FUNDING | Crypto-Friendly Nigerian Lending Fintech, Carrot, Raises $4.2 Million in Seed Funding After Crossing 10K Users

Startup nigeriana de empréstimos digitais Carrot garante 4,2 milhões de dólares em financiamento seed para expandir o acesso ao crédito para indivíduos e empresas em toda a África.

A Carrot permite que os utilizadores desbloqueiem crédito usando ativos como ações, instrumentos de rendimento fixo, criptomoedas e outros investimentos alternativos como garantia. Desde o seu lançamento, a startup já originou mais de 2 milhões de dólares em crédito e serviu mais de 10.000 utilizadores.

“O acesso ao crédito não deve ser limitado por geografia ou infraestrutura legada,” disse Bolu Aiki-Raji, Fundador e CEO da Carrot.

“As pessoas na Nigéria e em toda a África já investem em ativos digitais – mas não há um ecossistema que as ajude a desbloquear liquidez quando mais precisam. A Carrot está a construir essa ponte, ajudando os utilizadores a aproveitar os seus investimentos e a retirar dinheiro quando mais precisam de liquidez.”

A ronda de financiamento seed de 4,2 milhões de dólares foi liderada por:

• MaC Venture Capital

com apoio adicional de:

• Partech Africa e
• Authentic Ventures

O financiamento irá apoiar a expansão da equipa, a escalabilidade das operações e o desenvolvimento acelerado do produto.

Através de integrações via API com plataformas de investimento digital, a Carrot verifica as posições de ativos dos utilizadores e coloca penhoras sobre eles. Isto permite que os mutuários desbloqueiem liquidez sem liquidar as suas participações. Os utilizadores podem aceder a até 40% do valor de carteiras de ações estáveis, 10% para ações voláteis e até 70% para ativos de rendimento fixo, como obrigações governamentais e letras do tesouro. Por exemplo, alguém que detenha ₦1 milhão em ações estáveis pode qualificar-se para um empréstimo de ₦400.000, enquanto investidores em ativos de rendimento fixo podem aceder a até ₦700.000.

O modelo enfrenta uma questão importante no ecossistema financeiro africano: o acesso limitado ao crédito devido às altas taxas de juro e critérios de elegibilidade rígidos.

“As pessoas investiam em todo o tipo de coisas – ações, criptomoedas, rendimento fixo – mas muitas não reconheciam esses investimentos como tendo valor,” disse Bolu Aiki-Raji, cofundador e CEO da Carrot Credit.

“Essa foi a ideia inicial: Por que é que isso não pode ser garantia?”

A Carrot oferece condições de pagamento flexíveis, com utilizadores a poderem escolher entre durações fixas de 3, 6 ou 12 meses – ou optar por pagamentos mensais ao seu próprio ritmo. Segundo a empresa, as suas taxas de juro estão abaixo da média do mercado, tornando o produto especialmente atrativo para investidores de retalho. Desde o seu lançamento, a Carrot já processou mais de 2 milhões de dólares em empréstimos e construiu uma base de utilizadores com mais de 10.000 pessoas, sinalizando uma rápida adesão no setor fintech competitivo na Nigéria.

“O que me entusiasma neste investimento é a forma como a Carrot está a aproveitar ativos digitais para criar uma solução de crédito acessível e sem barreiras em mercados onde o crédito tradicional tem sido difícil de alcançar,” disse Marlon Nichols, cofundador e parceiro da MaC Venture Capital.

“Vemos o setor fintech a evoluir rapidamente, especialmente em regiões como a África, onde os sistemas tradicionais de crédito têm dificuldades em acompanhar a inovação.

Este investimento não só fortalece o nosso portefólio, como também nos posiciona numa das áreas mais empolgantes, mas ainda pouco atendidas, do fintech global.”

A Carrot opera com um modelo integrado B2B2C, visando parcerias com fintechs, corretoras e plataformas de riqueza digital. Esta estratégia encaixa-se na crescente tendência de finanças incorporadas no continente, onde os serviços financeiros são integrados de forma fluida em aplicações e plataformas não financeiras para melhorar a experiência do utilizador e ampliar o acesso.

Inspirada por players globais como BlockFi e Robinhood, a Carrot está a trazer empréstimos garantidos por ativos para um mercado africano onde esses serviços ainda estão a emergir. Ao ajudar investidores comuns a desbloquear o valor das suas carteiras, a Carrot está a construir uma ponte financeira entre ativos digitais e acesso ao crédito no mundo real.