Знаходження найкращого способу переказу грошей між банками: повний посібник

Коли вам потрібно переказати гроші між банківськими рахунками, варіанти можуть здаватися надто складними. Чи варто використовувати додаток? Перевести кошти через банківський переказ? Написати чек? Найкращий спосіб переказу грошей між банками залежить від вашої конкретної ситуації — наскільки швидко вам потрібні кошти, скільки ви переказуєте та скільки ви готові витратити. Розуміння кожного методу допомагає зробити найрозумніший вибір для ваших фінансових потреб.

Розуміння ваших варіантів переказу

Банківські перекази бувають різних форм, кожен підходить для різних обставин. Банківський переказ — це просто транзакція, яка переміщує гроші з одного рахунку на інший, або електронним шляхом, або паперовим чеком. Переказ може відбуватися всередині одного банку (внутрішній переказ) або між двома різними фінансовими установами (зовнішній переказ).

Перевага банківських переказів у тому, що вам не потрібно знімати готівку та носити її з собою. Чи переміщуєте ви кошти між своїми поточним і ощадним рахунками, чи надсилаєте гроші комусь іншому для великої покупки, перекази пропонують спрощений спосіб переміщення грошей без клопоту з фізичною валютою.

Основні фактори, які слід врахувати перед переказом

Не всі методи переказу однакові. Перед тим, як вирішити, як перемістити свої гроші, подумайте про три важливі елементи:

Час має значення

Деякі методи переказу дуже швидкі, інші — займають кілька робочих днів. Якщо вам потрібно, щоб кошти надійшли негайно, ваші варіанти обмежені. Внутрішні перекази між рахунками в одному банку зазвичай відбуваються миттєво. Зовнішні перекази зазвичай займають до двох робочих днів. Банківські перекази (wire transfer) швидші для великих сум — зазвичай один робочий день для внутрішніх переказів, хоча міжнародні — довше.

Вартість може додатися

Деякі методи переказу безкоштовні, інші — мають комісії, що залежать від банку та типу переказу. ACH-перекази (автоматична клірингові служби) зазвичай безкоштовні. Внутрішні перекази у вашому банку майже ніколи не коштують нічого. Однак банківські перекази (wire transfer) можуть коштувати 5$ або більше для внутрішніх переказів і 25$ або більше для міжнародних. Завжди перевіряйте тарифний план вашого банку перед вибором методу.

Обмеження на перекази існують

Ваш банк може обмежити суму, яку ви можете переказати за один раз. Щоденні, щотижневі або щомісячні ліміти також можуть застосовуватися залежно від типу переказу. Якщо ви переказуєте велику суму, переконайтеся, що ваш банк це дозволяє, перш ніж починати.

П’ять способів переказу грошей між банками

Внутрішні електронні перекази: найшвидший варіант

Якщо у вас кілька рахунків у одному банку, переміщення грошей між ними — найпростіший варіант. Такий внутрішній переказ зазвичай відбувається миттєво або протягом одного робочого дня. Просто увійдіть у сайт або мобільний додаток банку, знайдіть розділ переказів і виберіть, який рахунок відправляє гроші, а який отримує. Ви навіть можете налаштувати регулярні перекази, щоб автоматично переказувати гроші за графіком.

Зовнішні електронні перекази: зв’язок між різними банками

Якщо ваші рахунки в різних банках, вам потрібен зовнішній електронний переказ. Ви надаєте номер маршрутизації банку-отримувача та свій номер рахунку для зв’язку рахунків. Після підключення ви можете переказувати кошти коли завгодно. Обробка зазвичай займає до двох робочих днів, що робить цей спосіб надійним для запланованих переказів.

Платежі між користувачами (Peer-to-Peer): швидко і зручно

Додатки, такі як Venmo, PayPal, Cash App і Zelle, роблять надсилання грошей друзям і родичам дуже простим. Вам потрібно лише їхній ім’я користувача або електронна пошта. Ці перекази часто миттєві між користувачами додатків. Однак переказ грошей з цих додатків назад на ваш банківський рахунок займає більше часу — зазвичай довше, ніж при прямому переказі. Зверніть увагу, що комісії та ліміти транзакцій залежать від додатку, тому перед реєстрацією ознайомтеся з деталями.

Банківські перекази (wire transfer): для термінових великих сум

Якщо потрібно швидко і безпечно надіслати значні суми, використовуйте банківські перекази. Внутрішні перекази зазвичай завершуються протягом одного робочого дня, іноді — у той самий день, якщо ви зробите до часу закриття банку. Міжнародні перекази займають більше часу — від одного до п’яти днів залежно від країни та банку.

