Вихід на пенсію у 40: скільки грошей потрібно зібрати в кожній штаті

2026-03-26 15:14:38

Мрієте вийти з роботи до 40 років? Це амбітна мета, але цілком досяжна — якщо точно знати, скільки грошей потрібно відкласти. Комплексний аналіз на основі даних про вартість життя з Центру економічних досліджень Міссурі показує, що американцям, які планують вийти на пенсію у 40 років, потрібно значне накопичення, щоб підтримувати себе за різних сценаріїв тривалості життя. Сума значно варіюється залежно від штату: від менше ніж 2,2 мільйона доларів у найдоступніших регіонах до понад 4,5 мільйона у найдорожчих.

Дослідження розглядало, що потрібно для фінансування пенсії на 40 років (до 80 років), на 50 років (до 90 років) і навіть на 60 років (до 100 років). Основний висновок: щоб вийти на пенсію у 40 і прожити до 80 років, потрібно зібрати від 2,14 до 4,56 мільйона доларів. І це без урахування соціального забезпечення та інфляції — тому ці цифри є консервативними оцінками.

Основні цифри: скільки потрібно для кожного сценарію пенсії

Мінімальні заощадження для виходу на пенсію у 40 років:

До 80 років (40 років): 2,14 млн — 4,56 млн доларів
До 90 років (50 років): 2,68 млн — 5,70 млн доларів
До 100 років (60 років): 3,21 млн — 6,84 млн доларів

Ці цифри підкреслюють важливий факт: щоб вийти на пенсію у 40 років, скільки потрібно грошей? Відповідь залежить від того, де ви плануєте жити. Пенсіонер у Оклахомі може комфортно прожити на заощадженнях, яких вистачить лише на десятиліття у Гаваях, що ілюструє величезні географічні розбіжності у вартості життя.

Найдоступніші штати: де потрібно менше

Якщо хочете вийти на пенсію у 40 років і мінімізувати необхідний запас, орієнтуйтеся на південь і середній захід. Топ-10 найдоступніших штатів вимагає приблизно 2,2–2,3 мільйона доларів для 40-річної пенсії:

Оклахома — $2 140 654 (річні витрати: $53 516)
Міссісіпі — $2 168 554 ($54 214)
Алабама — $2 229 425 ($55 736)
Западна Вірджинія — $2 234 498 ($55 862)
Канзас — $2 254 788 ($56 370)
Міссурі — $2 257 325 ($56 433)
Арканзас — $2 264 934 ($56 623)
Айова та Теннессі (спільно) — $2 290 297 ($57 257)
Індіана — $2 297 906 ($57 448)

Оклахома — найвигідніший варіант, де пенсіонери можуть максимально розтягнути свої гроші. Річні витрати близько $53 500, тобто портфель у $2,14 мільйона теоретично може вистачити до 80 років без додаткових доходів.

Дорога реальність: преміальні місця для пенсії

З іншого боку, п’ять штатів вимагають значно більших заощаджень для виходу на пенсію у 40 років. Ось ці штати та їхні цифри:

П’ять найдорожчих штатів (до 80 років):

Меріленд — $3 015 684 (річні витрати: $75 392)
Нью-Йорк — $3 210 981 ($80 275)
Аляска — $3 238 881 ($80 972)
Каліфорнія — $3 467 149 ($86 679)
Массачусетс — $3 824 771 ($95 619)
Гаваї — $4 557 767 ($113 944)

Гаваї вимагає найбільше — понад 4,5 мільйона доларів лише для досягнення 80 років. Це більше ніж удвічі порівняно з Оклахомою. Якщо врахувати до 100 років, потреба зростає до $6,84 мільйона. Массачусетс, Каліфорнія та Аляска також потребують понад 3,2 мільйона через високі ціни на житло, податки та інфляцію.

Повний розподіл по штатах

Розуміння, скільки потрібно для виходу на пенсію у 40 років, залежить від конкретного штату. Нижче наведено детальний розподіл за зростанням необхідних заощаджень:

