Вне фондового рынка: 13 альтернативных способов вложить деньги прямо сейчас

Если вы хотите накопить богатство, но чувствуете неуверенность в входе на Уолл-стрит, или просто хотите диверсифицировать свой портфель за пределами традиционных акций, сейчас отличное время для изучения альтернативных вариантов инвестиций. Фондовый рынок остается популярным, но умные инвесторы понимают, что диверсификация по разным классам активов — особенно тем, которые не движутся синхронно с акциями — является фундаментальной стратегией для долгосрочного финансового успеха. Где инвестировать деньги сейчас, зависит от вашей толерантности к риску, финансового положения и инвестиционных целей. Давайте рассмотрим полный спектр доступных вам возможностей.

Варианты низкорискованных инвестиций: создание стабильной основы

Эти инвестиционные инструменты идеально подходят, если вы ставите на сохранение капитала и стабильные, предсказуемые доходы, а не агрессивный рост.

Государственные ценные бумаги: облигации и казначейские продукты

Сберегательные облигации предлагают прямой путь к стабильному доходу без участия в фондовом рынке. Выпускаемые федеральным правительством, эти облигации платят проценты за определенный период и практически не несут риск — единственный сценарий, при котором вы можете потерять деньги, — это дефолт правительства США по своим обязательствам. Вы можете выбрать облигации серии EE с фиксированной ставкой или облигации серии I, которые корректируются в зависимости от инфляции, что делает их ценными в периоды экономической неопределенности.

Муниципальные облигации представляют собой еще один вариант с низкой волатильностью, выпускаемые штатами и городами для финансирования инфраструктурных проектов. Хотя процентные ставки могут уступать корпоративным аналогам, значительное налоговое преимущество — обычно освобождение от федеральных налогов и иногда от налогов штатов и муниципалитетов — может сделать ваши после-налоговые доходы удивительно конкурентоспособными. Это делает муниципальные облигации особенно привлекательными для инвесторов с более высокой налоговой ставкой.

Банковская стабильность: депозиты и фонды REIT

Сертификаты депозита (CD) — это банковские счета, застрахованные FDIC, которые фиксируют определенную процентную ставку на заранее оговоренный срок. Хотя досрочное снятие влечет штрафы, ваш основной капитал гарантирован полным доверием и кредитом правительства США. Хотя доходность не достигнет долгосрочных прибылей фондового рынка, уверенность делает CD ценными для резервных фондов или средств, предназначенных для ближайших расходов.

Фонды недвижимости (REIT) позволяют вам получить доступ к недвижимости без необходимости владения ею напрямую. Эти фонды инвестируют в жилую недвижимость, коммерческие здания, отели и склады, а затем распределяют арендный доход акционерам. REIT делают недвижимость доступной даже без капитала или опыта для прямых инвестиций — вы получаете диверсификацию портфеля и стабильные доходы без необходимости управлять арендаторами или ремонтами.

Стратегии умеренного риска: создание сбалансированных доходов

По мере того, как вы становитесь более уверенным в инвестиционных концепциях, эти варианты предлагают лучший потенциал роста при сохранении разумных уровней риска.

Альтернативное кредитование: платформы peer-to-peer

Peer-to-peer кредитование позволяет вам стать кредитором отдельным заемщикам через платформы вроде Prosper и Lending Club. Можно начать с небольших сумм — от $25 — финансируя части различных займов и зарабатывая проценты по мере погашения заемщиками. Хотя риск дефолта существует, диверсификация по десяткам мелких займов снижает этот риск. Если у вас есть 100 заметок с разным уровнем риска, несколько заемщиков могут дефолтировать, и вы все равно, скорее всего, получите положительный доход. Главное — распределять свои вложения, а не концентрировать деньги в одном заемщике.

Корпоративные облигации: финансирование бизнеса

Когда компании нуждаются в капитале, они выпускают облигации, которые может купить любой желающий. В отличие от владения акциями, владение корпоративными облигациями означает, что вы не участвуете в успехе компании — но и не пострадаете, если у компании возникнут проблемы. Вы получаете гарантированные выплаты процентов независимо от бизнес-результатов, что делает доход более предсказуемым, чем у акций. Однако корпоративные облигации несут риск дефолта; экономические спады или плохое управление могут привести к значительным потерям. Процентная ставка отражает этот риск: более рискованные заемщики платят более высокие ставки, чтобы привлечь инвесторов.

Более рискованные, более доходные возможности: для опытных инвесторов

Эти инвестиционные инструменты могут приносить значительную прибыль, но требуют серьезного подхода, тщательных исследований и терпимости к значительной волатильности.

