Чи можуть мільйонери отримувати соціальне забезпечення? Що показує випадок Ворена Баффета

Коли люди думають про отримувачів соціального забезпечення, рідко згадуються багатії. Однак реальність набагато цікавіша: особи з високим рівнем чистих активів і мільйонери дійсно мають право на соціальні виплати, так само як і будь-хто інший, хто зробив внески до системи через податки та працевлаштування. Питання, чи можуть мільйонери отримувати соціальні виплати, часто дивує багатьох американців, але відповідь однозначна — так.

Це право виникає з основного принципу соціального забезпечення. Коли президент Франклін Д. Рузвельт підписав Закон про соціальне забезпечення у 1935 році, програма була створена з конкретною метою: «Ми ніколи не зможемо застрахувати 100% населення від 100% ризиків і несподіванок життя, але ми намагалися сформулювати закон, який надасть певний рівень захисту середньому громадянину та його родині від втрати роботи та бідності у старості». Важливо, що соціальне забезпечення не є системою, що залежить від доходу — ваші накопичені статки не дискваліфікують вас і не збільшують виплати залежно від поточного стану майна.

Так, мільйонери також мають право на соціальні виплати

Одним із найяскравіших прикладів є Уоррен Баффетт, легендарний інвестор і один із найбагатших людей у світі. Незважаючи на його оцінений чистий капітал понад 165 мільярдів доларів, Баффетт має право на максимальні соціальні виплати так само, як і будь-хто, хто відповідає вимогам. Це спростовує поширену помилку, що соціальне забезпечення — це програма лише для середнього класу.

Ключ до розуміння того, чому мільйонери можуть отримувати соціальні виплати, полягає в тому, що програма працює за іншим принципом, ніж більшість уявляє. Це не система, що зменшує виплати залежно від статків. Замість цього, соціальні виплати розраховуються на основі вашого довічного трудового стажу та заробітків — а не вашого поточного фінансового стану або інвестиційного портфеля.

Як визначити час подачі заяви на виплати

Час, коли ви подаєте заявку на соціальні виплати, суттєво впливає на розмір щомісячної виплати. Хоча ви можете почати отримувати їх уже з 62 років, це супроводжується значним штрафом: ваша щомісячна виплата зменшиться до 30%. Щоб отримати повну суму, потрібно чекати до досягнення повного пенсійного віку, який Соціальне забезпечення визначає як 66 або 67 років, залежно від року народження.

Для тих, хто народився у 1929–1930 роках, як Баффетт, повний пенсійний вік був 65 років. Однак є вагомий стимул затримати подачу — якщо почати отримувати виплати у 70 років, вони значно зростуть. Адміністрація соціального забезпечення надає додатковий приріст за кожен рік затримки подачі заяви після досягнення повного пенсійного віку, до 70 років. Для Баффетта, очікування з 65 до 70 років означає отримання виплати, яка на 22,5% перевищує суму при досягненні повного пенсійного віку.

У віці 94 років Баффетт давно перевищив повний пенсійний вік і, ймовірно, отримує максимальні соціальні виплати вже багато років.

Як Соціальне забезпечення розраховує вашу щомісячну виплату

Методика розрахунку вашої соціальної виплати базується на конкретній формулі, яка застосовується до всіх — і до мільйонерів, і до середньостатистичних працівників. SSA (Соціальне забезпечення) аналізує ваш повний трудовий стаж і доходи за кілька кроків:

1. Спершу вона переглядає всю вашу історію заробітків за життя.
2. Потім коригує ці доходи з урахуванням інфляції та змін у економіці з часів, коли ви їх отримували.
3. Далі обчислює середньомісячний скоригований дохід за 35 років із найбільшими заробітками.
4. І нарешті застосовує стандартну формулу до цих даних, щоб визначити базову щомісячну виплату.

Ця формула означає, що вищі доходи за життя призводять до більшої соціальної виплати — але лише до певного ліміту. Саме тому багатії, які мали високі доходи протягом кар’єри, можуть отримувати більші щомісячні виплати, ніж працівники з нижчим доходом.

Приклад Баффетта: розрахунок соціальної виплати мільярдера

Щоб показати, скільки саме отримує соціальних виплат мільярдер, GOBankingRates використали швидкий калькулятор SSA з реальними даними Баффетта:

З датою народження 30 серпня 1930 року і приблизною річною зарплатою близько 100 000 доларів (хоча його реальний статок від інвестицій і активів значно перевищує цю суму і не враховується у розрахунках), калькулятор визначив його прогнозовану щомісячну виплату у початку 2025 року у 5108 доларів у зростаючих доларах, з урахуванням майбутніх підвищень.

Ця цифра багато про що говорить. По-перше, вона показує, що соціальні виплати базуються лише на зарплаті та задекларованих доходах — а не на інвестиційному портфелі, нерухомості або статках. По-друге, навіть із урахуванням величезних доходів Баффетта, його щомісячна соціальна виплата — лише мізерна частина його багатства. Для порівняння, його оцінений статок у 165,7 мільярдів доларів робить цю виплату економічно незначною для нього особисто, але він все одно має право на неї.

Максимальна соціальна виплата: що таке максимум?

Можливо, виникне питання, чи дозволяє статус мільярдера Баффетта перевищити максимальну соціальну виплату, яку отримують звичайні люди. Відповідь — ні. Максимальна соціальна виплата застосовується до всіх, хто подає заявку у 70 років, незалежно від статків. Однак Баффетт цілком відповідає цій категорії, оскільки його історія праці і доходи дозволяють отримувати максимальні виплати.

Наявність обмеження на виплати означає, що незалежно від того, скільки ви заробили за життя, існує верхня межа, скільки вам заплатять щомісяця. Цей максимум коригується щороку з урахуванням інфляції та змін у зарплатних індексах.

Що це говорить про конструкцію соціального забезпечення

Той факт, що мільйонери і мільярдери отримують соціальні виплати — і що їхній розрахунок однаковий для всіх — відображає основну ідею програми. Соціальне забезпечення ніколи не було створене як програма допомоги лише бідним. Це універсальна страхова система, фінансована працівниками протягом усього їхнього трудового стажу.

Такий універсальний підхід має глибокі наслідки. Це означає, що люди всіх рівнів доходу вносять внески до системи, і всі, хто відповідає вимогам, можуть отримувати виплати. Для когось на кшталт Баффетта його соціальні виплати — це незначна частина пенсійного доходу, але для середньостатистичних американців вони часто є важливою фінансовою опорою у старості.

Розуміння того, що мільйонери мають право на соціальні виплати, не зменшує значущості програми для тих, хто найбільше на неї покладається. Навпаки, це підкреслює, що соціальне забезпечення — це справжня соціальна страховка, яка охоплює всіх і є справедливою у своєму розподілі, навіть якщо її вплив значно варіює залежно від фінансового стану отримувачів.