Штат	Річні витрати	До 80 років	До 90 років	До 100 років
Оклахома	$53 516	$2 140 654	$2 675 818	$3 210 981
Міссісіпі	$54 214	$2 168 554	$2 710 692	$3 252 830
Алабама	$55 736	$2 229 425	$2 786 782	$3 344 138
Западна Вірджинія	$55 862	$2 234 498	$2 793 122	$3 351 747
Канзас	$56 370	$2 254 788	$2 818 486	$3 382 183
Міссурі	$56 433	$2 257 325	$2 821 656	$3 385 987
Арканзас	$56 623	$2 264 934	$2 831 167	$3 397 401
Айова	$57 257	$2 290 297	$2 862 871	$3 435 445
Теннессі	$57 257	$2 290 297	$2 862 871	$3 435 445
Індіана	$57 448	$2 297 906	$2 872 382	$3 446 859
Техас	$57 574	$2 302 979	$2 878 723	$3 454 468
Північна Дакота	$57 892	$2 315 660	$2 894 575	$3 473 490
Небраска	$58 082	$2 323 269	$2 904 086	$3 484 904
Джорджія	$58 209	$2 328 342	$2 910 427	$3 492 513
Південна Дакота	$58 209	$2 328 342	$2 910 427	$3 492 513
Кентуккі	$58 272	$2 330 878	$2 913 598	$3 496 317
Нью-Мексико	$58 652	$2 346 096	$2 932 620	$3 519 144
Південна Кароліна	$58 652	$2 346 096	$2 932 620	$3 519 144
Луїзіана	$58 779	$2 351 169	$2 938 961	$3 526 753
Огайо	$58 843	$2 353 705	$2 942 131	$3 530 557
Міннесота	$59 730	$2 389 213	$2 986 517	$3 583 820
Мічиган	$60 047	$2 401 895	$3 002 369	$3 602 843
Вайомінг	$60 428	$2 417 113	$3 021 391	$3 625 669
Іллінойс	$60 808	$2 432 331	$3 040 414	$3 648 496
Пенсильванія	$61 569	$2 462 767	$3 078 458	$3 694 150
Північна Кароліна	$61 759	$2 470 376	$3 087 970	$3 705 564
Вісконсін	$61 950	$2 477 985	$3 097 481	$3 716 977
Невада	$62 520	$2 500 812	$3 126 014	$3 751 217
Айдахо	$62 774	$2 510 957	$3 138 696	$3 766 435
Юта	$62 837	$2 513 493	$3 141 866	$3 770 240
Флорида	$63 091	$2 523 638	$3 154 548	$3 785 458
Вірджинія	$63 471	$2 538 856	$3 173 570	$3 808 284
Колорадо	$65 120	$2 604 801	$3 256 001	$3 907 201
Делавер	$65 183	$2 607 337	$3 259 171	$3 911 005
Арізона	$68 988	$2 759 516	$3 449 395	$4 139 274
Нью-Гемпшир	$69 242	$2 769 661	$3 462 077	$4 154 492
Монтана	$69 622	$2 784 879	$3 481 099	$4 177 319
Орегон	$70 890	$2 835 606	$3 544 507	$4 253 409
Род-Айленд	$71 905	$2 876 187	$3 595 234	$4 314 280
Вермонт	$72 095	$2 883 796	$3 604 745	$4 325 694
Вашингтон	$72 222	$2 888 868	$3 611 086	$4 333 303
Коннектикут	$72 349	$2 893 941	$3 617 426	$4 340 912
Мейн	$72 412	$2 896 477	$3 620 597	$4 344 716
Нью-Джерсі	$72 666	$2 906 623	$3 633 278	$4 359 934
Мериленд	$75 392	$3 015 684	$3 769 606	$4 523 527
Нью-Йорк	$80 275	$3 210 981	$4 013 726	$4 816 472
Аляска	$80 972	$3 238 881	$4 048 601	$4 858 321
Каліфорнія	$86 679	$3 467 149	$4 333 937	$5 200 724
Массачусетс	$95 619	$3 824 771	$4 780 963	$5 737 156
Гаваї	$113 944	$4 557 767	$5 697 209	$6 836 651

Основні припущення: що не враховано у цьому аналізі

Вищенаведені цифри дають важливе, але неповне уявлення про реальні витрати для виходу на пенсію у 40 років. Ураховувалися два ключові фактори, які свідомо виключені:

Соціальне забезпечення: ці розрахунки не враховують доходи від соцзахисту. Насправді більшість пенсіонерів отримують соціальні виплати (зазвичай починаючи з 62 років або пізніше), що може суттєво зменшити необхідний запас.

Інфляція: аналіз базується на поточних доларових значеннях без урахування інфляції. Пенсійний період у 30–40 років означає, що інфляція може значно знизити купівельну спроможність, тому можливо, потрібно більше заощаджень, ніж ці цифри.

Ці виключення роблять цифри консервативними — можливо, потрібно більше, щоб врахувати інфляцію, або менше, якщо соцзахист допоможе зменшити необхідний запас.

Планування ранньої пенсії: наступні кроки

Знати, скільки потрібно — перший крок; досягти цього вимагає дисциплінованих заощаджень і розумних інвестицій. Розгляньте ці фактори:

Ваш штат: різниця понад 3 мільйони доларів між Оклахомою і Гаваями — місце проживання суттєво впливає на цільові заощадження.
Очікувана тривалість життя: обирайте плановий вік, враховуючи здоров’я і стиль життя.
Джерела доходу: враховуйте можливі соцзахист, пенсії та інші джерела.
Запас на інфляцію: додайте буфер понад базові цифри для врахування інфляції.

Ранній вихід на пенсію у 40 років цілком можливий, але вимагає чіткого розуміння своїх потреб, дисциплінованих заощаджень і знання, де саме ви плануєте жити.

Методологія: Дані базуються на індексах вартості життя з Центру економічних досліджень Міссурі, у поєднанні з середніми витратами пенсіонерів за даними Бюро статистики споживчих витрат. Розрахунки передбачають вихід на пенсію у 40 років із прогнозом витрат до 80, 90 і 100 років. Аналіз зроблено на даних 2025 року. До розрахунків не входили доходи від соцзахисту та інфляція.

Переглянути оригінал

Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.

1 лайків