富裕層向けのプライベートバンク口座について読んだばかりで、正直、そこはまったく別世界だと感じた。自分が一定の資産閾値を超えると、銀行の体験がどれだけ変わるのか気づかなかった。どうやら、これらの金融機関には高資産者向けの資金管理専用の部署が丸ごとあるらしい。

つまり、資産運用に本気なら、J.P.モルガンのプライベート部門のような場所を検討すべきだ。そこでは、ただの1-800番号に電話する代わりに、戦略家やアドバイザーのチームにアクセスできる。バンク・オブ・アメリカのプライベート側は最低$3 百万必要だけど、専任のクライアントマネージャーや信託担当者も付いてくる。次に、シティバンクは$5 百万必要だが、ほぼ160か国で展開し、代替投資や航空機ファイナンスなども提供している。かなりすごい。

面白いのは、チェイス・プライベート・クライアントは少し違った位置付けにあることだ。超富裕層でなくても資格を得られ、$150K があれば手数料なしで参加できる。無制限のATM返金、送金手数料無料、住宅ローン割引などが付く。要は、これらの富裕層向け銀行口座は、個別のサービスを提供し、単なる数字扱いされないように構築されている。

ただ、気になったのは、小規模な地域銀行もこの分野で激しく競争していることだ。大手の規模には敵わないため、サービスや関係構築に全力を注いでいる。ある専門家は、彼らはしばしばプライベートバンキングレベルのサービスを標準で提供していると述べていた—実際に銀行員と話し、関係を築く必要がある。

富裕層向けの銀行口座は一律ではないのも納得だ。JPモルガンの名誉、シティのグローバルな展開、あるいは小規模銀行のきめ細やかな対応、どれを重視するか次第だ。排他性が高いため、詳細情報はオンラインだけでは見つからず、実際に相談を設定して比較する必要があるかもしれない。