¡Confiscación de 2,600 millones! La industria bancaria recibió 6,656 sanciones el año pasado: los negocios de crédito son la "zona de desastre", la protección del consumidor no es el factor principal | Finanzas 315

Temática: Plataforma de exposición de quejas financieras 2026 315

Título original: ¡Multas y confiscaciones por 2.6 mil millones! El sector bancario recibió en 2024 un total de 6656 sanciones: los préstamos son la “zona de mayor riesgo”, la protección al consumidor no es la principal causa | Financiera de la interfaz 315

Periodista de la interfaz | He Liuying

Con la llegada del “3·15” Día Internacional de los Derechos del Consumidor, los derechos de los consumidores financieros vuelven a ser objeto de atención.

Según un análisis del periodista de la interfaz, en el año 2025, los bancos recibieron un total de 6656 sanciones regulatorias, con un monto total de multas y confiscaciones de 2.66 mil millones de yuanes. Las instituciones sancionadas fueron 1073, entre ellas por incumplimiento en las tres verificaciones de préstamos; por no cumplir con la obligación de identificación del cliente según las regulaciones; por gestionar y otorgar préstamos de manera irregular; y por violar las normas de gestión de negocios de crédito, siendo estas las cuatro “zonas de alta incidencia”. En comparación, el número de sanciones por violaciones a los derechos de los consumidores no es destacado.

Sin embargo, en la práctica, en las operaciones diarias, ocurren con frecuencia conductas que violan los derechos de los consumidores, y en 2025 algunos bancos también recibieron sanciones importantes por problemas relacionados con la protección de los derechos del consumidor y la regulación inadecuada. Cómo mantener la línea de protección al consumidor en un mercado cada vez más competitivo sigue siendo un tema importante para todos los bancos.

¿En qué aspectos se involucra la violación de los derechos del consumidor?

La protección de los derechos del consumidor abarca varias áreas: trabajo irregular en la protección, protección insuficiente de la información personal, invasión del derecho de autodeterminación del consumidor… En las sanciones de 2025, se evidencian múltiples aspectos relacionados con los derechos del consumidor.

En septiembre de 2025, la Oficina de Supervisión y Administración Financiera de Beijing, informó públicamente que el Banco de Beijing fue sancionado por clasificación inexacta del riesgo en préstamos, insuficiente provisión para deterioro en inversiones financieras, gestión irregular de operaciones con pagarés, datos de préstamos imprecisos, trabajo de protección al consumidor no regulado, investigación previa inadecuada en préstamos hipotecarios comerciales, financiamiento irregular para proyectos de reserva de tierras, con una multa total de 5.3 millones de yuanes; además, dos empleados relacionados recibieron advertencias y multas de 50,000 yuanes.

En mayo de 2025, la banca online de comercio (Wangshang Bank) informó que fue sancionada por incumplimiento en las “tres verificaciones” de préstamos, gestión inadecuada de cobros externalizados, protección insuficiente de la información personal, entre otros problemas, por la Oficina de Supervisión y Administración Financiera de Zhejiang, con una multa de 1.05 millones de yuanes. La entidad enfatizó que, tras aceptar sinceramente las inspecciones regulatorias, ya ha realizado las rectificaciones necesarias y continuará fortaleciendo la gestión interna y el cumplimiento normativo, operando de manera legal y promoviendo un desarrollo saludable y estable de sus negocios.

Algunas instituciones también recibieron sanciones relacionadas con problemas en las cláusulas contractuales. Por ejemplo, la sucursal de Xinyang del Banco Zhongyuan fue multada con 60,000 yuanes por añadir condiciones adicionales fuera del contrato que vulneraban el derecho de autodeterminación del consumidor, y sus empleados también recibieron advertencias.

Las autoridades regulatorias también prestan atención a los derechos de los consumidores en las tarjetas de crédito. La sucursal de Ningbo del Centro de Tarjetas de Crédito del Banco Minsheng y sus responsables fueron sancionados con 300,000 yuanes por deficiencias en la gestión de la información del cliente, y los responsables recibieron advertencias.

Cabe destacar también los problemas en el uso de la información financiera de los consumidores. El Banco de Huichang en Xiaoyi, Liuping, fue advertido y multado con 188,000 yuanes el año pasado, por incumplir la normativa que establece un sistema de gestión basado en autorizaciones jerárquicas para el uso de la información financiera del consumidor.

Según las “Medidas para la Implementación de la Protección de los Derechos del Consumidor Financiero del Banco Popular de China”, los bancos y las instituciones de pago deben establecer un sistema de gestión del uso de la información financiera del consumidor centrado en autorizaciones jerárquicas. En función de la importancia, sensibilidad y necesidades del negocio, deben determinar razonablemente el alcance y los permisos para que el personal acceda a la información, sin afectar el cumplimiento de obligaciones legales como la lucha contra el lavado de dinero, y deben seguir estrictamente los procedimientos de aprobación de autorizaciones.

