بنكان، إعلان رسمي في نفس اليوم! تولي رئيس البنك منصب رئيس الامتثال هو الاتجاه السائد، وتكثيف "التعيينات" قبل انتهاء فترة الانتقال

كل صحيفة | لو جياكوي    تحرير الصحيفة | هوانغ بوون

في أواخر فبراير 2026، شهد قطاع الحوكمة والامتثال المصرفي سلسلة من التعديلات الوظيفية المكثفة. بعد بنك الزراعة والبنك الصيني، أعلنت بنوك تشجيانغ التجارية وبنك لانشو في مساء 27 فبراير عن تعيينات تؤكد تعيين المحافظ كرئيس للامتثال بشكل مباشر.

هذه الحملة من أعلى إلى أسفل، التي تشمل جميع أنواع المؤسسات المصرفية، تأتي نتيجة اقتراب انتهاء فترة الانتقال لمعيار تنظيمي جديد.

وفقًا لإدارة تنظيم القطاع المالي الوطنية في نهاية عام 2024، أصدرت “لوائح إدارة الامتثال للمؤسسات المالية” (المشار إليها بـ “اللوائح”)، يتعين على المؤسسات المالية إنشاء منصب رئيس الامتثال في أو قبل 1 مارس 2026.

“الموعد النهائي يقترب”، وتدور الآن معركة تحديد المواقع حول المناصب الأساسية للامتثال، مع وجود تحول عميق في القطاع المصرفي من “الامتثال الشكلي” إلى “الحوكمة الجوهرية”.

العد التنازلي لفترة الانتقال، مرحلة الحسم في تعيين رئيس الامتثال

في ديسمبر 2024، أصدرت إدارة تنظيم القطاع المالي الوطنية رسميًا “اللوائح”، التي حددت ضرورة إنشاء منصب رئيس الامتثال في مقر المؤسسة، وأن يكون رئيس الامتثال من كبار المديرين، ويتلقى قيادة مباشرة من رئيس مجلس الإدارة والمدير العام، ويكون مسؤولًا أمام مجلس الإدارة. دخلت اللوائح حيز التنفيذ في 1 مارس 2025، مع فترة انتقالية مدتها سنة، ويجب على المؤسسات غير الملتزمة إكمال التصحيح خلال هذه الفترة.

مع اقتراب نهاية فترة الانتقال في نهاية فبراير 2026، دخلت عمليات تعيين رؤساء الامتثال المصرفي مرحلة الحسم. وفقًا للمعلومات المنشورة، منذ ديسمبر 2025، تم اعتماد أكثر من 20 مؤسسة مصرفية وفروعها من قبل الجهات التنظيمية. خلال شهر ديسمبر 2025 وحده، أعلنت بنوك بكين، وشنغهاي، وشنغهاي للتنمية، وبنك نانجينغ، وبنك جيانغ يين، وبنك ريفوف عن تعيينات رؤساء امتثال.

وفي عام 2026، تسارعت هذه الاتجاهات. في 10 فبراير، وافق بنك سوتشو على تعيين المدير العام وانغ تشيانغ كرئيس للامتثال؛ وفي 11 فبراير، أعلنت بنك جودا عن تعيين يانغ ووهوان نائبًا للرئيس ورئيسًا للامتثال، وأكد بنك شنغهاي أيضًا تعيين شي هونغ مين كرئيس للامتثال؛ وفي 13 فبراير، أعلن بنك الزراعة عن تعيين المدير العام وانغ تشي هينغ كرئيس للامتثال، وأعلن بنك الصين أيضًا تعيين المدير العام زانغ هوي كرئيس للامتثال. بالإضافة إلى ذلك، أكملت بنوك تشونغتشينغ، وتشيو لو، وبنك زانغجياغانغ للتعاون الزراعي والتجاري مؤخرًا إجراءات التعيين ذات الصلة.

