Виртуальна валюта для відмивання грошей офіційно піднесена до статусу кримінального злочину, держава розпочинає всebookомплексне жорстке придушення на рівні правосуддя

2026年3月9日, Верховний суд України на четвертій сесії XIV Всеукраїнського з’їзду народних депутатів чітко заявив, що необхідно відповідно до закону карати використання віртуальних валют для відмивання грошей, ухилення від сплати податків та інших нових злочинів, а також запобігати незаконному трансферу коштів через кордон. Це заявлення ознаменувало перехід від заборон регулятора до рішучих дій найвищого судового органу, і система управління віртуальними валютами в країні вже перейшла від “обмежень” до “жорстких покарань”.

У 2025 році Верховний суд України розглянув понад 31900 справ, а всі суди різних рівнів ухвалили рішення у понад 36 мільйонів випадків. У 2026 році, у рік старту “П’ятнадцятої п’ятирічки”, національні правоохоронні органи вже визначили боротьбу з незаконною фінансовою діяльністю у сфері віртуальних валют як ключове завдання. Це означає, що судові та правоохоронні органи об’єднали зусилля, і боротьба з незаконною діяльністю у цій сфері перейшла у повномасштабний режим із високим тиском.

Від політичних заборон до судових рішень: швидке оновлення системи управління віртуальними валютами

Віртуальні валюти не є “зоною без закону”. В Україні ставлення до незаконної діяльності, пов’язаної з віртуальними валютами, завжди було чітким і послідовним, а посилення регулювання та боротьби створює глибоку захисну лінію.

Чіткість політики

Національний банк та інші відомства неодноразово підкреслювали, що віртуальні валюти не мають статусу законної валюти, будь-які операції з обміну, торгівлі або посередництва у цій сфері є незаконними фінансовими діями, і їх потрібно припинити відповідно до закону. Це визначення усунуло будь-які уявлення про “сіру зону” або “нечіткі операції”.

Повний ланцюг правоохоронних дій

В Україні вже реалізовано цільові операції, що охоплюють весь ланцюг боротьби з відмиванням грошей через віртуальні валюти — від руху коштів, контролю рахунків, розслідування платформ до виявлення джерел за кордоном. Сподівання злочинців на “інкогніто” віртуальних валют були зруйновані, і регуляторна система вже не має “мертвих зон”.

Посилення судового стримування

Верховний суд систематично включає питання відмивання грошей у сферу пріоритетних у своїх доповідях. Багато судів ухвалили рішення у відповідних справах, формуючи судову практику з чітким орієнтиром: “засудження на підставі доказів, суворе покарання”. Це означає, що правоохоронні органи працюють більш жорстко, суди — точніше, а співпраця між ними — сильніше. Будь-яка діяльність, пов’язана з використанням віртуальних валют для незаконних фінансових операцій, буде піддаватися суворому правовому переслідуванню.

Постійне оновлення методів відмивання грошей у сфері віртуальних валют: високий рівень ризику для злочинців

За високого тиску регулювання злочинці, що використовують віртуальні валюти, не зупиняються, а навпаки — постійно вдосконалюють свої методи, стаючи більш професійними, ланцюговими та транснаціональними. Ці нові підходи мають підвищену прихованість і несуть значні ризики.

Прихованість: децентралізовані інструменти як помічники у відмиванні

З початкових простих переказів у віртуальних валютах злочинці перейшли до складних схем із “децентралізованими біржами + міксерами + міжланцюговими мостами”. Такі інструменти не вимагають реєстрації, використовують змішування коштів для ускладнення сліду, а міжланцюгові перекази розділяють великі суми. Це ускладнює регуляторам відстеження джерел і напрямків коштів, ускладнюючи боротьбу.

