Пять псевдоактивов: большое разоблачение черных дыр богатства — держитесь подальше от пяти псевдоактивов и сохраняйте истинное богатство

Сегодня я расскажу вам не о том, как заработать больше денег, а о том, как перекрыть ту огромную брешь, через которую ваше богатство постоянно утекает. Я разоблачу эти пять псевдоактивов, которых я твёрдо решил избегать всю жизнь, но большинство людей стремятся к ним с энтузиазмом.

Прежде чем начать, нам нужно разобраться в одном самом базовом понятии: что такое актив? Определение с Уолл-стрит очень сложное — они покажут вам балансовый лист и скажут, что дом — это актив, машина — это актив, брендовая сумка — это тоже актив. Но определение богатых людей очень простое: истинный актив — это то, что кладёт деньги в ваш карман, например дивиденды, проценты, арендная плата. А псевдоактив — это то, что вытягивает деньги из вашего кармана. Независимо от того, насколько это выглядит ценным, если оно заставляет вас каждый месяц платить проценты, техническое обслуживание, страховку, управление, это — обязательство, это — псевдоактив.

Первый вид псевдоактива — это часто меняющиеся новые автомобили, особенно люксовые. Новая машина теряет в стоимости на 10%-20% в момент выезда из салона, и что ещё страшнее — она пожирает денежный поток, но не приносит никакого дохода. Предположим, вы меняете новый автомобиль стоимостью 50 000 долларов каждые пять лет; за 30 лет фактическое потребление составит 700 000 долларов в будущем.

Второй вид — это страховые продукты с пожизненным страхованием и другие сложные страховые продукты. В первый год 50%-100% премий становятся комиссией продавца, так называемый счёт накопленной стоимости в первые годы практически пуст. Если бы те же деньги были инвестированы в индексные фонды, через 30 лет прибыль могла бы быть в 5 раз выше, чем от страховки.

Третий вид — это золото и криптовалюта. Они не генерируют никаких денежных потоков, единственная причина их покупки — это надежда на то, что кто-то купит их по более высокой цене. За последние десятилетия доходность золота была намного ниже, чем у фондовых индексных фондов, а криптовалюта — это чистая казино.

Четвёртый вид — это активные управляемые фонды с высокими комиссиями. 2% годовой комиссии через 30 лет съест почти 50% вашей прибыли, а 90% управляющих фондами не в состоянии длительное время обыграть рыночный индекс. Эти фонды улучшают вашу упаковку, чтобы превратить вас в спонсора нижних уровней финансовой цепочки.

Пятый вид — это долгосрочные облигации и чрезмерное накопление наличности. При двойной эрозии инфляции и налогов реальная норма возврата часто отрицательна. Вы думаете, что сохранили основную сумму, но средства, которые могли купить дом 30 лет назад, сейчас могут купить только ванную комнату.

Истинное богатство скрывается только в производительных активах — тех, которые постоянно генерируют денежные потоки. Когда вы покупаете акции отличных компаний, вы владеете результатами работы самых способных умов мира; когда вы держите сдаваемую в аренду недвижимость, которая генерирует положительный денежный поток, вы строите крепость против инфляции. Самый простой и эффективный способ — это регулярные инвестиции в низкозатратные индексные фонды, позволяя времени и сложным процентам стать вашими союзниками.

Секрет обогащения не в сложении, а в вычитании. Избавьтесь от псевдоактивов, которые пожирают денежные потоки, вложите сэкономленные деньги в истинные производительные активы и терпеливо держите их несколько десятилетий. Это кажется простым, но требует огромной решимости, потому что вы должны сопротивляться искушениям всего потребительского общества. Но когда вы выйдете на пенсию, вы будете благодарны себе молодому за построенный вами «каменный дом», который держит вас в безопасности во время бури.

Помните: конец богатства — не роскошь, а спокойствие; истинное богатство — это не количество блестящих вещей, которыми вы владеете, а количество времени и безопасности, которые не находятся под контролем других людей.