وأشار أحد الباحثين المخضرمين في القطاع المصرفي إلى أن هذه الجولة من التعيينات المكثفة تتسم بطابع قيادي واضح، يعكس تصميم الجهات التنظيمية على دفع بناء نظام حوكمة الامتثال “موحد المعايير”. من خلال تحديد مهل زمنية صارمة، تهدف الجهات التنظيمية إلى دفع جميع المؤسسات المالية لإتمام “الخطوات الأساسية” في تنظيم الهيكل الإداري وتوزيع الموارد، لتمهيد الطريق لمزيد من تعميق الرقابة الداخلية للامتثال.

ويأتي هذا الإجراء في سياق تصعيد العقوبات التنظيمية المستمر. وفقًا لبيانات شركة التحذير المبكر، تلقت البنوك في عام 2025 ما مجموعه 6521 غرامة، بقيمة إجمالية بلغت 2.641 مليار يوان، بزيادة قدرها 44.95% عن عام 2024. وتبرز قضايا مثل انتهاكات الائتمان، وفشل الرقابة الداخلية، ومكافحة غسل الأموال. في ظل تفعيل الرقابة الصارمة، لم يعد تعيين رئيس الامتثال مجرد استيفاء لمتطلبات تنظيمية شكليّة، بل أصبح حاجة داخلية للمؤسسات لتعزيز إدارة المخاطر المسبقة وتحقيق استقرار العمليات.

المدير العام كرئيس، الكفاءة والموازنة وراء “الاختيار العالي”

عند النظر إلى التعيينات المعلنة، يتضح أن السمة البارزة هي “الاختيار العالي”، خاصة أن تعيين المدير العام أو نائب المدير العام كرئيس للامتثال أصبح الخيار السائد. باستثناء بنوك مثل بنك الزراعة، والبنك الصيني، وبنك تشجيانغ، وبنك لانشو، التي عينت المدير العام مباشرة، فإن بنوك مثل بنك الشعب، وبنك شنغهاي للتنمية، عينت نواب المدير العام، بينما بنك بكين للسلامة، يعين مساعد المدير العام كرئيس للامتثال. وفي البنوك التجارية الصغيرة والمتوسطة، تعتمد بنوك نانجينغ، وجيان يين، وتشنشين على تعيين المدير العام.

وقد أعدت اللوائح في المادة الرابعة عشرة إطارًا لهذا النموذج. تنص على أنه يمكن للمؤسسات المالية أن تعين رئيس امتثال بشكل مستقل وفقًا لظروفها، أو أن يتولى كبار المديرين، أو فروعها الإقليمية، أو فروعها من الدرجة الأولى، منصب رئيس الامتثال.

الأهم من ذلك، أن اللوائح توفر استثناءً من شروط التعيين لمن يتولى منصب المدير العام كرئيس للامتثال، حيث لا يُشترط أن يستوفي شروط التعيين المحددة، ويُعفى من الحصول على ترخيص رسمي لهذا المنصب.

وأشار الباحثون إلى أن هذا الترتيب يعكس توجه الجهات التنظيمية نحو التركيز على “الجوهر” بدلاً من “الشكل” في إدارة الامتثال. في النظم التقليدية، غالبًا ما يُنظر إلى قسم الامتثال على أنه مركز تكلفة، وله نفوذ محدود داخل المنظمة، ويصعب عليه موازنة الانحرافات في الأقسام الأخرى. أما تعيين المدير العام، الذي يتخذ القرارات التشغيلية، كرئيس للامتثال، فيمكن من تحقيق تنسيق استراتيجي بين الامتثال وتطوير الأعمال، وكسر الحواجز بين الأقسام، وضمان دمج الامتثال بشكل عميق في العمليات.

