المهندس المعماري لنظام 401(k) الشامل لترامب حول سبب عدم ثقة الأشخاص ذوي الدخل المنخفض في حسابات التقاعد: «إنهم يريدون معرفة ما هو الشرط المخفي»

مع ارتفاع الأسعار وواحد من صندوقي الضمان الاجتماعي على وشك النفاد بحلول عام 2032، يبدو أن التقاعد المريح أصبح أكثر فأكثر بعيد المنال للعديد من الأمريكيين.

الفيديو الموصى به

تريد إدارة ترامب تغيير ذلك. في خطاب حالة الاتحاد يوم الثلاثاء، أعلن الرئيس دونالد ترامب عن خطة لجلب حسابات التوفير للتقاعد إلى 54 مليون بالغ أمريكي لا يملكون خطط تقاعد مدعومة من صاحب العمل. قدر الاقتصاديون أن خطة مثل خطة ترامب ستساعد أفقر 25% من الأمريكيين على توفير ما بين 138,000 دولار و610,000 دولار لتقاعدهم.

العمال الذين لم يكن لديهم خطة ادخار للتقاعد منذ فترة طويلة يشكون من برامج كهذه لسبب وجيه، قالت تيريزا غيلاردوتشي، أستاذة الاقتصاد في مدرسة نيو، والتي كانت واحدة من الاقتصاديين وراء تطوير خطة ترامب.

“الكثير من [المكافحين من ذوي الدخل المنخفض] الذين تحدثت إليهم يرغبون حقًا في أن أشرح لهم كيف يعمل ذلك، لأنهم كانوا مستبعدين من نظام كهذا طوال مسيرتهم المهنية”، قالت غيلاردوتشي، التي درست أمن التقاعد لمدة 42 عامًا، لمجلة فورچن. “إنهم يريدون أن يعرفوا ما هو الشَرَك.”

حتى مع أن الحسابات المقترحة تمثل خطوة كبيرة نحو مزيد من الأمان المالي للأمريكيين ذوي الدخل المنخفض، هناك عقبات أمام نجاح البرنامج.

لقد شهد الأمريكيون بالفعل نتائج برنامج تقاعد للعمال ذوي الدخل المنخفض. في عام 2015، أطلق الرئيس باراك أوباما برنامج MyRA (لحساب تقاعدي خاص بي)، لكن العمال المؤهلين واجهوا حواجز مثل صعوبة التسجيل بشكل مفاجئ. تظهر الدراسات أن المشاركة في خطط التقاعد تزيد بنسبة 50% عندما يتم الاشتراك تلقائيًا. على الرغم من أن عملية التسجيل كانت بسيطة إلى حد ما — كان عليك الذهاب إلى موقع إلكتروني، ووضع علامة، ثم يتم تسجيلك — إلا أن وزارة الخزانة أغلقت 30,000 حساب جديد بعد عامين لأنها لم تكن مجدية من حيث التكلفة.

قالت غيلاردوتشي إن هذا الشك مبرر. “ثلث العمال، أموالهم أكثر أمانًا في صندوق حذاء تحت السرير من أن تكون في حساب IRA” بسبب الرسوم الشهرية.

بينما تجادل غيلاردوتشي بأنه يجب أن يتم تسجيل جميع العمال المؤهلين تلقائيًا، وهو ما لا يتضمنه خطة ترامب حاليًا، فإن البرنامج الجديد يختلف جوهريًا عن خطة أوباما، على حد قولها. ستقوم الإدارة بمطابقة المدخرات حتى 1000 دولار سنويًا، مما يوفر حافزًا ضروريًا للاشتراك.

“إذا كانت هناك أنظمة حيث يحصل الأشخاص ذوو الدخل المنخفض على مطابقة مباشرة، ويمكنهم رؤية أموالهم تنمو بشكل ملحوظ، فإن المشاركة ستزداد بشكل كبير”، قالت.

هل هو مبلغ كافٍ؟

وجد استطلاع لبنك بلاك روك شمل 1000 ناخب مسجل أن الناس يعتقدون بشكل متوسط أنهم بحاجة إلى حوالي 2.1 مليون دولار للتقاعد بشكل مريح. وكان المتوسط في حسابات 401(k) في الربع الثالث من عام 2025 هو 144,400 دولار، وفقًا لشركة فيديليتي للاستثمار، أو أقل من 7% مما يعتقد الناس أنهم بحاجة إليه.

“تقريبًا لا أحد قريب من ذلك المبلغ”، قال الرئيس التنفيذي لبلاك روك، لاري فينك، في رسالة للمساهمين العام الماضي.

كونها من جيل الطفرة السكانية الأصغر سنًا، قالت غيلاردوتشي إنها رأت كيف أن نظام التقاعد لم يحقق نتائج جيدة لكثير من الأمريكيين.

“كنت أعتقد حقًا أننا سنحصل على خطة قطاع خاص موسعة وفوائد ضمان اجتماعي أكبر بحلول وقت تقاعدي، لكنني شاهدت النظام يتدهور أكثر فأكثر”، قالت. وفقًا لمجموعة الابتكار الاقتصادي، 78.7% من العمال بدوام كامل في أدنى عشرين من الدخل لا يملكون وصولاً إلى خطط التقاعد، مقارنة بـ 18.2% فقط في أعلى عشرين من الدخل.

تعتقد غيلاردوتشي أن العمال ذوي الدخل المنخفض بحاجة إلى مطابقة أكبر من 1000 دولار سنويًا، وتأمل أن يمرر الكونغرس مطابقة أكثر سخاءً للعمال.

“هذه بنية، وتصميم، حيث لديهم أفضل فرصة لوضع بعض المال في حساباتهم مبكرًا في حياتهم، والحفاظ عليه هناك ثم”، قالت. “عندما تفعل ذلك، تستفيد من سحر الرياضيات، لأن الفائدة المركبة تتولى نوعًا ما مساهمة العمال.”

انضم إلينا في قمة ابتكار مكان العمل من فورچن في 19-20 مايو 2026 في أتلانتا. عصر جديد من الابتكار في مكان العمل هنا — والكتاب القديم يُعاد كتابته. في هذا الحدث الحصري والنشيط، يجتمع قادة العالم الأكثر ابتكارًا لاستكشاف كيف تتلاقى الذكاء الاصطناعي، والإنسانية، والاستراتيجية لإعادة تعريف مستقبل العمل مرة أخرى. سجل الآن.