最近一直在思考这个问题——大多数人严重低估了即使是小额持续贡献对退休的影响。比如，如果你想知道如何开设401k并坚持下去，即使每月只存100美元，随着时间的推移也会积累出相当可观的财富。

以下是我在算账时真正感到惊讶的地方。假设你每月投入100美元到一个401(k)，并获得大约每年10%的平均市场回报。十年后，你大约会有19,000美元左右。仅仅是40.1万美元的总贡献，结果还不错，对吧？但有趣的是——如果你能坚持20年，你的账户大约会达到69,000美元。到了30年，几乎可以达到200,000美元。复利的效果真是惊人。

大多数人在问如何开设401k账户时忽略的一点是，雇主匹配几乎是免费的钱。如果你的公司提供匹配，那么你每月贡献200美元，雇主出一半。相同的10年期间？你的账户会超过38,000美元。这种差异才是真正重要的。

我认为这里的真正洞察是，你不需要存入大量资金。关键是要开始——比如，真正搞清楚如何开设401k（如果还没有的话）——然后让时间帮你工作。坚持比英勇的努力更重要。即使你起步晚或只能负担得起少量贡献，只要给它足够的时间，数学的力量依然对你有利。

最终拥有稳健退休资金的人，通常不是那些五年内激进储蓄的人，而是那些坚持存了20或30年的人。如果你还没有了解如何开设401k，老实说，这可能是大多数人能采取的最具影响力的理财举措。设定好，放一边，让复利帮你完成大部分工作。