Пенсільванія не оподатковує соціальне забезпечення: які штати будуть, а які ні у 2026 році

Для мешканців Пенсільванії та мільйонів американців по всій країні розуміння того, як оподатковуються соціальні виплати на рівні штату, стає все більш важливим. Пенсільванія входить до числа 41 штату, які не оподатковують соціальні виплати, що є значною перевагою для пенсіонерів, які там проживають. Однак ситуація з оподаткуванням продовжує змінюватися, і тепер менше штатів вводять податки на ці важливі пенсійні виплати.

Згідно з даними AARP, 40% американців віком 65 років і старше залежать від соціальної допомоги щонайменше наполовину свого доходу. Місце проживання суттєво впливає на те, скільки з вашої соціальної виплати ви фактично зберігаєте. «Кожен штат встановлює свої правила, і ці політики змінюються з часом», — пояснив Браян Кун, CFP, CLU, віце-президент і фінансовий радник групи Wealth Enhancement Group. «Розуміння того, чи оподатковуються соціальні виплати у вашому штаті, є важливим для планування пенсії.»

Дев’ять штатів, що все ще оподатковують соціальні виплати у 2026 році

Лише дев’ять штатів продовжують оподатковувати соціальні виплати станом на 2026 рік. Це штати:

• Колорадо
• Коннектикут
• Міннесота
• Монтана
• Нью-Мексико
• Род-Айленд
• Юта
• Вермонт
• Західна Вірджинія

Варто зазначити, що Західна Вірджинія поступово відмовляється від оподаткування соціальних виплат, і з 2026 року штат повністю скасовує податки на доходи від соціальної допомоги. Останні зміни в політиці також змінили ситуацію з оподаткуванням: Міссурі та Небраска вирішили припинити оподатковувати соціальні виплати у 2024 році, а Канзас зробив це наприкінці 2024 року, виключивши ці штати з переліку тих, що оподатковують ці виплати.

Штати, як Пенсільванія, що не оподатковують ваші соціальні виплати

Пенсільванія входить до зростаючої більшості — 41 штат і Вашингтон, округ Колумбія — які станом на 2026 рік не оподатковують соціальні виплати. До таких штатів належать:

• Алабама
• Аляска
• Арізона
• Арканзас
• Каліфорнія
• Делавер
• Флорида
• Джорджія
• Гаваї
• Айдахо
• Іллінойс
• Індіана
• Айова
• Канзас
• Кентуккі
• Луїзіана
• Мейн
• Меріленд
• Массачусетс
• Мічиган
• Міссісіпі
• Міссурі
• Небраска
• Невада
• Нью-Гемпшир
• Нью-Джерсі
• Нью-Йорк
• Північна Кароліна
• Північна Дакота
• Огайо
• Оклахома
• Орегон
• Пенсільванія
• Південна Кароліна
• Південна Дакота
• Теннессі
• Техас
• Вірджинія
• Вашингтон
• Вісконсін
• Вашингтон, округ Колумбія
• Вайомінг

Розширення цього списку відображає національну тенденцію до захисту доходів пенсіонерів від оподаткування на рівні штату.

Обчислення фактичної економії на податках з соціальних виплат

Для пенсіонерів у Пенсільванії та інших штатах, що не оподатковують ці виплати, вигода може бути значною. Щоб обчислити, скільки ви економите, визначте ефективну ставку оподаткування вашого штату на всі інші джерела доходу і застосуйте цей відсоток до загальної суми ваших соціальних виплат. Наприклад, якщо ваша ефективна ставка податку штату становить 5%, і ви отримуєте щорічно 30 000 доларів соціальних виплат, ви зекономите приблизно 1 500 доларів у штатних податках.

Однак навіть у дев’яти штатах, що оподатковують соціальні виплати, не всі пенсіонери стикаються з повним податковим навантаженням. Наприклад, у Колорадо мешканці віком 65 років і старше з 2022 року можуть повністю відраховувати федерально оподатковані соціальні виплати у своїх штатних податкових деклараціях. Починаючи з 2025 року, ця пільга розширилася і тепер включає мешканців віком від 55 до 64 років з скоригованим валовим доходом, що не перевищує $75 000 для фізичних осіб або $95 000 для подружніх пар, що подають спільно.

Загальна картина: заощадження на пенсійних внесках у штатах без податку

Фінансовий вплив проживання у штаті, що не оподатковує соціальні виплати, швидко зростає для пенсіонерів. «У Міссурі пенсіонери щорічно економлять приблизно $309 мільйонів», — сказав Джеф Роуз, CFP, засновник Good Financial Cents. «У Небрасці це приблизно $17 мільйонів. Це значні гроші, які пенсіонери зберігають, а не втрачають через податки штату.»

Для пенсіонерів у Пенсільванії особливо важливо уникати державних податків на соціальні виплати, щоб зберегти більше цієї важливої пенсійної частки доходу. Розуміння конкретних податкових правил вашого штату і вашої особистої податкової ситуації залишається ключовим, оскільки норми різняться залежно від штату і можуть змінюватися щороку.

Чи вже ви на пенсії, чи плануєте її, знання про те, що Пенсільванія не оподатковує соціальні виплати, є важливою перевагою для вашого довгострокового фінансового планування.