LIST | A Look at 6 Global CBDC Projects and Challenges Facing CBDC Adoption Across the World

На сегодняшний день три юрисдикции запустили национальную CBDC:

• Багамы
• Ямайка и
• Нигерия

в то время как другие, включая:

• Союз валют Восточного Карибского региона (ECCU)
• Гана
• Китай и
• Индия

проводят пилотные проекты.

Среди стран, которые уже запустили CBDC или проводят масштабные пилоты, внедрение остается медленным и ограниченным, установил МВФ.

В заметках, опубликованных в сентябре 2024 года Международным валютным фондом (МВФ), организация собрала проблемы, с которыми сталкивается внедрение CBDC на этих рынках:

1.) eNaira (Нигерия)

В Нигерии медленное принятие eNaira частично объясняется поэтапным подходом Центрального банка Нигерии — изначально предоставляя доступ только клиентам с банковскими счетами и ограничивая транзакции eNaira только внутренним использованием.

Согласно документу, 98,5 процента кошельков eNaira остались неиспользованными через год после запуска, что говорит о том, что большинство держателей кошельков были неактивны.

2.) Sand Dollar (Багамы)

Центральный банк Багамских островов выявил несколько факторов, способствующих относительно низкому уровню внедрения Sand Dollar, включая отсутствие участия торговцев в сети Sand Dollar и недостаточную интеграцию с традиционной банковской системой для торговых счетов.

Более того, банки и кредитные союзы проявляли медленное участие в проекте Sand Dollar, а также были недостатки в обучении клиентов, поскольку пользователи не были должным образом информированы о преимуществах и использовании Sand Dollar.

3.) DCash (Союз валют Восточного Карибского региона)

DCash ECCU столкнулся с недостатками в обучении пользователей, поскольку потребители не были представлены с четкими сценариями использования DCash.

Кроме того, Центральный банк Восточного Карибского региона признал свою начальную недостаточную надзорную деятельность по развитию сети торговцев, поскольку его первоначальные усилия были сосредоточены на разработке системы DCash, а не на ее практическом внедрении и использовании.

Более того, отсутствие интеграции DCash с торговыми POS-терминалами и устаревшими финансовыми системами ECCU способствовало его меньшему распространению среди торговцев. Наконец, двухмесячный сбой системы в сочетании с отсутствием своевременной коммуникации со стороны центрального банка о сроках восстановления еще больше снизили доверие к DCash среди пользователей.

Пилотный проект DCash был остановлен в январе 2024 года для перехода на DCash 2.0.8.

4.) Jam-Dex (Ямайка)

В Ямайке низкие показатели внедрения Jam-Dex объяснялись недостаточной общественной осведомленностью и трудностями при подключении торговцев.

Изначально торговцам требовалось обновить POS-устройства для приема Jam-Dex. Кроме того, отсутствие стимулов или обязательств для коммерческих банков по модификации банкоматов для конвертации Jam-Dex также создавало препятствия для внедрения.

5.) e-CNY (Китай)

e-CNY Китая — крупнейший пилот CBDC в мире по объему обращения и числу пользователей. Были реализованы различные сценарии использования, включая общественный транспорт, пенсии, оплату обучения и налоговые платежи.

e-CNY доступен в нескольких провинциях, в обращении находится 16,5 миллиарда юаней, а по состоянию на июнь 2023 года было открыто 120 миллионов кошельков. На 0,16 процента от денежной массы Китая (включая наличные деньги в обращении и банковские резервы), e-CNY все еще далек от конкуренции с частными платежными приложениями, такими как AliPay и WeChat Pay.

6.) Digital Rupee (Индия)

Пилотный проект Digital Rupee еще не достиг массового внедрения среди огромного населения Индии, особенно в условиях широко распространенного интерфейса Unified Payments Interface (UPI).

По состоянию на май 2024 года в обращении находилось 3,23 миллиарда рупий, что больше чем 1 миллиард рупий в декабре 2023 года. Однако это остается небольшой частью от 35,4 триллионов рупий в наличных деньгах, находящихся в обращении.