Нещодавно я натрапив на досить цікавий аналіз банку Mizuho щодо того, що відбувається з X Money, платформи для платежів, яку нещодавно запустив Ілон Маск у X. Аналітики банку зазначили щось, що багато, ймовірно, не передбачили: ця система має реальний потенціал революціонізувати роботу платіжної екосистеми в Сполучених Штатах.

Мене здивувало, як вони це подають. В основному, X Money прагне інтегрувати все у формат супердодатку, подібно до того, що вже роблять WeChat Pay або Alipay в Азії. Месенджер, депозити, комерційні транзакції — все в одному місці. І враховуючи, що у X є від 500 до 600 мільйонів активних користувачів щомісяця, масштаб величезний. Крім того, Ілон Маск вже має досвід у секторі платежів, тож він не починає з нуля.

Однак не все так гладко. Аналітики Mizuho визначили два досить серйозні регуляторні перешкоди. По-перше, закон CRYPTO, який вони запропонували у Нью-Йорку, фактично намагається криміналізувати будь-які операції з цифровими активами без ліцензії. Це суттєво ускладнить плани інтеграції криптовалют у X Money. По-друге, закон Clarity може обмежити можливості платформ, що не є банківськими, пропонувати користувачам доходи, що безпосередньо заблокує план X Money пропонувати річні ставки у 6% на готівкові залишки.

Тут стає цікаво з точки зору конкуренції — новини про Ілона Маска. Mizuho знизив рейтинг PayPal до нейтрального, визнаючи, що як PayPal, так і його додаток Venmo стикаються з найбільшою загрозою заміщення. Це логічно, адже X цілеспрямовано працює саме з тими ж сервісами: переказами peer-to-peer і цифровими гаманцями.

Крім того, цього тижня X запустив Cashtags — функцію, яка дозволяє переглядати фінансові дані акцій і криптовалют безпосередньо у стрічці новин. Це ще один крок, що демонструє, що Ілон Маск створює повноцінну фінансову екосистему. Цікаво, що все це відбувається у реальному часі, і ринок платежів, ймовірно, більше ніколи не буде таким самим.