Товары: ставки на спрос и предложение

Фьючерсные контракты на товары позволяют спекулировать на будущих ценах сельскохозяйственной продукции (кукуруза, зерно) или металлов (медь, золото). По мере изменения спроса и предложения стоимость контрактов колеблется значительно — вы можете удвоить вложения или потерять все. Товары могут служить защитой от инфляции и быть частью сложных портфельных стратегий, но этот рынок включает сложную динамику и очень конкурентных трейдеров. Вступайте сюда только если хорошо понимаете механику и можете позволить себе возможные потери.

Драгоценные металлы: золото как дополнение к портфелю

Вы можете инвестировать в золото несколькими способами: физическим слитком, монетами, акциями горнодобывающих компаний, фьючерсами или фондами, ориентированными на золото. Прямое владение требует надежного хранения — в банковском сейфе или хранилище. Федеральная торговая комиссия предупреждает, что цены на золото волатильны, поэтому перед вложением стоит тщательно проверить компанию. Хотя услуги хранения кажутся удобными, убедитесь, что работаете с надежной фирмой, если не берете физический актив.

Цифровые активы: криптовалюты и Bitcoin

Bitcoin и другие криптовалюты представляют собой децентрализованные цифровые валюты, получающие все большее распространение по всему миру. Эти активы чрезвычайно волатильны — ценовые колебания могут быть очень резкими. Bitcoin сейчас торгуется примерно по $78,750, но ежедневные колебания в 5-10% — не редкость. Инвестирование в криптовалюты предназначено только для тех, кто готов к рискам и хорошо понимает технологию блокчейн и рыночную динамику. Если вы не можете позволить себе потерять всю сумму, эта категория вам не подходит.

Венчурный капитал и частный капитал: финансирование растущих компаний

Фонды частного капитала собирают капитал инвесторов под управлением профессионалов для инвестиций в частные компании, помогая им расширяться. Эти инвестиции могут приносить впечатляющие доходы, но обычно блокируют ваши деньги на годы и взимают значительные управленческие сборы. Доступ к частному капиталу обычно возможен только для аккредитованных инвесторов — ваше состояние и доход должны превышать определенные пороги.

Фонды венчурного капитала особенно ориентированы на стартапы на ранней стадии, предлагая аналогичные преимущества и ограничения. Однако краудфандинг в сфере акций открыл ограниченные возможности для неаккредитованных инвесторов, заинтересованных в инвестировании в стартапы, хотя и с разным уровнем регулирования.

Недвижимость вне REIT: аренда для отдыха

Дома для отпуска могут одновременно удовлетворять личные потребности в путешествиях и приносить инвестиционный доход. Пока вы пользуетесь своей недвижимостью, арендный доход покрывает эксплуатационные расходы и, в идеале, увеличивает капитал за счет роста стоимости. Однако аренда для отдыха — это низкая ликвидность: быстро продать такую недвижимость зачастую означает согласиться на меньшую цену. Если вам нужен быстрый доступ к наличным, эта стратегия может вас разочаровать. Управляющие компании могут помочь, но участие в управлении остается необходимым.

Страховые продукты: аннуитеты

Аннуитеты — это контракты, при которых вы платите страховой компании единовременную сумму взамен на регулярные выплаты в течение определенного времени или на всю жизнь. Они бывают фиксированные (гарантированные выплаты), переменные (зависит от инвестиционной доходности) или индексированные (связаны с рыночными индексами). Аннуитеты обеспечивают налоговое отсрочивание — доходы не облагаются налогом до момента получения.

Минус? Высокие сборы и комиссии брокеров могут значительно снизить вашу прибыль. Брокеры, рекомендующие аннуитеты, могут ставить свои комиссионные выше ваших интересов, поэтому тщательно исследуйте и рассматривайте независимых консультантов с оплатой по фиксированной ставке, прежде чем заключать сделку.

Где сейчас инвестировать деньги: выбор за вами

Правильное сочетание инвестиций зависит от ваших обстоятельств. Консервативные инвесторы могут сочетать сберегательные облигации, CD, REIT и муниципальные облигации. Умеренные — комбинировать эти основы с peer-to-peer кредитованием и корпоративными облигациями. Агрессивные — искать возможности в товарах, криптовалютах и частном капитале наряду с традиционными активами.

Главный принцип остается неизменным: диверсификация по некоррелированным активам создает устойчивость. Ваш портфель не должен полностью зависеть от настроений фондового рынка. Изучая эти 13 альтернативных способов инвестирования, вы получаете варианты, соответствующие вашему уровню риска, финансовым целям и срокам. Начинайте с малого, проводите тщательное исследование и постепенно создавайте диверсифицированный портфель, отражающий ваши ценности и цели.