FINCLUSION | Як найстаріший фінтех Південної Африки, Mukuru, використовує дані для просування фінансової інклюзії

У світі, що стрімко цифровізується, фінансова та економічна інклюзія залишаються значними викликами, особливо в Африці. Однак існує величезний потенціал використання даних як інструменту для подолання цієї прірви та сприяння економічній і фінансовій інклюзії.

Mukuru — одна з найстаріших фінтех-компаній у Південній Африці, заснована у 2004 році, яка створила сервіси грошових переказів для африканських мігрантів у таких країнах, як Велика Британія. Відтоді компанія зросла та трансформувалася, пропонуючи низку орієнтованих на людину послуг по всій Африці через такі канали, як WhatsApp, безкоштовний USSD, застосунок Mukuru та їхній вебсайт.

Основні послуги, які надає Mukuru, включають:

• Грошові перекази
• Mukuru Funeral Cover (страхування на випадок смерті)
• Картка Mukuru
• Гаманець Mukuru
• Продукти Mukuru

Попри цифровий прогрес, багато африканських працівників досі отримують заробітну плату готівкою, а місцеві торговці часто не приймають цифрові платежі, зазначає Санді Рідер, CIO компанії Mukuru.

Доступ до формальних банківських та банкоматних послуг також обмежений і дорогий, що підкреслює розрив між формальною економікою та великими верствами населення.

«Цей розрив посилюється через низку бар’єрів до формалізації», сказала Рідер в нещодавньому інтерв’ю.

«Наприклад, торговці часто побоюються адміністративного навантаження, яке несе цифрова реєстрація, необхідності тимчасово закривати бізнес для реєстрації та розриву у грошових потоках, який спричиняє цифровий розрахунок. Надання правильної документації також може бути складністю — багато неформальних торговців у громадах не можуть надати традиційні документи, що підтверджують місце проживання.»

Перевага фінтеху у використанні даних

Фінтех-компанії мають унікальну перевагу у використанні цифрових технологій для збору даних та аналітики з метою вирішення проблем фінансової інклюзії, описаних вище.

Ключовим аспектом стратегії роботи з даними Mukuru є створення цифрового фінансового профілю для всіх клієнтів, навіть тих, хто працює виключно з готівкою. Висновки, отримані з цих даних, допомагають передбачати потреби клієнтів та інформують про розробку нових продуктів, таких як страхування.

Наприклад, Mukuru використовує WhatsApp — платформу, яку багато її клієнтів вже використовують для спілкування. Компанія за допомогою відділів бізнес-аналітики та аналітики відстежує рівень використання продуктів і розуміє потенційні проблеми.

«Цей підхід використовували у Ботсвані, коли компанія запустила самостійну реєстрацію через WhatsApp. Mukuru проаналізувала кількість людей, які зареєструвалися, але не здійснили транзакцію, щоб зрозуміти причини цього», зазначила Рідер.

«Відділ клієнтського шляху може працювати разом із контакт-центром компанії, щоб оцінити вплив різних кампаній і отримати нові інсайти від клієнтів. Також проводяться маркетингові дослідження для розуміння сприйняття бренду фінтеху у конкретних країнах і перевірки відповідності цих уявлень поглядам клієнтів.»

Під час початку пандемії COVID-19 Mukuru змогла визначити сегмент своєї клієнтської бази з переказів, який припинив надсилати невеликі суми додому через безробіття. Багато з цих мігрантів працювали неофіційно і першими втратили роботу з початком пандемії.

Mukuru успішно виплатила кошти безпосередньо цим мігрантам завдяки глибині інформації і даних про своїх клієнтів. Ці дані дозволили розділити клієнтів на дві категорії:

• Найбільш уразливі, та
• Ті, хто перестав надсилати гроші своїм родинам

Після завершення програми дані були використані для проведення якісного дослідження серед отримувачів допомоги з метою зрозуміти, на які витрати вони спрямували ці кошти.

Підписуйтеся на нас у Twitter, щоб отримувати останні пости та оновлення