Вступне слово заступника голови з нагляду Бомана на Конференції з огляду банківської сфери 2026 року

Доступні клавіші для відео

[Пробіл] перемикає відтворення/паузу;

[Стрілки вправо/вліво] шукає відео вперед і назад (5 сек );

[Стрілки вгору/вниз] збільшує/зменшує гучність;

[M] вимикає/увімкне звук;

[F] переключає у повноекранний режим/вихід з нього (крім IE 11);

Клавіша [Tab] може використовуватися у поєднанні з [Enter/Return] для навігації та активації елементів керування, таких як вмикання/вимикання субтитрів.

Дякую, пане президенте Бостік, що запросили мене приєднатися до вас сьогодні.1 Перш ніж перейти до моїх зауважень, я хотів би на мить визнати вашу службу у Федеральному резерві та в Шостому окрузі. Я чув від багатьох банкірів про вашу активну участь у окрузі та ваші зусилля сприяти економіці, яка працює для всіх. Особисто мені було приємно співпрацювати з вами протягом років, і я вдячний за ваші ідеї та погляди як члена FOMC. Ми разом подолали надзвичайні виклики, і ваш внесок був безцінним. Бажаю вам успіхів у наступному етапі вашої кар’єри.

На жаль, хоча я не можу бути з вами особисто сьогодні, я радий приєднатися до вас віртуально.

Як багато з вас знає, з червня минулого року я обіймаю посаду віце-голови з питань нагляду, відповідального за керівництво наглядом і регулюванням наших державних банків-учасників та холдингових компаній. Я також перший губернатор, який обіймає цю роль, маючи досвід роботи у сфері громадського банкінгу, працювавши як у громадському банку, так і на посаді державного банківського комісара.

Отже, у темі цієї конференції … я почну з опису “що на горизонті”. Спершу про наш прогрес і далі — про шлях уперед. Важливим принципом нашої роботи є регуляторне та наглядове налаштування. Це вимагає коригування нашого підходу до ризиків, які банки різного розміру та складності становлять для фінансової системи, враховуючи також ризиковий профіль установи.

Цей підхід, заснований на ризиках, має бути чітко сформульований, особливо щодо громадських банків. У деяких випадках громадські банки стикаються з менш суворими стандартами, ніж великі банки, але ми можемо зробити більше для забезпечення того, щоб наші регуляторні та наглядові підходи відповідали обмеженому ризику, який ці банки становлять для банківської та фінансової системи.

Наразі ми переглядаємо процеси злиття та поглинання і створення нових банків для громадських банків, включаючи спрощення заявок та оновлення нашої рамкової системи аналізу конкуренції для кращої оцінки конкуренції серед малих банків. Розглядаючи зміни до ширшої системи, ми маємо можливість формувати наші регулювання та нагляд так, щоб вони визнавали їх важливу роль у задоволенні фінансових потреб економіки США, включаючи найвіддаленіші та сільські райони.

Ми також переглядаємо коментарі щодо пропонованих змін до коефіцієнта левериджу громадських банків, що забезпечить більшу гнучкість при збереженні строгих стандартів капіталу, майже вдвічі перевищуючи мінімальні вимоги. Ці зміни допоможуть громадським банкам зосередитися на тому, що вони роблять найкраще: підтримці місцевих громад і кредитуванні домогосподарств та бізнесу. Незабаром ми також переглянемо рамки капіталу взаємних банків, щоб забезпечити гнучкість і одночасно зберегти безпеку та стабільність.

Крім того, ми активно працюємо над модернізацією регулювань для великих банків, оновлюючи чотири стовпи нашої капітальної системи: стрес-тестування, додатковий коефіцієнт левериджу (SLR), Базель III та надбавку для системно важливих банків (G-SIB).

Стрес-тестування. Наш нещодавній проект пропонує прозорість шляхом розкриття моделей стрес-тестування, рамкової системи сценаріїв і сценаріїв на 2026 рік. Наша мета — зменшити волатильність, збалансувати надійність моделей із прозорістю та забезпечити громадський відгук на важливі зміни у майбутньому. Ми опублікували фінальні сценарії на 2026 рік на початку цього місяця.