Se puede observar que, a medida que la protección de los derechos del consumidor continúa profundizándose, la regulación del sector bancario se intensifica aún más.

1073 bancos sancionados con multas y confiscaciones por 2.66 mil millones de yuanes

Desde una perspectiva sectorial, según datos de la plataforma de advertencias empresariales, en todo 2025, los bancos recibieron un total de 6656 sanciones regulatorias, con un monto total de multas y confiscaciones de 2.66 mil millones de yuanes. Las instituciones sancionadas fueron 1073, abordando diversos problemas.

En comparación con 2024, tanto el número de sanciones como el monto total y la cantidad de bancos sancionados aumentaron. En 2024, los bancos recibieron 6529 sanciones, con multas por 1,816 millones de yuanes, y 1036 bancos sancionados.

En cuanto a la cantidad de sanciones, las cooperativas rurales y comerciales recibieron la mayor cantidad, con 741 sanciones institucionales y 1430 sanciones individuales. En términos de monto, los bancos de participación accionaria (bancos de propiedad compartida) registraron el mayor total, con multas por 738 millones de yuanes a instituciones y 14.9 millones a individuos.

En cuanto a las instituciones regulatorias, la Oficina de Supervisión Financiera emitió 4451 sanciones por un total de 1,616 millones de yuanes, mientras que el Banco Central emitió 1898 sanciones por 866 millones de yuanes.

“En 2025, la supervisión y las sanciones en el sector bancario muestran una tendencia de aumento tanto en cantidad como en monto, y es probable que esta tendencia continúe en 2026”, afirmó Lou Feipeng, investigador del Banco de Ahorro Postal de China, a la periodista de la interfaz.

Según el informe de análisis de datos de la plataforma de advertencias empresariales, en 2025, el Banco Central, la Oficina de Supervisión Financiera, la Oficina de Administración de Divisas y sus agencias descentralizadas emitieron en conjunto 456 sanciones superiores a 1 millón de yuanes, un aumento de 60 respecto al año anterior, con un incremento significativo en el monto de las sanciones mayores.

Se han divulgado sanciones millonarias, como la del 5 de septiembre de 2025, cuando Huaxia Bank fue multado con 87.25 millones de yuanes por gestionar de manera imprudente préstamos, pagarés, operaciones interbancarias y por reportar datos regulatorios de forma no conforme.

Las cooperativas rurales son el foco principal de las regulaciones y sanciones

En cuanto a los diferentes tipos de bancos, las cooperativas rurales son el principal objetivo de las regulaciones y sanciones.

En cuanto a las sanciones institucionales, en orden descendente por cantidad, se encuentran: cooperativas rurales con 741 sanciones y 576 millones de yuanes; bancos estatales con 647 sanciones y 643 millones; bancos de participación accionaria con 412 sanciones y 738 millones; bancos comerciales urbanos con 302 sanciones y 306 millones; bancos rurales y de pueblo con 285 sanciones y 110 millones; cooperativas de crédito con 119 sanciones y 66.86 millones; bancos políticos con 86 sanciones y 102 millones; bancos extranjeros con 18 sanciones y 26.98 millones; bancos privados con 13 sanciones y 18.51 millones; y bancos cooperativos rurales con 7 sanciones y 3.8 millones de yuanes.

Wang Pengbo, analista senior del sector financiero de Boto Consulting, explicó a la periodista de la interfaz que, debido a la gran cantidad de sucursales y volumen de negocio, las cooperativas rurales son más propensas a detectar problemas. “Además, muchas instituciones tienen una gobernanza y controles internos relativamente débiles, por lo que las violaciones en áreas básicas como crédito, lucha contra el lavado de dinero y crédito son más frecuentes. La supervisión en las instituciones de base también es más exhaustiva, por lo que las sanciones tienden a concentrarse en estos bancos.”

Situación de sanciones institucionales por tipo de banco. Fuente: plataforma de advertencias empresariales

En cuanto al monto promedio de sanciones, los bancos estatales, de participación accionaria, bancos comerciales urbanos, bancos políticos, bancos extranjeros y bancos privados superan los 100,000 yuanes, siendo el monto más bajo el de las cooperativas rurales, con 38,750 yuanes.

¿Y qué instituciones reciben más sanciones?

