كم تبقى فعليًا من راتب 100 ألف: فهم تأثير الضرائب الحكومية

تحقيق دخل ستة أرقام يمثل علامة فارقة مالية للعديد من المهنيين. ومع ذلك، فإن الواقع لما تتلقاه بعد الضرائب على راتب 100 ألف دولار غالبًا ما يكون مفاجأة. بين ضريبة الدخل الفيدرالية، ضرائب الولاية، خصومات FICA، ومساهمات الضمان الاجتماعي، يختفي جزء كبير من ذلك المبلغ قبل أن يصل إلى حسابك البنكي. المبلغ الذي تحتفظ به فعليًا يختلف بشكل كبير اعتمادًا على مكان إقامتك، حيث تسمح بعض الولايات لك بالاحتفاظ بأكثر من 78,000 دولار سنويًا، في حين تتركك ولايات أخرى بأقل من 71,000 دولار.

فهم التزاماتك الضريبية على دخل ستة أرقام

عندما تكسب راتبًا قدره 100 ألف دولار، تواجه عدة طبقات من الضرائب. الطبقة الأولى هي ضريبة الدخل الفيدرالية، التي تُحسب بناءً على شرائح الضرائب الفيدرالية. تليها ضريبة دخل الولاية، التي تختلف بشكل كبير عبر البلاد—بعض الولايات لا تفرض ضرائب على الدخل على الإطلاق، بينما تفرض أخرى معدلات تتجاوز 10%. ثم هناك ضريبة FICA، التي تشمل مساهمات الضمان الاجتماعي والرعاية الصحية، والتي تُحسب حاليًا بمعدل مجمع قدره 7.65% للموظفين.

أجرت GOBankingRates تحليلًا شاملاً للضرائب على الدخل عبر جميع الولايات الخمسين باستخدام شرائح الضرائب الفيدرالية وشرائح الضرائب الخاصة بالولايات لعام 2025، المستمدة من مؤسسة الضرائب (Tax Foundation). باستخدام حاسوب داخلي، حددت الدراسة معدل الضرائب الفعلي (النسبة المئوية المتوسطة من الدخل المدفوع في الضرائب) والمعدل الحدّي (معدل الضرائب على الدولار التالي الذي يتم كسبه) لمُقدم طلب واحد يكسب 100,000 دولار سنويًا. تم دمج معلومات معدل الضرائب من إدارة الضمان الاجتماعي لتوفير صورة كاملة عن عبء الضرائب الكلي الخاص بك.

تأثير الضرائب على مستوى الولاية: أين يذهب راتبك 100K

الفرق بين أدنى وأعلى الولايات من حيث الضرائب كبير. في ولايات لا تفرض ضرائب على الدخل مثل ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، نيو هامبشاير، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، ووايومنغ، يحتفظ المُقدم الفردي الذي يكسب 100,000 دولار بـ78,736 دولار بعد جميع الضرائب—أي أن فقط 21,264 دولار تذهب للضرائب الفيدرالية وFICA مجتمعة.

وفي الطرف الآخر من الطيف، تقدم ولاية أوريغون أعلى عبء ضريبي إجمالي على راتب قدره 100 ألف دولار. يواجه المُقدمون هناك ضرائب دخل إجمالية قدرها 29,460 دولار، مما يترك فقط 70,540 دولار بعد الضرائب. هاواي (27,421 دولار ضرائب إجمالية، و72,579 دولار بعد الضرائب) وميزوري (26,833 دولار ضرائب إجمالية، و73,167 دولار بعد الضرائب) أيضًا من بين أعلى الولايات من حيث الضرائب لهذا المستوى من الدخل.

يشمل النطاق المتوسط ولايات مثل كاليفورنيا (26,591 دولار ضرائب، و73,409 دولار بعد الضرائب)، كونيتيكت (26,014 دولار ضرائب، و73,986 دولار بعد الضرائب)، وديلاوير (26,633 دولار ضرائب، و73,367 دولار بعد الضرائب)، حيث تضاف ضرائب دخل الولاية على طبقة الضرائب الفيدرالية.

