شرح BaaS: للبنوك

قوة خدمة البنوك كخدمة هي أن أي شخص يمكنه الآن تصميم ونشر منتجات مالية مبتكرة ومنظمة بسهولة مثل بناء موقع Shopify (BaaS). شهدت صناعة البنوك تحولًا تكنولوجيًا هائلًا نتيجة للابتكار التكنولوجي المستمر والوصول الواسع عبر الإنترنت الذي دفع البنوك للدخول في موجة التحول.

ومع ذلك، بدأت البنوك عملية الأتمتة لكنها لا تزال تجد صعوبة في مواكبة وتيرة خدمات التمويل المتمحورة حول العميل والمُرقمنة اليوم. تُعيق التكنولوجيا المالية الحديثة الخدمات المصرفية التقليدية لإنشاء حلول مصرفية متعددة القنوات متقدمة. مع تزايد التكنولوجيا المالية يومًا بعد يوم، أصبح من السهل التواصل مع الجيل التقني اليوم من خلال تقديم حلول رقمية مبتكرة مثل المحافظ الرقمية، والإقراض بين الأفراد، والمدفوعات. لذلك، من المهم للبنوك توفير الوصول للعملاء وإعادة ابتكار نهجها في تقديم الخدمات.

للبقاء في مقدمة المنافسة، يرافق خدمة البنوك كخدمة البنوك في تقديم أدوات تساعدها على دخول السوق الرقمية بسرعة وتسريع العملية لتلبية الطلبات المتقدمة للعملاء من خلال تقديم حزمة حصرية من الخدمات المالية.

لماذا يجب على البنوك النظر في BaaS؟

حتى وقت قريب، كان على الشركات التوجه مباشرة للبنوك التقليدية للاستفادة من بنيتها التحتية. ذلك لأنها تتطلب على الأقل حسابات بنكية للاحتفاظ بأموال العملاء مع البنية التحتية الخلفية ذات الصلة للمقاصة والمدفوعات والتسوية.

ومع ذلك، لم تُنشأ البنوك التقليدية مع متطلبات التمويل المدمجة في الاعتبار. بناء تحالفات مخصصة وتحديث التكنولوجيا القديمة هما خطوتان في استغلال بنيتها التحتية. الأمر يستغرق وقتًا، ويكلف الكثير، ويعد غير مريح، وغالبًا ما يتطلب أن يكون للشركة حجم أو موارد كبيرة قبل أن تفكر البنوك الشريكة المحتملة فيها. العديد من الشركات الجديدة في السوق تفتقر تمامًا إلى تلك الموارد.

مقدمة BaaS. تُبنى الوحدات الأساسية للبنية التحتية المصرفية التقليدية بواسطة مزودي خدمة BaaS وتُعبأ للشركات. ثم، يمكن للشركات تنفيذها بسرعة لتقديم خدمات مصرفية مدمجة وخدمات مالية أخرى لعملائها.

يمكن للشركات اختيار البنية التحتية التي تريدها وتخصيصها لتقديم تجربة أكثر تخصصًا، حيث تُقدم هذه المكونات عبر واجهات برمجة تطبيقات أنيقة وسهلة الاستخدام. من خلال اختيار أفضل مزود لخدمات مثل المدفوعات، ومعرفة عميلك، وإدارة الخزانة، وغيرها، يمكن للشركات إنشاء مجموعة تكنولوجيا مالية من الطراز الأول دون استثمار في بنيتها التحتية المعقدة أو التعامل مع اتفاقيات صعبة مع البنوك التقليدية.

لا تأتي BaaS بنهج مقاس واحد يناسب الجميع. اعتمادًا على حجم ونوع وعمليات الأعمال للمؤسسة، يمكن استكشاف وتنفيذ BaaS.

الأنواع الثلاثة الأساسية لعروض BaaS مذكورة أدناه في الرسم البياني.

ما المطلوب من البنوك لتبني نموذج BaaS؟

العناصر الرئيسية التالية ضرورية لفهم واستغلال عمل BaaS.

1. خدمة API مُؤسسة استراتيجيًا

واجهات برمجة التطبيقات ليست جديدة في السوق، حيث يقدم مزودو البرمجيات المالية للعملاء (بنوك) APIs لتلبية متطلباتهم التجارية من خلال تكييف البرمجيات. مؤخرًا، مع إدخال البرمجيات مفتوحة المصدر، بدأ البائعون في توفير إمكانية الوصول للعملاء الذين يرغبون في استخدامها. مع زيادة زخم البرمجيات مفتوحة المصدر، بدأ البائعون في جعل المزيد من منتجاتهم متاحة للعملاء الذين يهتمون بالوصول إليها عبر APIs. بدلاً من شراء الكيان بأكمله، بدأ المشترون في استخدام البرمجيات في ترتيب التوصيل والتشغيل حيث يدفعون فقط مقابل استخدامهم.

هذه العملية تُعرف باسم “البرمجيات كخدمة” والتي أصبحت الآن متاحة للبنوك لتوفير وصول API لمستخدميها. يمكن للشركات الآن تخصيص منتجاتها، واختيار من مجموعة واسعة من الخدمات المالية لتلبية مطالب عملائها. بكلمات بسيطة، تقوم الشركات حاليًا بإنشاء منصات مالية لتقديم خدمات مصرفية للجمهور العام. تُعرف هذه الوظيفة باسم خدمة البنوك كخدمة.

