Fechar a sua conta à vista afetará a sua pontuação de crédito? Aqui está o que você deve saber

Planeia encerrar a sua conta à ordem, mas pergunta-se se isso afetará a sua pontuação de crédito? A boa notícia é que o simples ato de encerrar uma conta à ordem normalmente não impacta diretamente o seu crédito — mas há nuances importantes que precisa de entender. Aqui está tudo o que deve saber antes de dar o passo.

A Resposta Curta: Encerrar uma Conta à Ordem Geralmente Não Prejudica a Sua Pontuação de Crédito

Se está preocupado que encerrar a sua conta à ordem possa prejudicar a sua pontuação de crédito, pode ficar descansado. O Consumer Financial Protection Bureau confirma que as três principais agências de crédito — Experian, Equifax e TransUnion — não monitorizam ou reportam rotineiramente o histórico de contas à ordem como parte do seu ficheiro de crédito.

Isto significa que o simples encerramento da sua conta não aparecerá no seu relatório de crédito nem causará um impacto direto na sua pontuação. No entanto, esta proteção tem uma advertência importante: o seu crédito ainda pode sofrer se não for cuidadoso durante o processo de encerramento.

Quando Encerrar a Sua Conta à Ordem Pode Prejudicar a Sua Classificação de Crédito

Embora encerrar uma conta à ordem em si não afete o seu crédito, certas circunstâncias relacionadas com esse encerramento podem, de facto, prejudicá-lo. Aqui estão os principais problemas:

Saldos negativos são o seu maior risco. Se a sua conta ficar negativa e permanecer assim quando a encerrar, ou se o seu banco fechar a conta devido a um saldo devedor prolongado, essa dívida pendente não desaparece simplesmente. Em vez disso, muitas vezes é enviada para uma agência de cobrança terceirizada. Quando isso acontece, a conta de cobrança provavelmente aparecerá no seu relatório de crédito, o que pode provocar uma queda significativa na sua pontuação.

De acordo com a planeadora financeira certificada Marguerita Cheng, CEO da Blue Ocean Global Wealth: “Se o banco enviar essa dívida pendente para uma agência de cobrança, ela pode ser reportada a qualquer uma das três agências de crédito. As cobranças podem impactar drasticamente a sua classificação de crédito.”

Pagamentos em atraso durante a transição são igualmente prejudiciais. Se tiver contas recorrentes ou pagamentos automáticos a serem debitados da sua conta e não os atualizar para uma nova conta antes de a encerrar, esses pagamentos irão falhar. Pagamentos em atraso reportados às agências de crédito prejudicarão a sua pontuação muito mais do que o encerramento da conta alguma vez poderia.

4 Passos Essenciais para Encerrar a Sua Conta à Ordem Sem Prejudicar o Crédito

Dedicar tempo a encerrar corretamente a sua conta à ordem protege tanto a sua pontuação de crédito como a sua saúde financeira. Siga estes passos:

Passo 1: Documente toda a atividade recorrente. Faça uma lista completa de todas as contas e pagamentos que saem da sua conta por débito direto, além de quaisquer depósitos regulares que receba — incluindo depósitos ocasionais, como reembolsos de impostos. Isto evita que dinheiro seja enviado para uma conta encerrada e ajuda a identificar pagamentos em atraso.

Passo 2: Abra a sua nova conta e transfira primeiro as transações automáticas. Abra a sua nova conta à ordem antes de encerrar a antiga. Este timing é crucial para garantir que todos os seus pagamentos automáticos sejam atualizados e direcionados para a conta correta. Como explica o consultor financeiro Miguel Gomez, da Lauterbach Financial Advisors, “Se tiver pagamentos automáticos debitados da conta que vai encerrar e não os atualizar antes de fechar, isso pode afetar o seu crédito devido a pagamentos em atraso.”

Passo 3: Pague quaisquer saldos pendentes e itens em espera. Contacte o seu banco para confirmar que não há transações pendentes ou saldos devidos. Deixe uma pequena quantia de dinheiro na sua conta para cobrir qualquer coisa que possa ter escapado. Além disso, se abriu a conta para aproveitar um bónus em dinheiro, verifique se a sua conta está aberta há tempo suficiente para evitar taxas de penalização por encerramento antecipado.

Passo 4: Encerre a conta e obtenha confirmação por escrito. Depois de verificar que tudo está em ordem, pode proceder ao encerramento. Alguns bancos permitem o encerramento online, enquanto outros exigem uma chamada telefónica, visita presencial ou formulário enviado por correio. Solicite uma confirmação por escrito de que a sua conta foi encerrada — isto protege-o caso surjam problemas posteriormente. Se a sua conta gerou juros ou bónus em dinheiro, obtenha a documentação fiscal adequada junto do banco nesta altura.

Proteja-se ao Encerrar a Sua Conta à Ordem

Encerrar a sua conta à ordem não precisa de ser complicado ou arriscado. Ao tomar estas precauções simples e manter-se organizado durante todo o processo, protegerá a sua pontuação de crédito e evitará taxas ou complicações desnecessárias. O segredo é planear com antecedência e garantir que nenhum dinheiro fica pendurado na antiga conta e que nenhum pagamento fica por pagar durante a transição.

Lembre-se: não é o encerramento da conta à ordem em si que afeta a sua pontuação de crédito — é o que acontece antes, durante e imediatamente após o encerramento. Com atenção a estes detalhes, pode encerrar a sua conta com confiança e manter a sua solvência intacta.