أي الولايات تقدم أفضل دخل بعد الضرائب على أرباح ستة أرقام؟

الولايات ذات أعلى دخل بعد الضرائب (بدون ضرائب دخل على الولاية):

• ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، نيو هامبشاير، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، ووايومنغ: 78,736 دولار
• داكوتا الشمالية: 78,024 دولار (أقل عبء ضرائب مجتمعة رغم قلة ضرائب الولاية)

الولايات ذات نتائج بعد الضرائب قوية (عبء ضرائب أقل):

• لويزيانا: 76,111 دولار (ضرائب قدرها 23,889 دولار)
• أوهايو: 76,702 دولار (ضرائب قدرها 23,298 دولار)
• أريزونا: 76,611 دولار (ضرائب قدرها 23,389 دولار)
• إنديانا: 75,736 دولار (ضرائب قدرها 24,264 دولار)

الولايات الأكثر فرضًا للضرائب (أعلى عبء ضرائب):

• أوريغون: 70,540 دولار (عبء ضرائب فعال 29.46%)
• هاواي: 72,579 دولار (عبء ضرائب فعال 27.42%)
• مينيسوتا: 73,167 دولار (عبء ضرائب فعال 26.83%)
• ديلاوير: 73,367 دولار (عبء ضرائب فعال 26.63%)
• كانساس: 73,449 دولار (عبء ضرائب فعال 26.55%)

لماذا تفرض ضرائب الولاية فرقًا كبيرًا على رواتب 100K

التفاوت في الدخل بعد الضرائب ليس عشوائيًا—بل يعكس الاختلافات الأساسية في كيفية تنظيم الولايات لأنظمتها الضريبية. بعض الولايات (تسع في المجموع) ألغت ضرائب الدخل على الولاية تمامًا، وحولت مصادر الإيرادات إلى ضرائب المبيعات، الضرائب على الممتلكات، أو مصادر أخرى. توفر هذه الولايات ميزة فورية تزيد عن 7,000 دولار مقارنة بالولايات ذات الضرائب المرتفعة.

بين الولايات التي تفرض ضرائب على الدخل، تختلف المعدلات والشرائح بشكل كبير. بعض الولايات تعتمد أنظمة تصاعدية مع معدلات أعلى على أصحاب الدخل المرتفع، بينما تستخدم أخرى أنظمة أكثر استواءً. حالة المُقدم الفردي تتأثر بشكل خاص لأنه لا يمكنه الاستفادة من الشرائح الضريبية الأدنى المتاحة للأزواج الذين يقدمون طلبًا مشتركًا—وهو عامل لا يُعطى كامل حقه في هذا التحليل، لكنه سيظهر تباينًا أكبر إذا تم تضمين بيانات التقديم المشترك.

ضرائب FICA الفيدرالية—التي تبلغ 7,650 دولار على راتب 100,000 دولار (6.2% للضمان الاجتماعي + 1.45% للرعاية الصحية)—تطبق بشكل عام، لكن الضرائب على مستوى الولاية تخلق التباين المهم. شخص في أوريغون يدفع تقريبًا 38% أكثر في الضرائب الإجمالية على راتبه 100 ألف دولار من شخص في تكساس، مما يترجم إلى فرق قدره 8,196 دولار سنويًا في الراتب الصافي.

مرجع كامل للدخل بعد الضرائب حسب الولاية

إليك التحليل الشامل لجميع الولايات الخمسين، موضحًا الضرائب الإجمالية على راتب 100,000 دولار ودخلك الصافي بعد الضرائب:

