Una mala coordinación puede costar a las parejas un promedio de $14,000 en riqueza para la jubilación, según investigaciones

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Las parejas que no hacen una pregunta — “¿tu 401(k) o el mío?” — podrían estar perdiendo dinero en su jubilación, según investigaciones.

Al no asignar los ahorros para la jubilación a la pareja con la tasa de aportación más alta, las parejas podrían estar dejando dinero sobre la mesa, según una investigación publicada en 2025 en el American Economic Review.

Al cambiar las contribuciones de jubilación a la cuenta con la tasa de coincidencia más alta, 1 de cada 5 parejas podría aumentar sus ahorros en aproximadamente $750 al año, señalan los autores de la investigación: Taha Choukhmane, profesor asistente de finanzas en MIT Sloan School of Management; Lucas Goodman, economista en el Departamento del Tesoro; y Cormac O’Dea, profesor asistente de economía en la Universidad de Yale.

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Al no centrarse en la mayor coincidencia, las parejas pueden sacrificar en promedio $14,000 en riqueza para la jubilación a lo largo de su vida, y para el 10% de las parejas, esa cantidad puede llegar a ser hasta $40,000 adicionales en riqueza al jubilarse, según la investigación.

“La falta de coordinación puede ser una elección, pero es una opción costosa,” dijo Choukhmane.

Las parejas que no se sientan a hablar de sus finanzas probablemente están perdiendo brechas como esta que podrían abordar, dijo Kate Winget, directora de ingresos en Morgan Stanley at Work, un proveedor de planes de compensación en acciones para empresas públicas y privadas.

Qué parejas tienden a coordinarse mejor

Choukhmane dijo que la investigación busca medir si las parejas coordinan sus finanzas como un hogar o si gestionan su dinero de manera individual.

En este último caso, una pareja es como compañeros de cuarto que viven bajo el mismo techo, pero toman sus decisiones financieras de forma independiente, priorizando a cada uno, explicó. En el primero, las parejas coordinan la toma de decisiones financieras del hogar para optimizar sus decisiones juntas, dijo Choukhmane.

Los planes de jubilación son un ejemplo, pero hay muchas otras oportunidades para que las parejas coordinen sus decisiones financieras y, por lo tanto, obtengan beneficios económicos, afirmó.

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Otro ejemplo: un cónyuge puede tener deuda con tarjeta de crédito con tasas de interés anuales que oscilan entre el 20% y el 30%, mientras que el otro cónyuge tiene dinero en una cuenta corriente que no genera intereses, dijo Choukhmane.

“Podrían ahorrar mucho dinero moviendo dinero de la cuenta corriente para pagar la tarjeta de crédito,” dijo Choukhmane. “Pero eso requiere un cierto nivel de confianza, de coordinación, de acuerdo en las cosas, de renunciar a algo de independencia.”

Las parejas que suelen hacer un mejor trabajo coordinando sus finanzas suelen haber estado casadas por más tiempo y compartían una cuenta bancaria antes de casarse, según Choukhmane.

Cómo las citas de dinero pueden ayudar

Las parejas que establecen citas regulares para revisar su situación financiera y de pareja tienen más posibilidades de no perder oportunidades de coordinación, dijo Winget.

Eso aplica especialmente a beneficios laborales, incluyendo 401(k) u otros planes de jubilación, y también programas de ahorro de emergencia o planes de compra de acciones para empleados que puedan ofrecer los empleadores, agregó.

Al sentarse dos veces al año o incluso trimestralmente, las parejas tienen más posibilidades de identificar momentos en los que podrían solicitar ciertos beneficios o aumentar sus aportaciones, dijo Winget.

Ciertos hitos, como un nuevo trabajo o el nacimiento de un hijo, también pueden activar la necesidad de una conversación sobre dinero, afirmó Winget.

“¿Están ambos en la misma página para el futuro?” preguntó. “¿Están alineados en lo que sucede con las contribuciones que están haciendo, y estos números se ajustan a sus metas y objetivos?”