Невидимый двигатель социального коммерции? Роль финтеха в революции, возглавляемой создателями - Интервью с Кириллом Акритидисом

Кирилл Акритидис, основатель и управляющий директор Schwarzwald Capital, венчурного фонда, посвященного поддержке инновационных проектов в области финтех и экономики создателей.

Откройте для себя лучшие новости и события в финтехе!

Подписывайтесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и другие

Социальная коммерция больше не эксперимент, а экономика на триллион долларов в процессе формирования. Миллионы малых предприятий по всему миру продают напрямую через платформы, такие как TikTok, Instagram и YouTube, и граница между созданием контента и коммерцией постепенно исчезает.

Финтех — это фундаментальный драйвер этой трансформации. Пока создатели привлекают внимание, финансовые технологии работают за кулисами, делая эти продажи возможными, масштабируемыми и устойчивыми.

Итак, сегодня мы поговорили с Кириллом Акритидисом, инвестором в финтех и активным сторонником предприятий в сфере экономики создателей, чтобы понять, как финансовая инфраструктура может развиваться, чтобы удовлетворить уникальные потребности этого нового поколения предпринимателей.

1. Вы глубоко погружены в финтех-сферу, особенно в области экономики создателей. Какие, по вашему мнению, основные движущие силы взрыва социальной коммерции?

Абсолютно — «взрыв» — это правильное слово. Думаю, это происходит из-за слияния двух бурно развивающихся миров: электронной коммерции и экономики создателей. Социальная коммерция находится прямо на этом пересечении. И что делает её такой мощной, так это то, что речь идет не только о продаже продукта — это о том, чтобы делать это с личностью, доверием и сообществом.

Статистика, в частности, говорит сама за себя. Продажи, основанные на социальных сетях, в этом году достигнут 1,2 триллиона долларов, с ежегодным ростом 26%. Самое удивительное — насколько экономика создателей снизила барьер входа. Начать бизнес требует капитала, инфраструктуры и глубоких знаний. Теперь мотивированный создатель может открыть магазин для глобальной аудитории всего лишь с помощью смартфона. Только в TikTok более 7,5 миллиона пользователей в США ведут бизнесы: от подростков, продающих украшения ручной работы, до родителей, запускающих линейки продуктов со своих кухонных столов.

Это определенно новая модель предпринимательства — гибкая, ориентированная на аудиторию и полностью цифровая.

2. Очевидно, что движущие силы есть, но какую роль играет финтех в том, чтобы помочь создателям запускать бизнесы?

Финтех играет заметную роль в этом сдвиге. Социальные платформы обеспечивают охват и вовлеченность, а финтех, в свою очередь, обеспечивает скорость, доверие и операционную основу.

Позвольте привести типичный пример начинающего: создатель зарабатывает €100, продавая цифровое искусство или средства по уходу за кожей через Instagram. Но затем он понимает, что теряет почти половину из-за комиссий платформы, задержек выплат и банковских барьеров. Он может ждать дни, чтобы получить деньги, а когда они наконец поступают на счет, ему приходится объяснять в традиционном банке происхождение этого дохода. Не согласитесь, что это запутанно, медленно и разочаровывающе?

Вот тут и вступает финтех. Его задача — устранить трения, автоматизировать бэк-офис и создавать финансовые продукты, такие же бесшовные, как и платформа, на которой работают создатели. Встроенное соблюдение требований, мгновенные платежи, трансграничные транзакции, встроенные кошельки — это не просто «приятные дополнения», а инфраструктура, которую мы активно ищем при инвестициях в эту сферу.

Но не менее важно — финансовая грамотность самих создателей. Чтобы действительно процветать, им нужно понимать доступные инструменты, делать обоснованный выбор и находить правильных партнеров для поддержки их пути. Лучший результат достигается, когда технологии и талант растут вместе — создатели сосредоточены на своей аудитории и росте, а финтех заботится об инфраструктуре.

3. Спасибо за такой проницательный взгляд! Итак, после первой продажи, с какими основными проблемами сталкиваются создатели, и как финтех действительно облегчает их жизнь?

Три ключевых момента, которые я могу выделить: непредсказуемый денежный поток, фрагментированные источники дохода и ограниченный доступ к кредитам.

Начнем с денежного потока. Это кислород для любого бизнеса, но в социальной коммерции выплаты часто задерживаются и бывают непостоянными. Это почти делает невозможным для создателей планировать или реинвестировать в свой бизнес. Финтех решает эту проблему с помощью выплат в реальном времени или на следующий день, что дает создателям мгновенный доступ к заработкам для пополнения запасов, запуска рекламных кампаний или просто для поддержания на плаву.

Далее — фрагментация. Большинство создателей активны на нескольких платформах. Каждая платформа имеет свой график выплат, интерфейс и валюту. Без централизованного обзора — хаос. Финтех может агрегировать данные о доходах по каналам, предоставляя единый, понятный финансовый дашборд, который помогает создателям понять свой бизнес в реальных цифрах.

И, наконец, — кредитование. Очевидно, что традиционные модели кредитования не рассчитаны на создателей. Банки требуют платежные ведомости, балансовые отчеты или их аналоги, подтверждающие источник дохода, например, форму W-2 в США.

А что, если ваш доход идет с просмотров YouTube, партнерских ссылок или чаевых? В таком случае финтех может более справедливо оценить кредитоспособность, используя альтернативные данные — рост аудитории, историю транзакций или потоки доходов.

4. Вы отлично осветили препятствия и решения. А что поддерживает эти транзакции в реальном времени при живых продажах?

Я уверен, что речь идет о скорости и простоте. Живые продажи растут быстро; в 2024 году 35% онлайн-покупателей приобрели что-то во время прямого эфира, по сравнению с 13% годом ранее. Люди не хотят уходить с трансляции или заполнять формы оплаты. Они хотят купить прямо сейчас. Поэтому такие технологии, как одноплатежный чек-аут, в которые мы активно инвестируем, очень мощные.

Встроенные платежи — это решение в таких ситуациях. Возможность завершить покупку, даже не покидая трансляцию, делает весь процесс бесшовным и быстрым для покупателя и продавца. Это важная инфраструктура, а не только UX.

Топинг — хороший пример. Стримеры используют инструменты, позволяющие зрителям отправлять чаевые в реальном времени во время трансляции. На первый взгляд это кажется несложным, но внутри — полноценный финтех-стек, который обрабатывает платежи, мгновенные переводы и даже соблюдение требований по всему миру. Он быстрый, доступный и работает через границы.

Нам действительно нужно больше такой инфраструктуры, созданной для создателей, в реальном времени и встроенной в платформу. Вы точно теряете импульс, если деньги не идут так быстро, как контент.

5. Очевидно, что мы прошли долгий путь, но чего все еще не хватает? Что, по вашему мнению, станет следующим крупным прорывом в финтехе для создателей?

Следующий крупный прорыв — это глобальная масштабируемость. Если сегодня вы создатель в Европе или США, у вас есть доступ к достаточно хорошим инструментам. Но если вы в Юго-Восточной Азии, Африке или Латинской Америке, путь к монетизации все еще полон препятствий. Это пока что инфраструктурный провал.

В этом пространстве будущее финтеха — безграничное. Нам нужны глобальные кошельки, поддерживающие несколько валют по умолчанию, с бесшовными трансграничными выплатами, умной обработкой валютных операций и встроенным соблюдением требований. 19-летний в Лагосе должен иметь возможность монетизировать свою аудиторию на том же уровне, что и кто-то в Лондоне или Лос-Анджелесе.