ألاباما: 26,074 دولار ضرائب | 73,926 دولار بعد الضرائب
ألاسكا: 21,264 دولار ضرائب | 78,736 دولار بعد الضرائب
أريزونا: 23,389 دولار ضرائب | 76,611 دولار بعد الضرائب
أرканساس: 24,494 دولار ضرائب | 75,506 دولار بعد الضرائب
كاليفورنيا: 26,591 دولار ضرائب | 73,409 دولار بعد الضرائب
كولورادو: 25,004 دولار ضرائب | 74,996 دولار بعد الضرائب
كونيتيكت: 26,014 دولار ضرائب | 73,986 دولار بعد الضرائب
ديلاوير: 26,633 دولار ضرائب | 73,367 دولار بعد الضرائب
فلوريدا: 21,264 دولار ضرائب | 78,736 دولار بعد الضرائب
جورجيا: 26,007 دولار ضرائب | 73,993 دولار بعد الضرائب
هاواي: 27,421 دولار ضرائب | 72,579 دولار بعد الضرائب
إيداهو: 25,843 دولار ضرائب | 74,157 دولار بعد الضرائب
إلينوي: 26,214 دولار ضرائب | 73,786 دولار بعد الضرائب
إنديانا: 24,264 دولار ضرائب | 75,736 دولار بعد الضرائب
آيوا: 25,064 دولار ضرائب | 74,936 دولار بعد الضرائب
كانساس: 26,555 دولار ضرائب | 73,449 دولار بعد الضرائب
كنتاكي: 25,133 دولار ضرائب | 74,867 دولار بعد الضرائب
لويزيانا: 23,889 دولار ضرائب | 76,111 دولار بعد الضرائب
مين: 26,833 دولار ضرائب | 73,167 دولار بعد الضرائب
ماريلاند: 25,833 دولار ضرائب | 74,167 دولار بعد الضرائب
ماساتشوستس: 26,264 دولار ضرائب | 73,736 دولار بعد الضرائب
ميتشيغان: 25,514 دولار ضرائب | 74,486 دولار بعد الضرائب
مينيسوتا: 26,575 دولار ضرائب | 73,425 دولار بعد الضرائب
ميسيسيبي: 25,123 دولار ضرائب | 74,877 دولار بعد الضرائب
ميزوري: 25,083 دولار ضرائب | 74,917 دولار بعد الضرائب
مونتانا: 26,026 دولار ضرائب | 73,974 دولار بعد الضرائب
نبراسكا: 25,539 دولار ضرائب | 74,461 دولار بعد الضرائب
نيفادا: 21,264 دولار ضرائب | 78,736 دولار بعد الضرائب
نيو هامبشاير: 21,264 دولار ضرائب | 78,736 دولار بعد الضرائب
نيو جيرسي: 25,510 دولار ضرائب | 74,490 دولار بعد الضرائب
نيو مكسيكو: 24,887 دولار ضرائب | 75,113 دولار بعد الضرائب
نيويورك: 26,216 دولار ضرائب | 73,784 دولار بعد الضرائب
نورث كارولينا: 24,972 دولار ضرائب | 75,028 دولار بعد الضرائب
نورث داكوتا: 21,976 دولار ضرائب | 78,024 دولار بعد الضرائب
أوهايو: 23,298 دولار ضرائب | 76,702 دولار بعد الضرائب
أوكلاهوما: 25,524 دولار ضرائب | 74,476 دولار بعد الضرائب
أوريغون: 29,460 دولار ضرائب | 70,540 دولار بعد الضرائب
بنسلفانيا: 24,334 دولار ضرائب | 75,666 دولار بعد الضرائب
رود آيلاند: 24,697 دولار ضرائب | 75,303 دولار بعد الضرائب
ساوث كارولينا: 25,857 دولار ضرائب | 74,143 دولار بعد الضرائب
ساوث داكوتا: 21,264 دولار ضرائب | 78,736 دولار بعد الضرائب
تينيسي: 21,264 دولار ضرائب | 78,736 دولار بعد الضرائب
تكساس: 21,264 دولار ضرائب | 78,736 دولار بعد الضرائب
يوتا: 25,773 دولار ضرائب | 74,227 دولار بعد الضرائب
فيرمونت: 25,819 دولار ضرائب | 74,181 دولار بعد الضرائب
فيرجينيا: 26,268 دولار ضرائب | 73,732 دولار بعد الضرائب
واشنطن: 21,264 دولار ضرائب | 78,736 دولار بعد الضرائب
ويست فيرجينيا: 25,246 دولار ضرائب | 74,754 دولار بعد الضرائب
ويسكونسن: 25,449 دولار ضرائب | 74,551 دولار بعد الضرائب
وايومنغ: 21,264 دولار ضرائب | 78,736 دولار بعد الضرائب

هذه الأرقام تعتمد على شرائح الضرائب لعام 2025، وتشمل الضرائب الفيدرالية وضرائب الولاية وخصومات FICA، وتفترض أن الشخص أعزب يستخدم الخصم القياسي. تباين معدل الضرائب الفعلي على راتب 100 ألف دولار يتراوح بين 21.26% في الولايات التي لا تفرض ضرائب على الدخل إلى 29.46% في أوريغون.

تُظهر هذه البيانات كيف أن تنظيم كل ولاية لنظامها الضريبي يؤثر بشكل كبير على الدخل الصافي بعد الضرائب، مع اختلافات تصل إلى آلاف الدولارات سنويًا.