Щойно зрозумів, скільки людей насправді не розуміють ситуацію з "використовуй або втрачай" у FSA, поки не стане занадто пізно. Наприклад, ви можете вносити до податкової декларації передподаткові долари для покриття медичних витрат, що добре для ваших податків. Але ось у чому справа — все, що ви не витратите до кінця планового року? Зникає. Це і є вся проблема "використовуй або втрачай" з FSAs.

Деякі роботодавці дозволяють переносити до $660 у наступний рік або надають пільговий період для витрачання залишкових коштів. Але це не гарантовано, і якщо ви переоцінювали свої потреби, ви справді можете втратити гроші, які вже зняли з вашого заробітку. Це відрізняється від HSA, де ви можете фактично переносити і інвестувати кошти.

Тому, якщо у вас є гроші на FSA і термін підходить, не просто спостерігайте, як вони зникають. Заплануйте пройти стоматологічне очищення, яке ви відкладали, купіть нові окуляри, запасіться рецептами або навіть купіть безрецептурні товари, такі як бинти або монітори кров'яного тиску. Також враховуються менструальні засоби та відповідні OTC ліки. На сайті FSA Feds є повний список того, що кваліфікується.

Загалом, правило "використовуй або втрачай" для FSA означає, що потрібно бути стратегічним з самого початку — оцінювати витрати обережно, і якщо залишилися зайві кошти, витрачай їх на щось корисне до кінця року. Інакше ти просто викидаєш свої гроші.