つい気づいたのですが、多くの人はFSAの「使い切るか、失うか」のルールを実際には理解していないことが多いです。例えば、医療費をカバーするために税引き前のドルを寄付できるのは、税金面で良いことです。でも、問題は—その年の終わりまでに使わなかった分は？消えてしまいます。これがFSAの「使い切るか、失うか」の全ての問題です。

一部の雇用主は、最大$660 まで翌年に繰り越せるか、残った資金を使い切るための猶予期間を設けています。でも、それは保証されていませんし、必要だと過大に見積もった場合、すでに給料から引かれたお金を実際に失う可能性もあります。これは、資金を繰り越して投資できるHSAとは異なります。

だから、FSAの資金が残っていて締め切りが近づいている場合、ただ見て見ぬふりをしないでください。延期していた歯のクリーニングを予約したり、新しいメガネを買ったり、処方薬の補充をしたり、市販のバンドエイドや血圧計なども購入できます。月経用品や対象となるOTC医薬品も対象です。FSAの公式ウェブサイトには、対象となるアイテムの完全リストがあります。

基本的に、FSAの「使い切るか、失うか」ルールは、最初から戦略的に使う必要があることを意味します。控えめに見積もり、余った場合は年末までに役立つものに使いましょう。さもないと、自分のお金をただ捨てていることになります。