70歳のベビーブーマー、マーサ・シェデンは、30年以上にわたり土木技師として成功を収めてきました。しかし、15年前の2011年、彼女は新たな数字に夢中になりました。それは、米国の社会保障制度の非常に複雑なルールです。現在、彼女は全米登録社会保障アナリスト協会（NARSSA）の会長兼共同創設者を務めており、米国最大の社会保障アドバイザリーサービス企業を率いています。そして今、彼女は一つの問題に取り組んでいます。それは、ドナルド・トランプ大統領の国家財政の扱いです。おすすめ動画* * *「ワン・ビッグ・ビューティフル・ビル法案は『社会保障には役立たなかった』」とシェデンは説明し、税制改革による歳入不足が近づき、破綻の危機がますます現実味を帯びているという予測に同意しました。確かに、彼女はフォーチュン誌に対し、制度が直面している人口動態の証拠は否定できないほど厳しいと語りました。労働者と受益者の比率は、20世紀中頃の10倍以上から、現在はわずか2〜3倍に急落しています。その結果、制度の余剰信託基金の枯渇までの時間は短縮されており、2035年から2032年末に前倒しされています。2032年以降は、給与税収、給付金の課税収入、信託基金の利息だけでは約束された給付金の100％を賄えなくなります。それでも、彼女は状況は取り戻せると主張します。「私は楽観的です。社会保障について15年以上研究してきましたが、非常に複雑であることはわかっています。ただ、その利点は、多くのルールや計算があるため、多くの小さな調整が可能だということです」と彼女は言います。問題の解決には政治的意志が必要であり、シェデンはそれが保証されていないことも認めています。経済的不平等の悪化により、状況はさらに不透明になっています。ワン・ビッグ・ビューティフル・ビル法案は、「ごく一部の上層階級だけがますます多くの税制優遇や富を得ており、下層および中間層はほとんど恩恵を受けていない」と指摘します。政治的なレトリックも状況を複雑にしています。彼女は、トランプ大統領が最近の議会演説で社会保障給付金の連邦課税廃止について言及したことに触れました。一見魅力的に思えるこの提案ですが、彼女はそれは壊滅的な誤りだと警告します。これらの給付金にかかる税金は直接信託基金に戻されており、それを廃止すれば「給付金を削減しなければならなくなる時間がさらに長くなるだけです」と説明します。さらに、そのような法案の税制優遇は富の不平等を悪化させ、主に上位層の所得者に利益をもたらし、下層や中間層にはほとんど恩恵がないと指摘します。メッセージの問題---------------------シェデンは、自身がアドボカシーに転じた背景には、広範な金融リテラシーの欠如に対する苛立ちがあったと語ります。彼女は、金融の専門家でさえ制度の微妙な点を理解していないことに気づき、それがきっかけで認定退職プランナーの資格を取得し、最終的にNARSSAを共同設立しました。同組織の使命は、専門的なソフトウェアを使ってアメリカ人が請求戦略を最適化できるように訓練し、退職者が社会保障庁の窓口に行く前に自分の選択肢を自信を持って理解できるようにすることです。「社会保障のメッセージングは大きな課題です」と彼女は述べます。ベビーブーマー世代は主に10代の頃から働き始め、「この制度が実際に何なのか、つまり私たち全員が出資している大きな国民保険制度であることを、私たちに説明されたことは一度もありませんでした」。「雇用主もその拠出金に対してマッチングを行い、4つの保険を提供しています。失業保険、遺族生命保険、障害保険、そして医療保険のメディケアです…これは皆さんの退職後の何十万ドルもの資産になるのです」と続けます。「夫婦や高所得者にとっては、平均余命によっては100万ドルを超えることもあります」。社会保障の多面的な性質が、彼女が制度の存続に楽観的である理由です。まず、ルール内にはさまざまな選択肢が存在します。シェデンは、2025年1月にすでに多くの有効な立法解決策を示した「社会保障90」レポートを引用しました。