Equifax запускає модель ризику зловживання кредитами для виявлення першої сторони шахрайства

Як один із трьох основних кредитних бюро в Сполучених Штатах, Equifax має широкий доступ до поведінки споживачів щодо кредитування. Останні роки відзначилися зростанням першої сторони шахрайства, коли споживачі навмисно використовують політики організацій для фінансової вигоди.

Першостороннє шахрайство, іноді зване шахрайством, пов’язаним із споживачами, або дружнім шахрайством, може мати різні форми. Одним із поширених прикладів є покупці, які купують товари онлайн з наміром повернути їх і отримати повернення коштів.

Equifax використовує свій доступ до кредитних даних для боротьби з двома іншими поширеними формами першої сторони шахрайства: накладання кредитів і “миття” кредитів. Накладання кредитів відбувається, коли споживачі швидко подають заявки на кілька кредитів без наміру їх погашати, тоді як “миття” кредитів — це спроби видалити негативну інформацію з кредитного звіту.

Щоб виявити ці схеми, Equifax впроваджує свою модель прогнозування ризику зловживань кредитами (Credit Abuse Risk). Основна мета моделі — виявляти підозрілі поведінки при подачі заявок у реальному часі, щоб кредитори могли отримати повідомлення одразу і відповідно реагувати.

Обґрунтоване шахрайство

Зміцнення захисту стає все більш необхідним, оскільки першостороннє шахрайство стало найпоширенішою формою шахрайства. Однією з причин його зростання є те, що багато клієнтів не вважають його справжнім шахрайством. Дані FICO показують, що майже третина опитаних вважає, що брехня у кредитних заявках є виправданою за певних обставин або просто поширеною практикою.

Це мислення сформувалося під впливом кількох факторів, зокрема цифрової анонімності та зростаючого економічного тиску. Останні роки високої інфляції та підвищених відсоткових ставок збільшили фінансовий стрес, тоді як борги по кредитних картках змусили кредиторів посилити стандарти кредитування.

Як результат, деякі споживачі вважають за потрібне грати на своїх кредитних профілях або завищувати дані у заявках на кредити.

Коли злочинець — клієнт

Зростання першої сторони шахрайства створило нову парадигму для фінансової індустрії, оскільки загрози все частіше походять із внутрішніх клієнтських баз, а не з зовнішніх атак. Коли злочинець — клієнт, багато організацій не мають необхідних інструментів і процесів для виявлення та зменшення цієї загрози.

Ще більше ускладнює ситуацію нова ера агентного комерції. Оскільки штучний інтелект все частіше здійснює покупки від імені споживачів, організації зіштовхнуться з новими питаннями щодо відповідальності за повернення, підзвітності та відповідальності у випадках шахрайства — будь то першої сторони чи ні.