Почему Esurance прекратила предлагать полисы и как найти среднюю стоимость автостраховки в месяц

Эшьюранс, ранее популярный поставщик автострахования с цифровым уклоном, прекратил выдачу новых полисов. Компания была поглощена портфелем Allstate, и при попытке получить расчет через сайт Эшьюранс вас перенаправят либо на Allstate, либо на Direct Auto Insurance в зависимости от вашего местоположения. Для тех, кто ищет информацию о среднем ежемесячном расходе на автостраховку или альтернативы Эшьюранс, важно понять текущую ситуацию на рынке.

Конец Эшьюранс: что произошло и что это значит для потребителей

Интеграция Эшьюранс в Allstate стала значительным событием на рынке автострахования. Хотя сайт Эшьюранс остается доступен, он в основном служит входной точкой к услугам Allstate. Эта консолидация означает, что существующие полисы были переведены под бренд Allstate, и в будущем новые клиенты не смогут приобретать полисы Эшьюранс. Нет признаков того, что Эшьюранс вернется в своем первоначальном виде.

Насколько действительно стоило ежемесячное автострахование? Разбор цен Эшьюранс

До прекращения деятельности Эшьюранс славился конкурентоспособными тарифами. Средняя стоимость автостраховки в месяц через Эшьюранс составляла примерно от 111 долларов за ответственность и до 188 долларов за полное покрытие. Эти ставки располагали Эшьюранс в среднем диапазоне по сравнению с другими крупными страховщиками, делая его привлекательным для экономных потребителей.

Какие сейчас средние месячные ставки

При оценке текущих средних цен на автостраховку в месяц по различным компаниям, цены значительно варьируются в зависимости от типа покрытия, профиля водителя и региона. Базовая отметка в 188 долларов за полное покрытие, которую предлагала Эшьюранс, остается полезной точкой сравнения для текущих тарифов.

Лучшие конкуренты с аналогичным или лучшим покрытием

Если вы искали расчет стоимости через Эшьюранс, эти ведущие компании предлагают достойные альтернативы:

Лучший выбор для бывших клиентов Эшьюранс: Allstate

Естественный выбор для существующих клиентов Эшьюранс — сама Allstate. Вы сохраните аналогичные цифровые удобства и получите дополнительные преимущества, такие как прощение за аварии и покрытие замены нового автомобиля, которых не было у Эшьюранс.

Лучшее соотношение цена-качество: American Family

Yahoo Finance признал American Family лучшим автостраховщиком в целом, сочетая высокое удовлетворение клиентов с привлекательными тарифами. Компания отлично справляется с объединением опций и ценными дополнениями, расширяющими базовое покрытие.

Лучший для экономных водителей: The Hartford

Если вас привлекла доступность, стоит рассмотреть The Hartford. Компания постоянно входит в число самых доступных страховщиков, предлагая при этом надежное покрытие и специальные скидки для молодых и пожилых водителей.

Лучший по качеству урегулирования убытков: Farm Bureau

Farm Bureau выделяется превосходным урегулированием претензий и отличной программой страхования на основе использования данных. Коэффициент жалоб NAIC за три года составляет всего 0.137 при среднем по стране 1.082, а многие филиалы получают высшие оценки по качеству ремонта от CRASH Network.

Лучший для экономии: GEICO

GEICO славится широким спектром скидок. Бывшие клиенты Эшьюранс, ценившие конкурентоспособные цены, часто находят у GEICO аналогичные сбережения, особенно при наличии нескольких скидок.

Сравнение средних ежемесячных затрат у ведущих страховщиков

Стоимость автостраховки в месяц зависит от возраста водителя, типа автомобиля и уровня покрытия. Для 48-летнего водителя с автомобилем 13-летней давности, проживающего в районе со средним доходом и ищущего полное покрытие, большинство крупных страховщиков сейчас предлагают тарифы в схожем диапазоне. Пожилые водители в возрасте 70 лет, оплачивающие полное покрытие, могут столкнуться с иными тарифными структурами в зависимости от подхода страховщика к андеррайтингу.

Чем отличалась Эшьюранс до перехода

До прекращения деятельности Эшьюранс предлагал ряд уникальных функций, которые выделяли его среди конкурентов:

• DriveSense — программа на основе использования данных: отслеживала стиль вождения для возможного снижения тарифов безопасным водителям
• Покрытие погашения кредита/лизинга: их собственная версия gap insurance
• Страхование для райдшеринга: специально для водителей Uber и Lyft
• Покрытие запчастей и оборудования: для водителей с модифицированными автомобилями
• Покрытие при прерывании поездки: до 500 долларов за случай
• Экстренная помощь на дороге: круглосуточная поддержка при поломках
• Цифровой опыт: мобильное приложение, ориентированное на удобство и быструю обработку заявлений

Как мы оценивали эти страховые компании

Наш анализ охватывал 20 компаний по автострахованию с использованием комплексной методологии для обеспечения точности и актуальности:

Критерии оценки:

• Варианты покрытия (20%): оценка наличия новых опций замены автомобиля, gap insurance, прощения за аварии и уменьшения франшизы (по 5%)
• Средняя цена (40%): с помощью собственных моделей машинного обучения Savvy Insurance Solutions, основанных на более чем 3 миллионах данных от крупных страховщиков, мы оценили стоимость стандартного полиса с полным покрытием для типового профиля
• Удовлетворенность клиентов (20%): анализ жалоб через NAIC (10%) и оценки качества ремонта CRASH Network (10%)
• Доступность скидок (10%): широта предоставляемых компанией скидок
• Качество мобильного приложения (10%): средние оценки в App Store и Google Play

Примечания по данным: Все оценки стоимости основаны на данных Savvy Insurance Solutions, которая управляет национальной страховой платформой и обрабатывает данные более 2 миллионов связанных страховых счетов через Trellis Connect. Собственные модели учитывают такие переменные, как возраст страхователя, количество застрахованных автомобилей, ZIP-код, возраст автомобиля и страховую компанию. Оценки для конкретных сценариев, например, для подростков-водителей, корректируют соответствующие параметры, сохраняя согласованность остальных факторов, что позволяет получать очень точные прогнозы стоимости.

Методология гарантирует, что при поиске средней стоимости автостраховки в месяц для вашей ситуации вы работаете с данными, основанными на реальных сделках и сложных предиктивных моделях, а не на общих оценках.

Основные определения

• Полное покрытие автостраховки: полис, включающий комплексное, столкновение и ответственность
• Ответственность только: базовое покрытие, покрывающее ущерб другим лицам, исключая повреждение вашего автомобиля
• Gap insurance (погашение кредита/лизинга): покрытие, закрывающее разницу между стоимостью автомобиля и остатком по кредиту
• Использование данных для определения тарифа: программы, отслеживающие стиль вождения через приложения или устройства для корректировки стоимости
• Средний профиль страхователя: 48-летний водитель с автомобилем 13-летней давности в районе со средним доходом
• Класс водителя пожилого возраста: водители 70 лет с полным покрытием
• Хорошая история вождения: отсутствие штрафов, аварий и DUI по всем видам покрытия