Загалом, перевага — комісії. Очікуйте платити 5$ або більше за внутрішні перекази і 25$ або більше за міжнародні. Але якщо швидкість і безпека — ваші пріоритети, ці витрати виправдані.

Паперові чеки: класичний спосіб

Ви все ще можете переказувати гроші старим способом — написати чек собі. Мобільне внесення чеків зробило цей процес ще зручнішим: ви можете внести чек через телефон без відвідування відділення. Мінус у тому, що чек зазвичай потребує кілька робочих днів для обробки, і під час цього чек залишається у статусі очікування.

Скільки реально займає різні перекази

Внутрішні електронні перекази: часто миттєво, якщо рахунки вже зв’язані

Зовнішні електронні перекази: до двох робочих днів

Платежі між користувачами: миттєво між користувачами додатків, але переказ на банківський рахунок — довше

Банківські перекази (wire): до одного робочого дня всередині країни; від одного до п’яти днів — міжнародні

Паперові чеки: кілька робочих днів для обробки

Яка інформація потрібна для переказу

Залежно від того, чи переказуєте ви всередині одного банку або між установами, потрібна різна інформація.

Переказ між власними рахунками у тому ж банку — просто потрібно визначити, який рахунок відправляє і який отримує.

Переказ іншій особі — потрібно більше деталей. Отримайте їхнє повне ім’я, номер рахунку та номер маршрутизації. Якщо використовуєте мобільний платіжний додаток, можливо, достатньо їхнього імені користувача або електронної пошти.

Для міжнародних переказів — запитайте ім’я отримувача, адресу, номер рахунку та SWIFT-код банку. У деяких країнах потрібен також міжнародний код маршрутизації платежів.

Переказ з Cash App або Venmo на ваш банківський рахунок — потрібно надати свої номер рахунку та номер маршрутизації для підтвердження банківського рахунку.

Особливі моменти для міжнародних переказів

Пересилання грошей через кордон вимагає більшої підготовки, ніж внутрішні перекази. Міжнародні перекази зазвичай довше — від одного до п’яти днів, залежно від банку та країни. Вони також дорожчі.

Щоб зробити міжнародний переказ, потрібно знати номер рахунку отримувача та SWIFT-код банку. У деяких країнах потрібен додатковий код — International Payments System Routing Code. Перед відправкою уточнюйте вимоги у вашому банку.

Вибір методу: як обрати правильний

Найкращий спосіб переказу — той, що поєднує швидкість, вартість і ваші конкретні потреби.

• Потрібно миттєво і вартість не має значення? Банківський переказ (wire transfer).
• Переказуєте другу і не терміново? Платіж через додаток Peer-to-Peer.
• Переміщуєте гроші між своїми рахунками? Внутрішній переказ.
• Запланований переказ без поспіху? ACH-переказ (зазвичай безкоштовний).
• Ностальгуєте або не маєте онлайн-банкінгу? Паперовий чек.

Підсумок

У вас багато варіантів для переказу грошей — це добре, адже ви можете обрати той, що найкраще підходить для вашої ситуації. Враховуйте, наскільки швидко вам потрібні кошти і які збори стягує ваш банк. Зверніть увагу на ліміти переказів і особливі вимоги для міжнародних переказів. Зіставляючи метод із вашими реальними потребами, ви зможете швидко і вигідно доставити гроші туди, куди потрібно. Головне — знати, що доступно, і робити обґрунтований вибір, а не просто обирати найзручніший у момент.

Часті запитання

Куди я можу переказати гроші?

На рахунки, які належать вам у тому ж банку або в інших банках. Банківські перекази (wire) і ACH-перекази дозволяють переміщати гроші між вашим рахунком і чужим у різних банках. Також можна переказувати через платформи Peer-to-Peer.

Скільки триває міжнародний банківський переказ?

Зазвичай від одного до п’яти днів, залежно від банку і країни. Це довше, ніж внутрішні перекази, і коштує дорожче.

Які дані потрібні для міжнародного переказу?

Ім’я отримувача, адресу, номер рахунку та SWIFT-код банку. У деяких країнах — додатковий код маршрутизації.

Який найкращий спосіб переказу грошей між банками?

Той, що швидко доставить ваші кошти у потрібний час і мінімізує витрати. ACH-перекази безкоштовні і зараховуються за кілька робочих днів. Якщо потрібно швидко — обирайте банківський переказ.

Чи можу я налаштувати автоматичні регулярні перекази?

Так, більшість банків дозволяє планувати регулярні перекази між зв’язаними рахунками у тому ж банку або між зовнішніми рахунками після їх підключення.