Поза папером: чому все більше бізнесів переходять на електронні чеки

Ще зовсім недавно платежі означали папір, чорнило та поїздку до поштової скриньки. Сьогодні споживачі очікують протилежного — безконтактних, мобільних транзакцій, що обробляються в реальному часі. З безліччю цифрових методів оплати, які тепер працюють гладко та миттєво, не дивно, що чеки поступово відходять у минуле як у комерційних, так і у споживчих сферах. Навіть федеральний уряд — колись один із найбільших видавців паперових чеків — планує припинити їх використання для податкових повернень та інших платежів.

Проте надійна та легко відстежувана система платежів продовжує відігравати важливу роль у сучасній економіці. Сьогодні електронні чеки пропонують сучасний поворот у цьому довіреному, безпечному методі оплати. А для бізнесу будь-якого розміру передові рішення, такі як Authorize.net, можуть зробити перехід від паперу до електроніки безшовним, пропонуючи безпечну, швидку та економічну обробку eCheck.

Що таке eCheck?

Електронний чек, або eCheck, функціонує майже так само, як і традиційний паперовий чек — клієнти надають дані свого банківського рахунку, маршрутний номер та дозвіл на оплату для завершення транзакції. Відмінність у тому, що все відбувається цифрово, зазвичай через онлайн-форму, яка забезпечує безпечну електронну обробку.

«Сучасні чеки здебільшого використовуються для одноразових або рідкісних високовартісних транзакцій», — сказав Хью Томас, головний аналітик з комерційних та корпоративних рішень у Javelin Strategy & Research. «ECheck дозволяє вам здійснити платіж постачальнику, використовуючи ті ж процеси, що й паперовий чек, але цілком електронно.»

ECheck передаються через систему автоматизованого оброблення ACH (Automated Clearing House) для електронних переказів. Оскільки процес цілком електронний, бізнеси більше не повинні чекати, поки чек надійде поштою або його вручну внесуть у банк. Це не лише прискорює збір платежів, але й зменшує ризик людської помилки. Крім того, eCheck допомагають уникнути багатьох витрат, пов’язаних із паперовими чеками, включаючи час працівників і банківські комісії.

«ECheck ініціює платіж через ACH-пуш», — сказав Томас. «Але оскільки вони надходять у вигляді електронної пошти, ви економите час і папір, а також час поштової доставки, при цьому зберігаючи всю деталізацію, яка зазвичай додається в нижню частину чеків, наприклад, номери рахунків або інвойси, які чек має покривати.»

Різноманітність випадків використання

ECheck має кілька переваг, що робить їх придатними для різних ситуацій.

По-перше, вони є альтернативою кредитним або дебетовим карткам. Клієнти без доступу до кредиту все ще можуть здійснювати платежі за допомогою eCheck.

Вони також дозволяють бізнесам отримувати прямі, безпечні банківські платежі. На відміну від паперових чеків, eCheck не можна втратити або викрасти, і вони добре захищені від шахрайства. За даними Nacha, менше ніж 0,03% транзакцій ACH повертаються як несанкціоновані.

Для бізнесу транзакції з eCheck зазвичай недорогі — значно дешевше, ніж обробка паперових чеків, які часто коштують один-два долари за чек, і набагато дешевше, ніж комісії за оплату кредитною карткою.

«Зазвичай у транзакції ACH є лише вартість за одиницю, зазвичай в межах від 0,10 до 0,25 долара для продавця», — сказав Дон Апгар, директор з платіжних систем Javelin Strategy & Research. «Кредитна картка може коштувати їм приблизно 2–2,5%. Навіть з дебетовою карткою продавець платить певний відсоток від продажу.»

Низька вартість робить eCheck особливо привабливими для регулярних платежів. Комісії за інші методи оплати можуть швидко накопичуватися при щомісячних транзакціях, тоді як eCheck дозволяє один раз затвердити зняття коштів з рахунку клієнта. Це дає можливість автоматизувати регулярні платежі, усуваючи необхідність ручного збору, і забезпечує значну зручність. Комплексне рішення для обробки, таке як Authorize.net, підтримує автоматичні регулярні платежі через eCheck, зменшуючи ручну роботу та забезпечуючи передбачуваний грошовий потік для бізнесу.

«Існує кілька секторів із регулярними платежами, де eCheck дуже популярні», — сказав Апгар. «Один із них — державний сектор, який збирає регулярні збори та штрафи. Якщо списання з вашого рахунку не обробляється, вони не потребують оскарження — вони просто вимикають вашу послугу.»

Ще одна сфера, де eCheck стає дедалі популярнішим, — це великі бізнес-до-бізнес транзакції, де важливі безпечні, економічні та відстежувані платежі.

«Рішення для обробки дебіторської заборгованості сьогодні добре оснащені для роботи з eCheck, оскільки вони можуть автоматично зчитувати прикріплені PDF-файли та витягати необхідну інформацію для автоматичного застосування платежу», — сказав Томас. «Ви отримуєте можливість здійснити один платіж із такою ж безпекою, як і при обробці чеків, але без паперу. eCheck має сенс для більших одноразових платежів, щоб покрити кілька рахунків або іншу детальну інформацію про оплату.»

Кейс-стаді eCheck

Один із потенційних недоліків прийому eCheck — це те, що процес налаштування може здаватися складним. Зазвичай потрібно пройти кілька кроків, наприклад, встановити лінію ACH із банком.

Authorize.net створений для інтеграції у вже існуючі платіжні процеси організації, з опціями білого ярлика, що робить процес безшовним і непомітним. Його простий у використанні інтерфейс дозволяє швидко підключитися, а систему можна використовувати з офісу, дому або на місці.

Компанії, що впроваджують eCheck, часто відкривають для себе несподівані переваги. Наприклад, VIIRL Marketing, постачальник рекламних та маркетингових послуг, з моменту заснування покладається на eCheck і Authorize.net, вважаючи їх надійною частиною своєї роботи.

«Автоматизоване виставлення рахунків — це для нас дуже важливо», — сказав Джед Вінклер, президент і операційний директор VIIRL. «У нас сотні клієнтів по всій країні, яким ми щомісяця виставляємо рахунки. Можливість пропонувати кілька платформ для оплати дуже корисна, і одна з них — eCheck.»

«ECheck чудовий для наших кінцевих користувачів, бо їм не потрібно надсилати нам чек поштою, нам не потрібно його обробляти, і з eCheck ми можемо миттєво обробити платіж при щомісячній підписці. З Authorize.net платежі просто працюють», — додав Вінклер.

Марк Піацці, засновник VIIRL Marketing, зазначив: «Є кілька переваг у прийомі eCheck від наших клієнтів. По-перше, це нижча вартість — рішення дешевше. По-друге, воно більш безпечне. І нарешті, наші клієнти дуже люблять його використовувати. Це просто і інтегрується з усіма нашими платіжними опціями. Все, що ми економимо на комісіях, ми можемо повернути клієнтам у вигляді кращих результатів.»