これは、米国人の収入の90％をカバーしていた最大課税所得上限を調整する提案で、現在は上位6〜10％の富裕層に集中しているため、80％程度しかカバーしていません。選択肢には、給与税を40万ドル超の所得に適用する、またはメディケアのように上限を完全に廃止することも含まれます。もう一つは、労働者の給与税率を6.2％から7.2％に段階的に引き上げることです。驚くべきことに、シェデンが強調するのは、実際には給付削減となる全退職年齢の引き上げは、あまり支持されていない政策変更です。彼女はまた、1983年に民主党のティップ・オニール元下院議長とレーガン大統領が協力して作った社会保障救済のための超党派委員会についても言及しました。今日、そのような超党派のアプローチが実現する可能性について尋ねられると、彼女はこう答えました。「今すぐには難しいですが…その解決策に関わる人々は、歴史的に非常に重要な存在になるでしょう」。最終的に、シェデンは社会保障を単なる政府の制度ではなく、保証された生涯収入を提供する巨大な金融資産と見なしています。生活費調整型の収入を保証し、障害や遺族、医療保険といった重要な保護も提供します。教育と歴史的な楽観主義を武器に、このベビーブーマーCEOは、制度を次世代にわたって安全に保つ決意を持っています。「これは90年の歴史を持つ制度です」と彼女は言います。「多くのアメリカ人の退職の安全の背骨です。なくなることはありません。破産することもできません」。ただし、もし何らかの理由で破綻すれば別ですが。**2026年5月19日〜20日にアトランタで開催されるフォーチュン職場革新サミットに参加しましょう。**次世代の職場革新の時代が到来し、旧来のやり方は書き換えられつつあります。このエリートでエネルギッシュなイベントでは、世界の最先端リーダーたちが集まり、AI、人間性、戦略がどのように融合し、再び働き方の未来を再定義するのかを探ります。今すぐ登録してください。
アメリカ最大の社会保障アドバイザリー会社のCEO：トランプの大規模な減税は「効果がなかった」
70歳のベビーブーマー、マーサ・シェデンは、30年以上にわたり土木技師として成功を収めてきました。しかし、15年前の2011年、彼女は新たな数字に夢中になりました。それは、米国の社会保障制度の非常に複雑なルールです。現在、彼女は全米登録社会保障アナリスト協会（NARSSA）の会長兼共同創設者を務めており、米国最大の社会保障アドバイザリーサービス企業を率いています。そして今、彼女は一つの問題に取り組んでいます。それは、ドナルド・トランプ大統領の国家財政の扱いです。
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「ワン・ビッグ・ビューティフル・ビル法案は『社会保障には役立たなかった』」とシェデンは説明し、税制改革による歳入不足が近づき、破綻の危機がますます現実味を帯びているという予測に同意しました。
確かに、彼女はフォーチュン誌に対し、制度が直面している人口動態の証拠は否定できないほど厳しいと語りました。労働者と受益者の比率は、20世紀中頃の10倍以上から、現在はわずか2〜3倍に急落しています。その結果、制度の余剰信託基金の枯渇までの時間は短縮されており、2035年から2032年末に前倒しされています。2032年以降は、給与税収、給付金の課税収入、信託基金の利息だけでは約束された給付金の100％を賄えなくなります。
それでも、彼女は状況は取り戻せると主張します。
「私は楽観的です。社会保障について15年以上研究してきましたが、非常に複雑であることはわかっています。ただ、その利点は、多くのルールや計算があるため、多くの小さな調整が可能だということです」と彼女は言います。
問題の解決には政治的意志が必要であり、シェデンはそれが保証されていないことも認めています。経済的不平等の悪化により、状況はさらに不透明になっています。ワン・ビッグ・ビューティフル・ビル法案は、「ごく一部の上層階級だけがますます多くの税制優遇や富を得ており、下層および中間層はほとんど恩恵を受けていない」と指摘します。
