بناء الثروة مع صناديق الاستثمار المتداولة ذات الأرباح الجيدة: دليل عملي للدخل السلبي

لقد تعلمت على مر السنين من خلال الاستثمار أن الأرباح الموزعة تعتبر واحدة من أدوات بناء الثروة الأكثر تقديرًا بشكل خاطئ والمتاحة. يتجاهلها العديد من المستثمرين في البداية، ويعتبرونها مكافأة ممتعة بدلاً من استراتيجية أساسية. ومع ذلك، فإن الأرباح الموزعة قد حولت بشكل هادئ محفظتي خلال فترات الاستثمار العدواني وأوقات كانت فيها السيولة ضيقة. خلال مراحل الاستثمار الأبطأ، تتراكم الدخل من الأرباح الموزعة في حساباتي، مما يخلق رأس مال جديد للاستثمار في أوراق مالية أكثر دون الحاجة إلى مدخرات إضافية من جيبي.

الأخبار السارة؟ لست بحاجة إلى رأس مال كبير للاستفادة من آلية بناء الثروة هذه. توفر صناديق الاستثمار المتداولة ذات الأرباح الموزعة الجيدة نقطة دخول سهلة للمستثمرين المبتدئين. هذه الصناديق تتداول مثل الأسهم الفردية في البورصات، مما يتيح لك بناء محفظة توزيعات أرباح متنوعة باستثمارات صغيرة تصل إلى 500 دولار أو 1000 دولار. ومع ذلك، فإن السحر الحقيقي يحدث عندما تلتزم بمساهمات منتظمة وملموسة على مدى سنوات عديدة. قد يبدو التقدم الأولي بطيئًا، لكن النتائج على المدى الطويل يمكن أن تكون مذهلة حقًا.

لماذا تمثل صناديق الاستثمار المتداولة ذات الأرباح الموزعة واحدة من أفضل الاستراتيجيات طويلة الأمد

توفر صناديق الاستثمار المتداولة المركزة على الأسهم التي تدفع أرباحًا عدة مزايا على اختيار الأوراق المالية الفردية. أولاً، توفر تنويعًا فوريًا عبر عشرات أو مئات الشركات. ثانيًا، تكاليف إدارتها قليلة مقارنة بالصناديق المدارة بنشاط. ثالثًا، تسمح بتراكم الدخل تلقائيًا من خلال إعادة الاستثمار. عند الجمع بين هذه الفوائد وتدفق الدخل المستمر الذي تولده الأرباح الموزعة، فإنك تخلق محركًا قويًا لتراكم الثروة.

مقارنة أفضل صناديق الاستثمار المتداولة ذات الأرباح الموزعة أداءً

إليك لمحة عن 10 صناديق استثمار متداولة موجهة للأرباح الموزعة تستحق النظر، استنادًا إلى بيانات الأداء الأخيرة:

مصادر البيانات: Morningstar والوثائق الرسمية للصناديق، استنادًا إلى الأداء التاريخي حتى أواخر 2024

صناديق الاستثمار ذات العائد العالي للأرباح الموزعة للمستثمرين الباحثين عن الدخل

JPMorgan Equity Premium Income ETF (JEPI) يبرز بعائده الاستثنائي. بدلاً من الاعتماد فقط على الأسهم التي تدفع أرباحًا، يخصص هذا الصندوق الجديد نسبياً حوالي 80% للأسهم الأمريكية، مع استخدام الجزء المتبقي لاستراتيجيات كتابة خيارات الشراء. يحقق هذا النهج المميز توزيعات دخل شهرية كبيرة تجذب المستثمرين الذين يركزون على التدفق النقدي الفوري.

iShares Preferred & Income Securities ETF (PFF) يتبع مسارًا مختلفًا بالتركيز حصريًا على الأسهم الممتازة بدلاً من الأسهم العادية. عادةً ما توفر الأسهم الممتازة عوائد أرباح أعلى من الأسهم العادية، على الرغم من أنها لا تقدر بنفس سرعة القيمة. هذا يجعلها مناسبة للمستثمرين المحافظين الذين يقدرون الدخل المستقر على حساب النمو الرأسمالي.

Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM) يتتبع مؤشر FTSE High Dividend Yield، الذي يضم حوالي 550 شركة مختارة بناءً على نسب توزيع أرباح عالية. يوفر هذا التنويع الواسع عبر عالم كبير من الشركات ذات العوائد العالية استقرارًا وتوليد دخل موثوق.

صناديق النمو ذات الأرباح الموزعة للتراكم على المدى الطويل

Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) يتبع مؤشر Dow Jones U.S. Dividend 100، ويحتوي على شركات دفعت أرباحًا لعدة سنوات متتالية وتتمتع بقوة مالية واضحة. يركز هذا الاختيار على الشركات التي تدفع بشكل مستدام بدلاً من الشركات ذات العوائد العالية والمخاطر.