من الناحية العملية، يوفر هذا النموذج مزايا في تعزيز سلطة اتخاذ القرارات في الامتثال، وتحسين كفاءة الحوكمة. يتولى رئيس الامتثال مسؤولية بناء نظام الامتثال الشامل، ويشمل التنسيق بين الأقسام وتوزيع الموارد، مع قدرة المدير العام على إدارة الصورة العامة، مما يمنح قوة أكبر لقرارات الامتثال. في ظل هذا النموذج، يمكن توجيه أوامر الامتثال مباشرة إلى خطوط العمل، مما يقلل من فقدان الوقت، ويزيد من سرعة الاستجابة. على سبيل المثال، بعض البنوك تعتمد على تعيين رؤساء فروع كرؤساء للامتثال، لما في ذلك من سرعة في اتخاذ القرارات.

ومع ذلك، يثير هذا النموذج أيضًا نقاشات حول احتمال وجود تضارب في الأدوار. فالمسؤولية الأساسية للمدير العام تتعلق بتطوير الأعمال وتحقيق الأرباح، بينما يركز رئيس الامتثال على الرقابة والموازنة، مما قد يخلق توترًا طبيعيًا بين الهدفين.

وأشار الباحثون إلى أن اعتماد البنوك لهذا النموذج، الذي يجمع بين التوافق مع السياسات والكفاءة الإدارية، هو توازن بين متطلبات التنظيم والحوكمة، ويعتمد نجاحه على وضوح الأدوار والمسؤوليات، وخطوط التقارير، لضمان استقلالية وفعالية وظيفة الامتثال في الممارسة.

من تحديد المناصب إلى تعميق الحوكمة، كيف يخلق الامتثال قيمة حقيقية

إن إنشاء منصب رئيس الامتثال بشكل واسع يشير إلى أن إدارة الامتثال المصرفي دخلت مرحلة جديدة، لكن الأهمية تتجاوز مجرد وجود منصب قيادي. التحدي الأعمق هو كيف يمكن لهذا النظام أن يتحول من مجرد “ورقي” إلى “ميداني”، ويحفز إدارة الامتثال على أن تكون أكثر فاعلية في خلق القيمة.

وفقًا للوائح، يتحمل رئيس الامتثال مسؤولية قيادة إدارة الامتثال بشكل خاص، ودفع بناء النظام، ومراجعة الاستراتيجيات والقرارات والأعمال الجديدة ذات الصلة. هذا يعني أن دوره يجب أن يكون “حامي” تطوير الأعمال، وليس “عائقًا”. وأكد الباحثون أن القيمة الحقيقية للإدارة الامتثال لا تقتصر على تقليل الغرامات والأضرار السمعة، بل تتجلى في التعرف المبكر على المخاطر وتخفيفها، مما يقلل بشكل جذري من المخاطر المرتبطة بعدم الامتثال، مثل مخاطر الائتمان والتشغيل، ويجعلها “رصيفًا” لثبات البنك.

هذا التحول يتطلب مهارات عالية من الكوادر. تنص اللوائح على معايير صارمة للتأهيل، مع التركيز على “الخبرة المالية + الخلفية القانونية والامتثال”. مع تنافس السوق على المواهب، تتنوع مسارات الاختيار: فالبنوك الكبرى تفضل ترقية الكوادر ذات الخبرة في إدارة المخاطر أو الأعمال، بينما تتجه بعض البنوك الصغيرة والمتوسطة نحو التوظيف السوقي، وتفضل من لديهم خلفية قضائية، مع ارتفاع الرواتب المقابلة.

ويتوقع الخبراء أنه مع اكتمال الترتيبات الوظيفية، سيدخل قطاع الامتثال المصرفي مرحلة “العمق”. ستكون الخطوة التالية التركيز على التشغيل الفعلي للآليات، وتطوير الثقافة التنظيمية. ويشمل ذلك ضمان حصول رئيس الامتثال على الموارد والصلاحيات الكافية، وإنشاء قنوات اتصال وتقرير سلسة، وتحويل الوعي بالامتثال من مستوى القيادة إلى سلوك واعٍ من جميع الموظفين. فقط عندما يُدمج الامتثال في “ذاكرة العضلات” ويمثل مصدر ميزة تنافسية، ستظهر القيمة العميقة لهذا التغيير الهيكلي بشكل كامل.

(تحرير: تشيان شياو روي)