最近、上流階級の純資産が実際にどのようなものかについて話したところ、正直なところ数字に驚かされました。多くの人は、60代で上流階級にいるというのは、100万ドルか200万ドルが手元にあるだけだと思っていますが、それはもはや現実から遠く離れています。

実際には、その年齢で安定した上流階級に属するには、最低でも約320万ドルが必要だとわかりました。しかも、それは控えめな見積もりです。サンフランシスコやニューヨークのような高額な都市にいる場合は、さらに余裕を持つ必要があるでしょう。

実際に資産を持つ人々にとって、その内訳は次のようになります：主要な居住用不動産が$800k 百万ドル、投資用不動産がさらに$500k 以上、退職金口座が少なくとも$1 百万ドル、そして株式や債券がさらに$500k 以上を占めています。賢い人々はまた、現金として$100k から$200k まで流動性のある資産も保持しており、これは一見過剰に思えるかもしれませんが、その資産レベルでは実際に不可欠です。

驚くべき点は、医療費だけで計画を完全に崩す可能性があることです。私の知人は$2 百万ドルあれば十分だと思っていましたが、医療費により予想外の出費に見舞われました。これは、子供たちの頭金支援や遺産を残すことを考える場合を除いています。

参考までに、60代のトップ1%は約$11 百万ドルの資産を持っています。つまり、320万ドルは確かに上流階級の範囲に入りますが、真の富裕層にはまだ遠く及びません。場所も非常に重要です。ミシシッピ州での100万ドルとマンハッタンでの100万ドルでは全く異なる感覚です。

しかし、最も重要な洞察は、多くの人がこれらの数字に到達するのは給与だけではないということです。資産を築く人々は、堅実なキャリア収入に加え、実際の投資やビジネス所有、不動産の動きなどを組み合わせています。基本的な給与と標準的な401kの拠出だけでは、上流階級の地位を目指すには不十分です。本当の資産を築きたいなら、お金について考え方を変える必要があります。