Fidelity High Dividend ETF (FDVV) يحتفظ بحصص في أكثر من 100 شركة متوسطة وكبيرة الحجم، مهيأة للحفاظ على وتطوير التزاماتها في توزيع الأرباح. يركز على الشركات ذات الجودة التي لديها القدرة على زيادة المدفوعات.

SPDR S&P Dividend ETF (SDY) يفرض شرطًا صارمًا: يجب أن تكون الشركات المكونة قد زادت أرباحها لمدة لا تقل عن 20 سنة متتالية. مع حوالي 133 حصة، يلتقط هذا الصندوق “نبلاء الأرباح” الحقيقيين الذين لديهم تاريخ مستمر في النمو.

iShares Core Dividend Growth ETF (DGRO) يركز على الشركات التي تظهر توسعًا ثابتًا في الأرباح بدلاً من العوائد الحالية العالية فقط. على الرغم من أن العائد قد يبدو متواضعًا، إلا أن التركيز على نمو الأرباح بسرعة يشير إلى دخل مستقبلي متزايد للمستثمرين الصبورين.

Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG) يطابق مؤشر S&P U.S. Growers، ويستهدف الشركات التي زادت أرباحها لمدة لا تقل عن 10 سنوات متتالية. ويستثني الأسهم ذات العوائد المرتفعة بشكل غير معتاد، معترفًا بأن العوائد الشديدة غالبًا ما تشير إلى تقييمات منخفضة أو ضائقة مالية. يضم حوالي 338 ورقة مالية مختلفة.

First Trust Rising Dividend Achievers ETF (RDVY) يركز على مؤشر Nasdaq US Rising Dividend Achievers الذي يضم حوالي 50 شركة من أحجام مختلفة أظهرت نموًا في توزيعات الأرباح واستقرارًا ماليًا.

صناديق الأسهم العامة مع مكونات أرباح

Vanguard S&P 500 ETF (VOO) يوضح كيف أن صناديق المؤشر العامة للسوق تدر دخل أرباح معنوي. على الرغم من أن الشركات الخمسمائة في هذا الصندوق لا تركز جميعها على الأرباح، إلا أن العديد منها يفعل ذلك. على الرغم من أن العائد الإجمالي يبدو متواضعًا مقارنة بصناديق الأرباح الموزعة المتخصصة، إلا أن تدفق المدفوعات الإجمالي عادةً ما ينمو مع مرور الوقت. تاريخيًا، قدم مؤشر S&P 500 عوائد سنوية تقارب 10% على مدى فترات طويلة، مما يوفر عوائد إجمالية قوية إلى جانب دخل الأرباح.

الاعتبارات الرئيسية عند اختيار صناديق الأرباح الموزعة الجيدة

عند تقييم هذه الخيارات، هناك عدة عوامل تستحق الانتباه:

الدخل مقابل النمو - أولاً، حدد أولويتك. هل تفضل صناديق تولد عوائد أرباح عالية اليوم، أم تفضل أن تمتلك صناديق تركز على شركات تنمو أرباحها بسرعة؟ الصناديق ذات العوائد العالية مناسبة للمُتقاعدين والمستثمرين الباحثين عن الدخل، بينما تجذب صناديق الأرباح ذات النمو أولئك الذين يبنون الثروة على مدى عقود.

نسب المصاريف - قارن الرسوم السنوية التي تفرضها الصناديق المختلفة. بعض صناديق الأرباح الموزعة ذات الجودة تفرض أقل من 0.10% سنويًا، بينما أخرى أعلى. حتى الفروقات الصغيرة في الرسوم تتراكم بشكل كبير على مدى عقود.

هيكل الحساب - تحقق مما إذا كانت خطة 401(k) الخاصة بمكان عملك تقدم أيًا من هذه الصناديق، حيث غالبًا ما توفر حسابات التقاعد في مكان العمل نموًا معفوًا من الضرائب. إذا لم يكن الأمر كذلك، فإن معظم هذه الصناديق متاحة من خلال حسابات الوساطة العادية.

التنويع - فكر فيما إذا كنت تريد تعرضًا مركزًا للعوائد العالية أو تمثيلًا أوسع عبر العديد من الشركات الموزعة للأرباح. تظهر البيانات أن الاستراتيجيات الأكثر تركيزًا أحيانًا تحقق عوائد أعلى، لكن الصناديق الأوسع توفر استقرارًا أكبر.

بدء رحلتك نحو الدخل السلبي من الأرباح الموزعة

الطريق لبناء دخل سلبي مستدام من خلال صناديق الأرباح الموزعة الجيدة يتطلب الصبر والانتظام، وليس الكمال. سواء بدأت بـ 500 دولار، أو 1000 دولار، أو أكثر، فإن الخطوة الأهم هي البدء. مع مرور الوقت، ومع مساهماتك المنتظمة وإعادة استثمار الأرباح، سترى محفظتك تتراكم لتصبح آلة توليد دخل مدهشة. توفر صناديق الأرباح الموزعة البساطة، والتنويع، والإدارة المهنية التي تجعل هذا النهج في متناول المستثمرين العاديين الباحثين عن تراكم الثروة على المدى الطويل.