Соответствие ваших денег вашим ценностям: руководство по социально ответственным банкам

В современной экономике сознательные потребители делают осознанный выбор при покупках — будь то покупка местных продуктов, выбор устойчивых товаров или обеспечение этичного происхождения. Но многие упускают из виду важное финансовое решение: как используются их сбережения. Если вы хотите, чтобы ваши деньги служили вашим ценностям и одновременно помогали накапливать богатство, социально ответственные банки предлагают альтернативный подход к традиционному банкингу. Эти финансовые учреждения, ориентированные на ценности, реинвестируют депозиты клиентов в предприятия и сообщества, соответствующие принципам охраны окружающей среды, социальной справедливости и экономической честности.

Как социально ответственные банки создают влияние

Социально ответственные банки представляют собой другую модель финансового управления. Вместо максимизации прибыли любой ценой они используют инвестиционные критерии, исключающие отрасли или практики, которые основатели и руководство считают вредными — такие как добыча ископаемого топлива, эксплуатация труда или хищническое кредитование. Одновременно они активно вкладывают капитал в позитивные инициативы: экологическую устойчивость, владение бизнесом меньшинств, доступное жилье и развитие сообществ.

Эта приверженность выходит за рамки маркетинговых заявлений. Большинство социально ответственных банков проходят сторонние аудиты и получают официальные сертификаты, подтверждающие их влияние. Они публикуют подробные инвестиционные политики, раскрывают практики кредитования сообществ и поддерживают прозрачные структуры управления. Такая система ответственности отличает настоящие организации, ориентированные на создание реального воздействия, от тех, кто делает поверхностные «зеленые» заявления.

Три ключевых области, в которых эти банки делают разницу

Доступ к банковским услугам и недообслуженные сообщества

Более 5% домохозяйств в США остаются без банковских счетов по данным Федеральной резервной системы и FDIC, причем люди цветной расы и семьи с низким доходом страдают от этого особенно сильно. Традиционные банки с их комиссиями — за овердрафты, минимальные остатки, снятие наличных — создают барьеры для уязвимых групп.

Финансово-ориентированные организации развития сообществ (CDFIs) помогают устранить этот разрыв. В стране действует более 1000 таких учреждений, многие из которых специально предназначены для обслуживания экономически неблагополучных районов. Конгресс создал Фонд финансовых институтов развития сообществ в 1994 году для привлечения капитала и кредитов в underserved рынки. Эти организации предоставляют доступ к базовым финансовым услугам, кредитам и возможностям экономической мобильности для сообществ, ранее исключенных из традиционного банкинга.

Экологические обязательства и борьба с климатическими изменениями

Все больше социально ответственных банков отказываются финансировать добычу ископаемого топлива, угольную промышленность и разведку нефти. Вместо этого они направляют капитал на возобновляемую энергию, устойчивое сельское хозяйство и инфраструктуру, устойчивую к климатическим изменениям.

Для подтверждения экологических обязательств существуют сторонние сертификационные программы:

• Bank Green — сертифицирует учреждения, которые обещают никогда не финансировать отрасли ископаемого топлива
• 1% for the Planet — сертифицирует компании, жертвующие не менее 1% валового дохода экологическим некоммерческим организациям

Всеобъемлющая социальная ответственность

Помимо фокусировки на отдельных вопросах, многие социально ответственные банки используют комплексный подход. Они получают сертификацию B Corporation от B Lab, что подтверждает их соответствие экологическим, социальным и управленческим стандартам. Другие присоединяются к Глобальному альянсу банков по ценностям (Global Alliance for Banking on Values), объединяющему 11 американских учреждений, приверженных устойчивому развитию и социальной справедливости. Эти инициативы часто включают поддержку движений за расовую справедливость, равенство в рабочей среде для ЛГБТ+, программы финансовой грамотности для недообслуженных сообществ и прозрачное управление заинтересованными сторонами.

