Чи вплине закриття вашого поточного рахунку на вашу кредитну історію? Ось що вам потрібно знати

Плануєте закрити ваш поточний рахунок, але цікавитеся, чи не зашкодить це вашому кредитному рейтингу? Хороша новина полягає в тому, що сама дія закриття поточного рахунку зазвичай не впливає безпосередньо на ваш кредит — але існують важливі нюанси, які потрібно враховувати. Ось все, що вам потрібно знати перед тим, як зробити цей крок.

Коротка відповідь: закриття поточного рахунку зазвичай не шкодить вашому кредитному рейтингу

Якщо ви хвилюєтеся, що закриття вашого поточного рахунку пошкодить ваш кредитний рейтинг, можете бути спокійні. Бюро з захисту споживачів у фінансах (Consumer Financial Protection Bureau) підтверджує, що три основні кредитні бюро — Experian, Equifax і TransUnion — не відстежують і не звітують про історію поточних рахунків як частину вашого кредитного файлу.

Це означає, що сама закриття рахунку не з’явиться у вашому кредитному звіті і не спричинить прямого зниження вашого рейтингу. Однак ця захист має важливий застережливий момент: ваш кредит все ще може постраждати, якщо ви будете необережні під час процесу закриття.

Коли закриття поточного рахунку може пошкодити ваш кредитний рейтинг

Хоча закриття поточного рахунку саме по собі не впливає на ваш кредит, певні обставини навколо цього закриття цілком можуть. Ось де більшість людей стикаються з проблемами:

Негативний баланс — ваш найбільший ризик. Якщо ваш рахунок стане негативним і залишиться таким під час закриття, або якщо ваш банк закриє рахунок через тривалий овердрафт, ця заборгованість не зникне сама по собі. Замість цього вона часто передається сторонній колекторській компанії. Після цього колекторський запис, швидше за все, з’явиться у вашому кредитному звіті, що може спричинити значне зниження кредитного рейтингу.

За словами сертифікованого фінансового планувальника Маргеріти Ченг, генерального директора Blue Ocean Global Wealth: «Якщо банк передасть цю заборгованість колекторській компанії, вона може бути повідомлена будь-якому з трьох кредитних бюро. Колекції можуть суттєво вплинути на ваш кредитний рейтинг.»

Пропущені платежі під час переходу — також шкідливі. Якщо у вас є регулярні рахунки або автоматичні платежі, що списуються з вашого рахунку, і ви не оновите їх на новий рахунок перед закриттям, ці платежі не пройдуть. Пропущені платежі, повідомлені кредитним бюро, значно погіршать ваш кредитний рейтинг більше, ніж будь-яке закриття рахунку.

4 основні кроки, щоб закрити поточний рахунок без шкоди для кредиту

Витратьте час на правильне закриття рахунку, щоб захистити свій кредитний рейтинг і фінансове здоров’я. Дотримуйтесь цих кроків:

Крок 1: Документуйте всі регулярні операції. Складіть повний список усіх рахунків і платежів, що списуються з вашого рахунку через прямий дебет, а також будь-яких регулярних депозитів — включно з випадковими, наприклад, податковими поверненнями. Це запобігатиме відправленню грошей на закритий рахунок і допоможе виявити пропущені платежі.

Крок 2: Відкрийте новий рахунок і спершу перенесіть автоматичні транзакції. Відкрийте новий поточний рахунок перед закриттям старого. Це важливий момент, щоб усі автоматичні платежі були оновлені і спрямовані на правильний рахунок. Як зазначає фінансовий радник Мігель Гомес із Lauterbach Financial Advisors, «Якщо у вас є автоматичні платежі з рахунку, що закривається, і ви не оновите їх перед закриттям, це може вплинути на ваш кредит через пропущені платежі.»

Крок 3: Сплатіть всі заборгованості та вирішіть незавершені питання. Зв’яжіться з банком, щоб переконатися, що у вас немає незавершених транзакцій або заборгованостей. Залиште невеликий запас готівки на рахунку для покриття можливих пропущених платежів. Якщо ви відкривали рахунок для отримання грошового бонусу, переконайтеся, що він був відкритий достатньо довго, щоб уникнути штрафів за раннє закриття.

Крок 4: Закрийте рахунок і отримайте письмове підтвердження. Після перевірки всього, що все у порядку, можете закривати рахунок. Деякі банки дозволяють закрити рахунок онлайн, інші — вимагають дзвінка, особистого візиту або заповнення форми поштою. Попросіть письмове підтвердження закриття — це захистить вас у разі виникнення проблем пізніше. Якщо ваш рахунок нараховував відсотки або грошові бонуси, отримайте відповідну податкову документацію від банку.

Захистіть себе під час закриття поточного рахунку

Закриття поточного рахунку не обов’язково має бути складним або ризикованим. Дотримуючись цих простих заходів і зберігаючи порядок у процесі, ви захистите свій кредитний рейтинг і уникнете зайвих комісій або ускладнень. Головне — планувати заздалегідь і переконатися, що гроші не залишилися в старому рахунку, а платежі — не залишилися несплаченими під час переходу.

Пам’ятайте: не закриття самого рахунку впливає на ваш кредитний рейтинг — це те, що відбувається до, під час і одразу після закриття. За правильного підходу до цих деталей ви можете закрити рахунок із впевненістю і зберегти свою кредитну репутацію.