政治的なレトリックも状況を複雑にしています。彼女は、トランプ大統領が最近の議会演説で社会保障給付金の連邦課税廃止について言及したことに触れました。一見魅力的に思えるこの提案ですが、彼女はそれは壊滅的な誤りだと警告します。これらの給付金にかかる税金は直接信託基金に戻されており、それを廃止すれば「給付金を削減しなければならなくなる時間がさらに長くなるだけです」と説明します。さらに、そのような法案の税制優遇は富の不平等を悪化させ、主に上位層の所得者に利益をもたらし、下層や中間層にはほとんど恩恵がないと指摘します。
メッセージの問題
シェデンは、自身がアドボカシーに転じた背景には、広範な金融リテラシーの欠如に対する苛立ちがあったと語ります。彼女は、金融の専門家でさえ制度の微妙な点を理解していないことに気づき、それがきっかけで認定退職プランナーの資格を取得し、最終的にNARSSAを共同設立しました。同組織の使命は、専門的なソフトウェアを使ってアメリカ人が請求戦略を最適化できるように訓練し、退職者が社会保障庁の窓口に行く前に自分の選択肢を自信を持って理解できるようにすることです。
「社会保障のメッセージングは大きな課題です」と彼女は述べます。ベビーブーマー世代は主に10代の頃から働き始め、「この制度が実際に何なのか、つまり私たち全員が出資している大きな国民保険制度であることを、私たちに説明されたことは一度もありませんでした」。
「雇用主もその拠出金に対してマッチングを行い、4つの保険を提供しています。失業保険、遺族生命保険、障害保険、そして医療保険のメディケアです…これは皆さんの退職後の何十万ドルもの資産になるのです」と続けます。「夫婦や高所得者にとっては、平均余命によっては100万ドルを超えることもあります」。
社会保障の多面的な性質が、彼女が制度の存続に楽観的である理由です。まず、ルール内にはさまざまな選択肢が存在します。シェデンは、2025年1月にすでに多くの有効な立法解決策を示した「社会保障90」レポートを引用しました。これは、米国人の収入の90％をカバーしていた最大課税所得上限を調整する提案で、現在は上位6〜10％の富裕層に集中しているため、80％程度しかカバーしていません。選択肢には、給与税を40万ドル超の所得に適用する、またはメディケアのように上限を完全に廃止することも含まれます。もう一つは、労働者の給与税率を6.2％から7.2％に段階的に引き上げることです。驚くべきことに、シェデンが強調するのは、実際には給付削減となる全退職年齢の引き上げは、あまり支持されていない政策変更です。
彼女はまた、1983年に民主党のティップ・オニール元下院議長とレーガン大統領が協力して作った社会保障救済のための超党派委員会についても言及しました。今日、そのような超党派のアプローチが実現する可能性について尋ねられると、彼女はこう答えました。「今すぐには難しいですが…その解決策に関わる人々は、歴史的に非常に重要な存在になるでしょう」。
最終的に、シェデンは社会保障を単なる政府の制度ではなく、保証された生涯収入を提供する巨大な金融資産と見なしています。生活費調整型の収入を保証し、障害や遺族、医療保険といった重要な保護も提供します。
教育と歴史的な楽観主義を武器に、このベビーブーマーCEOは、制度を次世代にわたって安全に保つ決意を持っています。
「これは90年の歴史を持つ制度です」と彼女は言います。「多くのアメリカ人の退職の安全の背骨です。なくなることはありません。破産することもできません」。ただし、もし何らかの理由で破綻すれば別ですが。
**2026年5月19日〜20日にアトランタで開催されるフォーチュン職場革新サミットに参加しましょう。**次世代の職場革新の時代が到来し、旧来のやり方は書き換えられつつあります。このエリートでエネルギッシュなイベントでは、世界の最先端リーダーたちが集まり、AI、人間性、戦略がどのように融合し、再び働き方の未来を再定義するのかを探ります。今すぐ登録してください。