最近これについて考えていたんだ。なぜなら、多くの人が資産形成を一夜にして成し遂げるものだと誤解しているから。でも、実は複利の仕組みを理解することは、退職後の生活を真剣に考える人にとって最も過小評価されているスキルの一つかもしれない。

なぜこれが重要なのか、理由を説明するね。例えば、あなたが10万ドルを年利5%の口座に預けたとしよう。最初の年、あなたは5,000ドルの利益を得る。シンプルだよね？でも、ここで面白くなるのは、その5,000ドルも利子を生むってことだ。2年目には、あなたは単に最初の10万ドルの5%だけでなく、105,000ドルに対しても利子を得るわけだ。そして次は110,250ドル、その次は…と続く。30年後には？年間のリターンは5,000ドルからほぼ20,000ドルに跳ね上がる。これが指数関数的な成長であり、複利の真の力だ。

このアインシュタインの複利の原則は、貯金口座だけに当てはまるわけじゃない。株式投資でも、表面上は違うように見えるけど、同じロジックが働いている。企業が利益を伸ばし配当を出したり、将来のキャッシュフローを見込んで評価額が上がったりすると、その利益を再投資することで同じ複利効果が生まれる。あなたは単にリターンを得るだけじゃなく、そのリターンに対してもリターンを得ているわけだ。

ただし、多くの人が陥るのは、始めるのが遅すぎることだ。毎年遅らせるごとに、その指数関数的な曲線の後半部分を失ってしまう。小さく始めても構わない。早く始めることが、後から大きく始めるよりもほぼ確実に有利だ。

そして、アインシュタインの複利の知恵は両刃の剣でもある。もし高金利の借金を抱えているなら、その指数関数的な効果は逆に働く。利子が複利で増えるたびに、その分だけ投資できる資金は減ってしまう。だから、借金管理も資産形成と同じくらい重要なんだ。

要点は、複利の力は確かに存在するけれど、それを活かすには忍耐と規律が必要だということ。早く始めて、コツコツ続けて、時間に任せること。これこそが本当に資産を築く方法なんだ。

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