Los datos muestran que, entre los bancos políticos, el Banco de Desarrollo de Agricultura (Agricultural Development Bank) recibió la mayor cantidad, con 143 sanciones y multas por 54.83 millones de yuanes; en los bancos estatales, el Banco Industrial y Comercial de China (ICBC) fue el que más sanciones recibió, con 335 y multas por 142 millones; en los bancos de participación accionaria, el Banco CITIC fue el más sancionado, con 136 sanciones y multas por 56.77 millones, y en términos de monto, Huaxia Bank y Guangfa Bank tienen las multas más altas, ambas por más de 100 millones de yuanes; en los bancos comerciales urbanos, el Banco Huishang recibió 62 sanciones y multas por 18.45 millones; en las cooperativas rurales, la cooperativa de Liufeng en Guangdong fue la más sancionada, con 28 sanciones y multas por 1.25 millones, y en cuanto a monto, las cooperativas rurales de Chongqing, Shenzhen y Beijing superan los 10 millones de yuanes en multas.

En 2025, las autoridades regulatorias continuaron implementando el “doble sistema de sanciones”, donde las sanciones a instituciones se centran en multas, y las sanciones a individuos en advertencias. En total, se emitieron 2588 sanciones a instituciones y 1899 a personas por multas; 647 sanciones institucionales y 2625 sanciones individuales por advertencias. Además, se emitieron 267 sanciones a personas por prohibirles ejercer ciertas profesiones o funciones, y 17 sanciones individuales que exigían la cancelación de la condición de directivos o altos cargos.

El incumplimiento en las “tres verificaciones” de préstamos es la principal causa de violaciones

Por regiones, Beijing registró la mayor cantidad de multas y confiscaciones, con 637 millones de yuanes; seguido por Guangdong, con 286 millones. En cuanto a la cantidad de sanciones, Zhejiang lideró con 602, representando el 9.04%, seguido por Guangdong con 542 sanciones, el 8.14%.

Las principales causas de incumplimiento en 2025 fueron: incumplimiento en las “tres verificaciones” de préstamos, no cumplir con la obligación de identificación del cliente, gestión irregular en la concesión y gestión de préstamos, y violaciones en la gestión de negocios de crédito, con 1604, 840, 495 y 452 sanciones respectivamente.

En comparación, en 2024, las principales áreas de sanción fueron: incumplimiento en las “tres verificaciones” de préstamos, gestión irregular en la concesión y gestión de préstamos, violaciones a las reglas prudenciales y clasificación inexacta de activos de crédito.

En términos generales, las áreas más afectadas por violaciones son los negocios de crédito, el control interno y la lucha contra el lavado de dinero.

Las violaciones en los negocios de crédito son las más frecuentes, con 3064 sanciones, incluyendo incumplimiento en las “tres verificaciones”, gestión irregular en la concesión de préstamos y clasificación inexacta de activos de crédito. Las deficiencias en los controles internos sumaron 1413 sanciones, relacionadas con violaciones en la gestión de la información crediticia, reglas prudenciales y protección de los derechos del consumidor financiero. En cuanto a la lucha contra el lavado de dinero, se registraron 1352 sanciones, principalmente por no cumplir con la identificación del cliente, no reportar transacciones sospechosas o de gran monto, y realizar transacciones con clientes sin identidad clara o abrir cuentas anónimas.

Asimismo, las conductas del personal, las irregularidades en pagos y las violaciones en la gestión de datos también son foco de regulación y sanción. Se registraron 510 sanciones por mala gestión del comportamiento del personal, como solicitar o aceptar sobornos; 481 por irregularidades en pagos y liquidaciones, incluyendo violaciones en la gestión de cuentas bancarias y pagos; y 437 por incumplimientos en la gestión y reporte de datos, incluyendo reportes incompletos, falsos o inexactos.

Lou Feipeng explicó a la periodista de la interfaz: “Las principales violaciones en los bancos incluyen incumplimiento en crédito, lucha contra el lavado de dinero, informes falsos, deficiencias en la gobernanza corporativa y sobreestimación de depósitos y préstamos. Estas situaciones se deben a: primero, un modelo de negocio orientado al volumen que genera presión para operar en violación de las normas; segundo, sistemas de gestión de riesgos deficientes y gestión post-préstamo superficial; tercero, retrasos en la construcción de capacidades de cumplimiento en la transformación digital; y cuarto, mecanismos de gobernanza corporativa incompletos.”

Desde la perspectiva de Wang Pengbo, en la actualidad, la regulación bancaria se ha normalizado con un control estricto, y tanto en cantidad como en monto, las sanciones aumentan, con más casos en los que tanto la institución como los responsables son sancionados conjuntamente.

En cuanto a la dirección de la regulación, “el foco sigue siendo en los problemas tradicionales de crédito, control interno y lucha contra el lavado de dinero, mientras que la supervisión en áreas nuevas como la gestión de datos, el comportamiento del personal y los pagos y liquidaciones también se está fortaleciendo continuamente”, concluyó Wang Pengbo.