Як різні магазини обробляють кешбек: посібник з комісій та безкоштовних альтернатив

Зняття готівки під час покупок стало важливою послугою для багатьох людей, особливо тих, хто живе у районах з обмеженим доступом до банківських послуг. Однак ця зручність змінюється. Оскільки традиційні банківські відділення продовжують закриватися, а комісії за зняття готівки в банкоматах поза мережею зростають, все більше споживачів користуються можливістю отримати кешбек при оплаті в роздрібних магазинах. За даними Бюро захисту фінансових споживачів (CFPB), ця зміна спричинила нові проблеми: американці щороку платять понад 90 мільйонів доларів лише за доступ до власних грошей у великих роздрібних магазинах. Те, що раніше було безкоштовною послугою, перетворилося на новий джерело доходу для деяких ритейлерів, що викликає питання, хто несе витрати на цю послугу.

Чому великі роздрібні мережі тепер стягують плату за кешбек

Тенденція до введення плати за кешбек не виникла випадково. За даними недавнього звіту CFPB, кілька економічних факторів сприяли цій зміні. Директор CFPB Рохіт Чопра пояснив основну динаміку: «Хоча мережі роздрібної торгівлі давно надавали кешбек безкоштовно при оплаті дебетовими картками, багато мешканців малих міст більше не мають доступу до місцевого банку, де можна зняти гроші безкоштовно. Це створило конкурентні умови для ритейлерів, щоб стягувати плату за доступ до готівки.»

Ця ситуація висвітлює широку банківську кризу в Америці. Малі міста та сільські громади стикаються з прискореним закриттям банківських відділень, що залишає мешканців без зручного доступу до традиційних банківських послуг. Для ритейлерів, що працюють у таких районах, кешбек став необхідною інфраструктурою. Це необхідність, у поєднанні з витратами на обробку транзакцій та управління фізичними грошима, стимулювало магазини монетизувати те, що раніше було безкоштовним.

Однак ця зміна має нерівномірні наслідки. Дослідження CFPB показало, що найбільше постраждають споживачі з низьким рівнем доходу та обмеженими банківськими можливостями. Доларові магазини, які часто є єдиним роздрібним варіантом у районах з недостатнім обслуговуванням, особливо активно вводять ці збори. Споживачі з низьким доходом, які вже мають обмежений бюджет, тепер стикаються з додатковими фінансовими витратами просто за доступ до своїх грошей.

Магазини, що запровадили плату за кешбек

Кілька великих ритейлерів запровадили плату за кешбек, суми якої залежать від суми зняття та місця розташування:

Family Dollar стягує 1,50 долара за запити кешбек на суму менше 50 доларів, згідно з даними CFPB. Для клієнтів, які потребують невеликої суми готівки, ця плата може становити значний відсоток від фактичної суми зняття.

Dollar Tree, що належить тому ж холдингу, що й Family Dollar, стягує 1 долар за кешбек на суму менше 50 доларів. Це відповідає тенденціям у галузі, коли мережі доларових магазинів отримують дохід із послуг, що раніше були безкоштовними.

Dollar General також запровадив плату за кешбек. Таємне опитування CFPB, проведене у 2022 році, показало, що Dollar General стягує від 1 до 2,50 долара за зняття, з різними обмеженнями залежно від місця. Оскільки Dollar General здебільшого працює у сільських та з низьким рівнем доходу районах, ці збори непропорційно впливають на клієнтів із обмеженими банківськими можливостями.

Kroger, найбільша мережа супермаркетів у країні, запровадила помірні збори за кешбек у своїх магазинах під різними брендами. У магазинах Harris Teeter структура зборів становить 75 центів за зняття до 100 доларів, а для сум між 100 і 200 доларів — 3 долари. У магазинах Ralph’s і Fred Meyer, що належать Kroger, клієнти платять 50 центів за кешбек до 100 доларів і 3,50 долара за зняття між 100 і 300 доларів. Хоча збори Kroger нижчі за ті, що у доларових магазинах, це все ж є зміною політики для цього великого ритейлера.

Де ще можна отримати кешбек без додаткових витрат

Якщо ви хочете уникнути додаткових витрат за кешбек, кілька магазинів досі пропонують цю послугу безкоштовно:

• Walgreens дозволяє отримати до 20 доларів кешбек без плати
• Target — до 40 доларів безкоштовно
• CVS — до 60 доларів без додаткових витрат
• Walmart — до 100 доларів безкоштовно
• Albertsons — до 200 доларів безкоштовно

Для споживачів, які мають доступ до цих мереж, безкоштовний кешбек залишається життєздатним варіантом. Однак для мешканців менших міст і сільських районів ці магазини можуть бути відсутні. У таких громадах єдиним роздрібним варіантом часто залишаються доларові магазини, що стягують плату, що залишає мешканців із обмеженим вибором.

Зростаючий розрив між містами, де доступний безкоштовний кешбек, і сільською місцевістю, де застосовуються збори, відображає глибшу проблему банківської рівності в Америці. Оскільки традиційна фінансова інфраструктура відступає з менш прибуткових регіонів, ритейлери заповнюють цю прогалину — але все частіше на платній основі, а не як безкоштовна послуга для спільноти.