Який відсоток американців є мільйонерами? Останні дані Федерального резерву показують несподівані цифри

Згідно з найновішим опитування Федеральної резервної системи щодо фінансів споживачів, приблизно 18% американських домогосподарств — близько 23,7 мільйонів сімей — мають чистий капітал щонайменше один мільйон доларів. Це відкриття базується на даних, зібраних наприкінці 2022 року, і відображає значний зсув у розподілі багатства в США. Що робить цю цифру особливо важливою, так це те, що цей ріст відбувся навіть з урахуванням інфляції, що свідчить про те, що американці справді накопичують більше багатства, а не просто відчувають наслідки зростання цін.

Відсоток домогосподарств із мільйонним капіталом у США постійно зростає. З 2019 по 2022 рік ця частка помітно збільшилася після майже стабільного періоду протягом попередніх вісімнадцяти років. Аналітики припускають, що завдяки сильним показникам фондового ринку та зростанню вартості житла з 2022 року, відсоток американців, які є мільйонерами, ймовірно, ще більше зріс до 2024 року.

Поточний стан: розуміння цифри 18%

Коли ми аналізуємо, який відсоток американців є мільйонерами, ми маємо справу з різноманітною групою, що охоплює різні вікові групи, рівні доходів і соціальні статуси. Всеосяжне опитування Федеральної резервної системи відстежує рахунки для чеків, заощаджень, пенсійні фонди, інвестиційні портфелі, нерухомість, транспортні засоби та борги — надаючи повну картину фінансів американських домогосподарств.

Знаходження, що приблизно кожне п’яте і більше домогосподарств належить до категорії мільйонерів, може здатися несподіванкою для багатьох, але воно відображає десятиліття послідовного накопичення багатства серед американців із середнім і вище середнього класу. Цей відсоток значно варіюється залежно від віку, географічного розташування та складу домогосподарства, що допомагає пояснити, чому деякі американці досягають статусу мільйонера, а інші — ні.

Як накопичується багатство: пенсійні рахунки та домашній капітал — основні джерела чистого капіталу мільйонерів

Розуміння того, де саме мільйонери отримують своє багатство, дає важливі уявлення про те, як американці досягають цього статусу. Замість того, щоб здобувати його через яскраві бізнес-проекти або виграші на фондовому ринку, типовий шлях включає два основних джерела багатства.

Середній мільйонер має приблизно $810 000 у пенсійних заощадженнях. Для тих, у кого чистий капітал становить від $1 мільйона до $3 мільйонів, ця сума зменшується до близько $450 000, але все ще залишається значною основою. Ці пенсійні рахунки охоплюють різні інструменти — традиційні IRA, 401(k), Keogh, програми заощаджень для федеральних службовців (Thrift Savings Plans) та пенсійні виплати. Концентрація багатства в пенсійних рахунках відображає роки дисциплінованих внесків, співфінансування роботодавця та складний приріст у податкових структурах.

Домашній капітал є другим стовпом багатства мільйонерів. Типовий мільйонер має приблизно $743 000 у вартості нерухомості, тоді як ті, у кого чистий капітал від $1 до $3 мільйонів, мають у середньому близько $503 000. Ця сума враховує вартість нерухомості мінус будь-які залишкові іпотеки або кредитні лінії під іпотеку. Власність на житло слугує примусовим механізмом заощаджень — кожен платіж по іпотеці автоматично нарощує капітал, а коли ціни на нерухомість йдуть у ріст разом з інфляцією, нерухомість стає ефективним інструментом накопичення багатства.

Цікаво, що лише близько 17% мільйонерів отримують будь-яке багатство з малого бізнесу, що суперечить популярній ідеї, що підприємництво є основним шляхом до мільйонів. Серед домогосподарств із чистим капіталом від $1 мільйона до $3 мільйонів лише 11% мають будь-яке бізнесове капітал.

Вікові та дохідні шаблони: коли американці зазвичай досягають статусу мільйонера?

Таймлайн досягнення статусу мільйонера слідує передбачуваному сценарію. Медіанний вік домогосподарства з мільйонером — 62 роки, що відображає реальність, що значне накопичення багатства вимагає часу.

Дані про розподіл за віком показують чіткий прогрес:

• 18-29 років: 1.05% — мільйонери
• 30-39 років: 5.28% — мільйонери
• 40-49 років: 15.33% — мільйонери
• 50-59 років: 24.82% — мільйонери
• 60-69 років: 27.51% — мільйонери
• 70+ років: 25.86% — мільйонери

Дані показують, що домогосподарства з членами у віці 50 років і старше мають значно вищі шанси досягти статусу мільйонера порівняно з молодшими. Цей прогрес свідчить, що двадцять або тридцять років послідовних заощаджень і інвестицій значно підвищують ймовірність досягнення семизначного капіталу.

Щодо доходу, медіанне домогосподарство мільйонера заробляє $215 000 на рік. Ті, у кого чистий капітал від $1 мільйона до $3 мільйонів, мають медіанний дохід у $164 000. Хоча ці цифри значно перевищують медіанний дохід американської сім’ї у $70 000, вони не є надзвичайно високими — особливо для сімей із двома заробітками та членами у віці 40-50 років. Це свідчить, що стати мільйонером не вимагає надзвичайних доходів, а радше послідовного заробітку та дисциплінованих фінансових звичок.

Шлях до семизначного капіталу: що роблять мільйонери інакше

Аналіз домогосподарств із мільйонерами показує, що досягнення цього порогу багатства залежить менше від драматичних фінансових кроків і більше від тривалої дисципліни протягом десятиліть. Спільною рисою успішних мільйонерів є значні суми, накопичені як у пенсійних рахунках, так і в брокерських інвестиційних рахунках. Це зазвичай починається з раннього інвестування в кар’єрі та дозволяє складним відсоткам працювати протягом тривалого часу.

Власність на житло також майже у всіх профілях мільйонерів, хоча це відображає і стратегію накопичення багатства, і демографічні тенденції. Регулярні платежі по іпотеці функціонують як автоматична система заощаджень, що примушує накопичувати капітал. У поєднанні з зростанням цін на нерухомість, що часто йде у ріст разом з інфляцією, нерухомість стає надійним компонентом довгострокового зростання багатства.

Доходна траєкторія типових мільйонерів свідчить, що вони, ймовірно, не починали свою кар’єру з доходом $164 000–$215 000. Замість цього вони просувалися у своїх професіях з часом, зберігаючи дисципліну у заощадженнях. Чи то через підвищення зарплати, бонуси, інвестиційні доходи або їх комбінацію, мільйонери демонструють послідовний шаблон: вони отримують розумні доходи, заощаджують і інвестують значну частину, дозволяючи часу і складним відсоткам нарощувати значний капітал.

Шлях до входження до відсотка американців із мільйонним капіталом полягає у трьох послідовних елементах — кар’єрному зростанні протягом десятиліть, дисциплінованих звичках заощаджень і стратегічних інвестиціях у пенсійні рахунки та нерухомість. Хоча талант, удача і час безумовно відіграють роль у окремих історіях успіху, дані свідчать, що стати мільйонером залишається досяжним за допомогою тривалої фінансової дисципліни та тривалого часу.