Finanzas integradas – La nueva realidad del comercio electrónico

Vitaliy Shtyrkin es el director de producto en B2BINPAY, un ecosistema cripto todo en uno para negocios. Con casi 15 años de experiencia en los mercados financieros, particularmente en fintech, Vitaliy aporta una profunda experiencia a su rol, donde define la estrategia de producto y supervisa el desarrollo para alinearse con los objetivos más amplios de la empresa.

Su enfoque reciente ha sido en construir soluciones de pago cripto robustas que simplifiquen la gestión de activos digitales para las empresas. En B2BINPAY, desempeña un papel central en impulsar la innovación y la eficiencia operativa, guiado por una visión estratégica para crear un ecosistema financiero unificado y acelerar la adopción generalizada de criptomonedas.

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La financiación integrada está transformando rápidamente la esencia misma del comercio electrónico. Al mismo tiempo, las soluciones integrables atraen a una audiencia más joven, para quien pagar de manera fácil y rápida —inmediatamente, en una aplicación o en un sitio web, en una moneda conveniente— es fundamental.

Algunas retrospectivas

Las cajas de pago del comercio electrónico han experimentado una transformación significativa en los últimos diez años. Todo comenzó con PayPal, que surgió como la primera verdadera alternativa a las tarjetas de pago habituales y las transferencias bancarias. Luego, una ola de empresas fintech innovadoras entró en escena, ofreciendo préstamos, pagos y una variedad de servicios financieros justo en el momento de la compra.

En el pasado, estos servicios eran típicamente gestionados por un tercero, lo que requería que los usuarios cambiaran a aplicaciones separadas para completar una transacción. Sin embargo, gracias al auge de las finanzas integradas, las empresas ahora pueden integrar fácilmente servicios financieros directamente en sus sistemas existentes.

Si recuerdas cómo era el mercado antes de la revolución digital que tuvo lugar en los años 2000, siempre era muy incómodo pagar, con todas esas visitas personales, colas, prioridades en las solicitudes y demás. Y, en consecuencia, era absolutamente muy incómodo. Uno de los principales logros de la revolución digital es simplemente la conveniencia, comenzar con la conveniencia de obtener servicios todo en uno cuando sacas tu teléfono del bolsillo. Puedes comprar casi cualquier cosa que desees de forma instantánea y sin esfuerzo.

¿Cómo funciona?

Una de las innovaciones más emocionantes en las finanzas integradas es el auge de los métodos de pago basados en banca abierta, comúnmente conocidos como ‘paga por banco’. Este enfoque simplifica las transacciones vinculándose directamente a la cuenta bancaria del cliente, permitiendo pagos rápidos y seguros a través del cortafuegos y sistemas de pago en línea seguros y privados.

Integrar opciones como Compra Ahora, Paga Después (BNPL) o proveedores de préstamos realmente destacó cuán cruciales se han vuelto las finanzas integradas para el éxito de los comerciantes. Los consumidores que antes tenían dificultades para comprar debido a problemas de flujo de efectivo ahora pueden distribuir fácilmente el costo en varios pagos (gracias a BNPL) o optar por cuotas a largo plazo (con préstamos integrados).

La tecnología de pago integrada integra sin problemas el procesamiento de pagos en la arquitectura central de una plataforma usando APIs y kits de desarrollo de software (SDKs). Este enfoque permite completar transacciones dentro de la propia interfaz de la plataforma en lugar de redirigir a los usuarios a un pasarela de pago externa.

Por ejemplo, las aplicaciones de transporte compartido fueron pioneras en permitir a los usuarios pagar el viaje directamente dentro de la aplicación, eliminando la necesidad de pasarelas de pago externas y retrasos, lo que ayudó a que estos sistemas ganaran popularidad rápidamente.

Las Finanzas Integradas son Imprescindibles para Todos

Se proyecta que las finanzas integradas experimentarán un crecimiento significativo en los próximos años. Para 2026, se espera que el valor de las transacciones de finanzas integradas en EE. UU. supere los $7 billones, representando más del 10% de todas las transacciones financieras. Las oportunidades de ingresos para plataformas de software y proveedores de infraestructura que impulsan las finanzas integradas se pronostica que más que se dupliquen, pasando de $21 mil millones en 2021 a $51 mil millones en 2026.

Los pagos y los préstamos seguirán dominando, pero servicios adyacentes como seguros, impuestos y contabilidad se espera que se expandan a un ritmo más rápido debido al efecto de base baja. Este crecimiento acelerado será impulsado por la creciente integración de servicios financieros en plataformas no financieras, mejorando la experiencia del cliente y el acceso financiero, mientras reduce costos y riesgos para las empresas.

Algunos minoristas se sentirán aún más motivados a ofrecer tarjetas de débito de marca o billeteras digitales, permitiendo a los clientes almacenar fondos y realizar compras dentro de sus propios ecosistemas en lugar de retirar a sus bancos tradicionales.

Las soluciones financieras descentralizadas basadas en blockchain (DeFi) y Web3 probablemente ganarán tracción, ofreciendo préstamos y pagos descentralizados a audiencias más amplias independientemente de sus orígenes y ubicaciones geográficas.

Lo importante a tener en cuenta en este momento es que muchos gobiernos del mundo están perfeccionando regulaciones para acomodar las finanzas integradas, asegurando cumplimiento y seguridad uniformes.

Para Mantenerse al Día, las Finanzas Integradas son Clave

Las finanzas integradas están realmente revolucionando el mundo de los servicios financieros. Se trata de hacer las cosas más fáciles y más personales tanto para las empresas como para los clientes en lo que respecta a manejar dinero. A medida que la tecnología sigue avanzando y cambian las demandas de los clientes, veremos que las finanzas integradas se convertirán en una parte más grande del panorama financiero. Todavía hay muchas industrias y negocios que no han realizado completamente su potencial increíble.

Para mantenerse competitivos en el mundo cambiante del comercio electrónico, las empresas deben reconocer la importancia de las finanzas integradas. Esta tendencia no solo aumenta la satisfacción del usuario, sino que también desempeña un papel crucial en la retención de clientes y en la construcción de lealtad, convirtiéndose en un motor clave de ingresos.

Al integrar servicios como procesamiento de pagos, préstamos y seguros directamente en la experiencia de comercio electrónico, las empresas pueden simplificar el proceso mismo de compra en línea, mejorando simultáneamente el flujo de efectivo y aprovechando nuevas oportunidades de ingresos.

Pronto, veremos diversas formas emergentes de finanzas integradas adaptadas a necesidades financieras específicas y mercados de nicho. Además, innovaciones como blockchain, inteligencia artificial y banca abierta están listas para potenciar su crecimiento y adopción. Estas tendencias indican un cambio hacia soluciones financieras más integradas, impulsadas por IA y descentralizadas.