Ведущие в области социальной ответственности банки

Aspiration Financial

Aspiration Financial построила свою модель вокруг экологического воздействия, заявляя, что не будет финансировать нефтепроводы, добычу угля или арктическое бурение. Платформа предлагает уникальные функции: клиенты могут округлять суммы транзакций и направлять излишки на проекты по восстановлению лесов. Встроенный инструмент оценки воздействия Aspiration дает персонализированные показатели устойчивости на основе покупательских привычек. Компания имеет сертификат B Corp и участвует в программе 1% for the Planet.

Sunrise Banks

Базирующаяся в Миннеаполисе, Sunrise Banks позиционирует себя как лидер в области социальной ответственности. Недавние отчеты о воздействии показывают альтернативные программы ипотечного кредитования для заемщиков, исключенных из традиционного кредитования, распределение PPP-займов во время пандемии (135 миллионов долларов), а также постоянные инициативы по финансовой грамотности для студентов с низким и средним доходом. Sunrise имеет сертификат B Corp, статус CDFI и входит в Глобальный альянс банков по ценностям.

Amalgamated Bank

Основанный в 1920-х годах профсоюзами и лидерами объединений, Amalgamated Bank сосредоточен на продвижении экономической, социальной, расовой и экологической справедливости. Банк стал первым, кто публично выступил за принятие Конгрессом мер по репарациям для афроамериканцев. Также он получил высокие оценки в Индексе корпоративного равенства Human Rights Campaign, что подтверждает его приверженность равенству на рабочем месте для ЛГБТ+.

Национальный кооперативный банк

Этот банк уникален тем, что он — единственный в США, обслуживающий только кооперативы и организации, принадлежащие членам. Его кредитный портфель сосредоточен на развитии доступного жилья, инфраструктуре возобновляемой энергии, расширении доступа к здравоохранению и локальным продуктовым системам. За последние годы банк предоставил кредиты и инвестиции на сумму 456 миллионов долларов, направленные в сообщества с низким и средним доходом.

Как выбрать социально ответственный банк для своих целей

При выборе такого банка учитывайте несколько критериев оценки:

Проверяйте наличие подлинных сертификатов. Убедитесь, что у учреждения есть сертификат B Corp, статус CDFI или членство в известных сетях, таких как Глобальный альянс банков по ценностям. Эти сторонние подтверждения дают больше уверенности, чем собственные заявления.

Изучайте опубликованные инвестиционные политики. Прозрачные социально ответственные банки ясно указывают, какие отрасли и практики они исключают, и куда активно направляют капитал. Если эта информация недоступна, запрашивайте ее напрямую.

Обратите внимание на конкретные результаты кредитования. Ищите конкретные данные: сколько малых предприятий или предприятий меньшинств получили кредиты? Какой процент депозитов идет на развитие сообществ? Сколько капитала направлено на экологические инициативы? Серьезные банки, ориентированные на социальное воздействие, количественно оценивают свою деятельность.

Исследуйте руководство и структуру управления. Узнайте о руководстве, структуре управления и исторической приверженности важным для вас вопросам. Цели основания и проверенная репутация важнее недавних маркетинговых изменений.

Куда идут ваши деньги в социально ответственных банках

Главная особенность таких банков — прозрачность в распределении капитала. Некоторые делают акцент на возобновляемой энергии и экологической устойчивости; другие — на развитии сообществ, доступном жилье или кредитовании малого бизнеса. Многие имеют разнообразные портфели, охватывающие охрану окружающей среды, борьбу с расовой несправедливостью, здравоохранение и финансовую инклюзию.

Основной принцип: социально ответственные банки публикуют подробную информацию о том, куда направлены депозиты клиентов. Такая открытость позволяет вкладчикам оценить, действительно ли приоритеты учреждения соответствуют их ценностям. Вместо общих заявлений о «зеленой» деятельности осознанные клиенты могут сравнить конкретные данные о кредитовании, политики и сторонние сертификаты, чтобы сделать осознанный финансовый выбор.

Когда ваши деньги поддерживают организации, разделяющие ваши ценности, банкинг становится продолжением вашего общего стремления к этичному потреблению.