Обман: нові концепції як прикриття

Замість прямого обміну віртуальних валют для відмивання, злочинці почали використовувати NFT, GameFi, RWA для маскування своїх дій. Вони просувають ідеї “активів у ланцюгу” або “високих доходів”, щоб приховати справжню мету — відмивання грошей. Особливо токенізація RWA стає інструментом для виведення капіталу за кордон, що ускладнює контроль.

Розповсюдження: звичайні користувачі стають співучасниками

Найнебезпечніша зміна — злочинці вже не обмежуються власною діяльністю, а залучають звичайних користувачів через схеми “передачі”, “підставних інвестицій” або “прийому віртуальних валют”. За високі комісії вони спонукають користувачів приймати участь у переказах, що дозволяє непомітно “відмивати” незаконні кошти і ставати співучасниками.

Мультифункціональні соціальні загрози

Віртуальні валюти вже виходять за межі галузі, впливаючи на всю фінансову систему і стабільність суспільства. Злочинні кошти, відмиті через віртуальні валюти, часто спрямовуються за кордон, важко відстежити і повернути, а збитки — незворотні. Водночас, віртуальні валюти стають інструментом для шахрайств, азартних ігор, незаконних зборів коштів, що сприяє поширенню злочинів і збільшує соціальні ризики. Вони також використовуються для ухилення від валютного контролю і незаконного трансграничного переміщення активів, що руйнує фінансову систему і загрожує економічній стабільності.

Ризики віртуальних валют — не можна ігнорувати, кожен має захищати себе

З урахуванням посилення судового тиску і постійного вдосконалення злочинних схем, кожен — і фізичні особи, і організації — має бути напоготові. Відмивання грошей у сфері віртуальних валют вже не є “сірою зоною”, а — кримінальним злочином із прямими наслідками для кожного учасника.

Перша лінія захисту: категорично уникати незаконної діяльності

Не займатися обміном віртуальних валют на фіатні, не приймати і не переказувати віртуальні кошти для інших, не брати участь у схемах “передачі”, “арбітражу” тощо. Це — пастки для злочинців під виглядом швидкого заробітку.

Друга лінія: розпізнавати і відмовлятися від високих доходів

Будьте обережні з пропозиціями “низький ризик — високий дохід”, “швидкий переказ”, “гарантовані інвестиції”. Всі запити на надання банківських карток, гаманців, мнемонічних фраз — високий ризик, їх потрібно відхиляти.

Третя лінія: зберігати конфіденційність особистої інформації і прав на активи

Не розголошуйте приватні ключі, мнемонічні фрази, не позичаєте і не здавайте в оренду рахунки або коди для отримання платежів. Втрата цих даних може призвести до їх використання злочинцями для відмивання грошей, і ви можете стати співучасником без власного усвідомлення.

Четверта лінія: при підозрі — повідомляйте правоохоронцям

Якщо помітили підозрілі операції, пов’язані з відмиванням грошей, незаконною торгівлею або шахрайством, обов’язково повідомляйте поліцію або фінансовий нагляд. Ваша інформація може стати ключем до розкриття великих злочинів і допомогти зупинити поширення.

Висновок: відмивання грошей у сфері віртуальних валют — не сховаєшся, ілюзії коштують дорого

Звіт Верховного суду ще раз підтвердив: віртуальні валюти — не зона без закону, і відмивання грошей, ухилення від сплати податків — суворо караються. Від заборон на рівні політики до рішучих судових дій і системного контролю — система боротьби з незаконною діяльністю у цій сфері постійно вдосконалюється і посилюється.

Хоча злочинці використовують приховані методи, їх можна простежити, ризики передбачити і відповідальність притягнути. Аналіз транзакцій, адрес, поведінки — все це піддається високоточним технічним засобам. Будь-яка ілюзія безкарності — це лише ілюзія, і вона обійдеться дорого.

Для кожної особи і організації дотримання законів, відмова від незаконних фінансових схем — не лише обов’язок, а й найкращий спосіб захистити себе. Спільними зусиллями потрібно зберегти безпечну, законну і здорову екосистему віртуальних валют.