تستخدم البنوك واجهات برمجة التطبيقات للسماح بمشاركة البيانات مع شركات التكنولوجيا المالية والمطورين. هذا يسمح للشركاء من الأطراف الثالثة بإنشاء حلول مؤسسية مثل الإقراض بين الأفراد، والمحافظ الرقمية، والمدفوعات عبر الهاتف المحمول، وغيرها من الخدمات للعملاء المحتاجين.

2. الخدمات المصرفية المفتوحة مع BaaS

تقدم تقنيات الخدمات المصرفية المفتوحة فرصة هائلة للأعمال، بشرط أن تتمكن من تقديم خدمات آمنة وإيجاد الشركاء المناسبين. تتعرض الصناعة المصرفية للاضطراب بواسطة BaaS، الذي يمكّن الشركات الجديدة من تقديم تجارب أفضل للعملاء وخيارات أكثر.

توفر الخدمات المصرفية المفتوحة للعملاء معلومات مالية وإمكانية مشاركة الوصول لإدارة البيانات التي تمتلكها البنوك، بالإضافة إلى إشراك العملاء في تعلم كيفية مراقبة نفقاتهم. تتيح للعملاء اختيار المنتج الأنسب الذي يلبي متطلباتهم. كما تسمح الخدمات المصرفية المفتوحة للعملاء بسهولة تحويل الأموال.

أما بالنسبة للمعاملات، مع الخدمات المصرفية المفتوحة، يجب على المستهلك أن يتعامل مع بنك لديه حساب معه، على عكس BaaS، على الرغم من أنه يمكنه الحصول على معلومات حول خصائص حساب المعاملة من عدة بنوك. تتيح BaaS للمستخدمين الوصول إلى خدمات المعاملات التي تقدمها أي بنك مرخص، حتى لو لم يكونوا عملاء حاليين لذلك البنك.

تمكّن BaaS الشركات من اختيار أفضل المنتجات من مجموعة متنوعة من مقدمي الخدمات دون الحاجة للقلق بشأن الحفاظ على علاقة مع كل منهم. على الرغم من أنهم ليس لديهم حسابات مع تلك البنوك، توفر BaaS للشركات وصولًا أسرع، وأمان المدفوعات، وخدمات مالية عالية الجودة من خلال تلك البنوك.

3. تجربة المستخدم

يُلاحظ تحول في طلبات العملاء مع مرور الوقت، حيث يتوقعون أن يُخدموا بأسرع ما يمكن. يحتاجون إلى حلول فورية لمشاكلهم. عندما تتوافق أعمالك جيدًا مع العملاء، وتكون متعاطفًا مع نقاط ألمهم، وتُحل استفساراتهم بسرعة، فإنك تكسب ولاءهم واحتفاظهم.

الخدمات المالية مسألة شخصية تؤثر على حياة الناس اليومية. مع تزايد تكنولوجيا البرمجيات، تُلبي العروض المالية المخصصة متطلبات العملاء الحديثة. المستخدم النهائي لا يتبع أي قاعدة ثابتة حيث يحتاج إلى معرفة بـ BaaS قبل الحصول على المنتجات والخدمات. ما يهمهم هو الأمان وسلامة عروضهم.

باستخدام تقنية الخدمات المصرفية المفتوحة، يمكن للشركات في القطاع المالي وغير المالي الآن الوصول إلى حسابات وبيانات المستهلكين وتقديم منتجات وخدمات جديدة. تتيح BaaS حتى مشاركة البيانات مع مقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة. هذا يسهل إنشاء منتجات رقمية متطورة وذات صلة عالية، مثل المساعدين الافتراضيين ومستشاري Robo الماليين، على سبيل المثال. تزيد هذه الحلول الرقمية من تفاعل العملاء مع خدماتك المالية، وتوسع قاعدة عملائك، وتعزز الاحتفاظ بالعملاء، مع تقليل التكاليف.

فوائد BaaS لمختلف الأطراف المعنية

*   تساعد BaaS المؤسسات على زيادة الدخل من خلال تسهيل فرص البيع المتقاطع بفضل المرافق المدعومة بواسطة API.
*   يمكن للشركات تقسيم منطق الأعمال والبيانات مع BaaS، مما يسرع تطوير التطبيقات الجديدة.
*   الاستفادة من واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بهم بالإضافة إلى تلك الخاصة بالأطراف الثالثة يتيح للشركات تطوير أكبر.
*   يمكن أن يؤدي استخدام أنظمة بيئية API لبناء المنتجات والخدمات إلى زيادة كبيرة في قاعدة العملاء.

الأفكار الختامية

منحت BaaS البنوك والشركات الخارجية منصة لتوسيع مصادر دخلها. تشجع BaaS البنوك التقليدية على أن تصبح منصات قائمة على النماذج والوحدات القابلة للتخصيص للمنافسة مع لاعبي السوق الآخرين في بيئة النظام المالي التنافسية. تطورت منظمة مبتكرة ومربحة لدعم النمو نتيجة لتزايد المنافسة في التكنولوجيا المالية، واستخدام تقنيات البنوك الرقمية مثل المحافظ الرقمية، وتغير توقعات العملاء باستمرار، والقيود التنظيمية، وصعوبات الامتثال. توفر BaaS فرصًا لزيادة قاعدة العملاء وتحسين تجربة العميل بشكل عام. من المتوقع أن يكون لـ BaaS تأثير طويل الأمد على نمو البنوك ومستقبل واعد.