SLR. Минулої осені разом із OCC і FDIC ми завершили зміни до eSLR для системно важливих банків США. Ці зміни гарантують, що вимоги до левериджу слугують страховкою проти ризикових вимог, як і передбачалося спочатку. Вони також запобігатимуть тому, щоб коефіцієнт левериджу став перешкодою для банків у здійсненні низькоризикових операцій, таких як утримання казначейських цінних паперів, через цю обмежувальну умову.

Базель III. Також у співпраці з FDIC і OCC ми просуваємо впровадження Базель III у США. Завершення Базель III зменшує невизначеність і надає ясність щодо стандартів капіталу банків, що дозволяє банкам приймати кращі бізнес-рішення. Наш підхід базується на низовому рівні, а не на зворотньому інженерінгу заздалегідь визначеного результату. Ми залишаємося вірними цілям підтримки ліквідності ринку, доступного житла та безпеки і стабільності банків. Одним із способів, яким ми це зробили, є коригування обробки капіталу щодо іпотек і обслуговування іпотек. Існуючий підхід зменшив участь банків у іпотечному кредитуванні і обмежив доступ до кредитів із боку банків. Ці зміни принесуть користь установам будь-якого розміру.

Надбавка для системно важливих банків (G-SIB). У співпраці з пропозицією Базель і іншими реформами капіталу ми також удосконалюємо рамки надбавки G-SIB. Надбавка має балансувати безпеку і стабільність із економічним зростанням, забезпечуючи можливість банкам підтримувати бізнес і споживачів, а отже — і широку економіку.

Нагляд. Тепер я перейду до наших пріоритетів нагляду та того, що на горизонті. У жовтні минулого року Федеральний резерв вперше опублікував принципи операційного нагляду. Ці принципи визначають напрямки для наших інспекторів щодо пріоритетності основних і значущих фінансових ризиків для безпеки і стабільності. Ми й надалі проводитимемо всі наші програми перевірок, але при визначенні та пріоритетизації ризиків ми зосередимося на тих, що можуть призвести до погіршення фінансового стану або банкрутства, а не на надмірній увазі до процесів, процедур і документації.

Це не кардинальна зміна нашого підходу до нагляду: це перехід від ізольованих перевірок відповідності до єдиного, орієнтованого на майбутнє аналізу ризиків. Наші інспектори мають діяти так, щоб ставити питання: “Які вразливості можуть призвести до збанкрутіння цієї установи?” а не просто “Чи правильно задокументовані політики?”

Розглянемо, як це працює на практиці. Занадто багато питань, що вимагають уваги, сьогодні стосуються прогалин у документації політик, проблем із участю в комітетах або незначних перевищень лімітів. Хоча ці порушення технічно можуть порушувати стандарти, вони рідко передбачають крах установи. Тепер ми просимо наших інспекторів зосередитися не на “Чи задокументовано це?” а на “Які сценарії можуть спричинити провал вашої стратегії, і чи готові ви до них?” Такий підхід вимагає більшої аналітичної глибини і обґрунтованого судження від команд нагляду, але він дасть більш змістовний нагляд, який справді захищає безпеку і стабільність.

Якщо ви нещодавно проходили перевірку на безпеку і стабільність Федерального резерву, ви можете чітко побачити, що ми застосовуємо ці принципи на практиці. Ми нещодавно повідомили всі державні банки-учасники та холдингові компанії, що розпочали всебічний перегляд усіх невиконаних вимог щодо безпеки і стабільності.

Цей перегляд дає змогу визначити, що дійсно важливо для безпеки і стабільності установ, що не має значення, і скоригувати дії там, де нагляд перейшов у формальне дотримання процедур замість оцінки матеріальних ризиків. Там, де МРП не відповідають стандартам, ми знизимо їх до необов’язкових спостережень. Очікуємо завершити цей перегляд до кінця червня.

Дозвольте бути ясним: наголос на основних і матеріальних фінансових ризиках для безпеки і стабільності не означає ігнорування нефінансових ризиків. Наприклад, кібербезпека залишається пріоритетом. Надійне управління ризиками залишається важливим для безпеки і стабільності наших установ, і ми й надалі видаватимемо висновки та проводитимемо перевірки з цього питання, де це доречно.

Ще раз дякую за запрошення приєднатися до вас сьогодні. Сподіваюся, вам сподобається конференція.

1. Висловлені тут погляди є моїми особистими і не обов’язково відображають позицію моїх колег по Раді Федерального резерву або Комітету з відкритого ринку. Повернутися до тексту