Щойно я помітив на своєму розрахунковому листі щось, що мене зацікавило — це рядок з податком OASDI. Виявляється, багато людей справді не розуміють, що таке податок OASDI на зарплату або чому він знімається з їхнього доходу. Дозвольте мені пояснити, що я дізнався.

Отже, по суті, OASDI означає Старість, Виживання та Інвалідність — це податок, який фінансує Соціальне страхування в США. Якщо ви звичайний працівник, ви платите 6,2% від своєї зарплати на нього, і ваш роботодавець додає ще 6,2%. Цей сумарний рівень 12,4% був стандартом з початку 90-х років.

Як це працює — дуже просто: ваші внески в OASDI йдуть у систему, яка підтримує пенсіонерів, інвалідів та сім’ї тих, хто помер і платив внески до Соціального страхування. Це фактично примусове заощадження на пенсію, хоча за управлінням цим слід уряд.

Тепер, що таке податок OASDI на зарплату, якщо ви працюєте на себе? Тут стає цікаво. Самозайняті платять повний 12,4% самі, замість того, щоб ділити його навпіл. Але є хороша новина — ви можете відрахувати половину з цієї суми при поданні податкової декларації, що фактично знижує вашу ефективну ставку до рівня, який платять звичайні працівники.

Також існує обмеження по доходу. У 2023 році ви платите податок OASDI лише з доходу до $160,200. Більше цього порогу — податок не стягується. Це обмеження щороку змінюється через інфляцію.

Ще одне питання — чи це те саме, що й податок на Соціальне страхування? Технічно так, але є різниця, яку варто знати. Близько 85 центів із кожної долара OASDI йде до пенсійного фонду, майже 15 центів — на інвалідні виплати, а решта — на адміністративні витрати.

Більшість працівників у США мають платити цей податок. Винятки досить рідкісні — здебільшого це певні релігійні організації, деякі академічні працівники без громадянства та самозайняті, які заробляють менше $400 на рік. Якщо вважаєте, що маєте право на звільнення, потрібно подати форму 4029 до IRS.

Але ось реальність — середня пенсія за соціальним страхуванням у 2023 році становила близько $1,800 на місяць. Це допомагає для виходу на пенсію, але самостійно на життя її не вистачить. Тож, що ж робить податок OASDI на зарплату? Це один із елементів пенсійної головоломки. Вам все одно потрібні власні заощадження — наприклад, 401(k) або IRA — щоб мати комфортну пенсію. Те саме стосується і випадків інвалідності — соціальне страхування допомагає, але додаткові заощадження потрібні.

Підсумовуючи: розуміння, що таке податок OASDI на зарплату, важливо, бо він безпосередньо впливає на вашу чисту зарплату і майбутні пенсійні доходи. Більшість із нас не може його уникнути, і чесно кажучи, система працює лише тоді, коли люди продовжують платити. Просто переконайтеся, що не покладаєтеся лише на соціальне страхування для пенсії — тут важливі особисті заощадження.