفعلوا كل شيء على هواتفهم، لذا إذا كان التطبيق غير مريح، فلن يستخدموه. ابحث عن تطبيقات مصممة فعلاً للمستخدمين الأصغر سنًا، وليس مجرد نسخ مبسطة من تطبيقات الكبار.

الرقابة الأبوية مهمة جدًا. تريد أن تكون قادرًا على رؤية المعاملات، وتحديد حدود الإنفاق، والتحكم في أماكن إنفاقهم. بعض الحسابات تتيح لك تحديد الحدود حسب نوع التاجر أو حتى المتاجر المحددة، وهو أمر مفيد.

التحويلات التلقائية والتجميع التلقائي للمدخرات يغير قواعد اللعبة لبناء عادات الادخار دون أن يفكر الأطفال في الأمر. نفس الشيء مع إيداعات المخصصات التلقائية - فهي تعلم الاتساق.

الضرائب شيء لا يفكر فيه الناس دائمًا. إذا كان حساب طفلك يحقق أقل من 1150 دولارًا من الفوائد سنويًا، فلا ضرائب مستحقة. بين 1150 و2300 يُفرض عليها الضرائب بمعدله، والذي غالبًا يكون صفرًا. فوق 2300 يُفرض عليها الضرائب بمعدلك. لذلك، ربما لا تحتاج للقلق بشأن هذا إلا إذا كان لدى طفلك رصيد كبير جدًا.

ما زلت أقرر بين بعض الخيارات لأطفالي. أفضل حساب بنكي للأطفال لعائلة قد لا يكون مثاليًا لغيرها. إذا كنت تتعامل مع بنك يقدم حساب أطفال تنافسي، فربما يكون ذلك الخيار الأسهل لأن التحويلات بين الحسابات أسهل. لكن إذا كنت تريد معدلات فائدة أعلى أو ميزات محددة، فقد يكون من المفيد الانتقال إلى شيء مثل Current أو BECU أو Step.

المفتاح هو اختيار شيء يشارك أطفالك فعلاً في إدارة المال بدلاً من مجرد مكان لتخزين المدخرات. إذا رأوا رصيدهم ينمو، وضعوا أهدافًا، وتتبعوا إنفاقهم، فسيكونون أكثر عرضة لتطوير عادات جيدة مبكرًا. هذا هو الأمر الحقيقي الذي يهم على المدى الطويل.