La fermeture de votre compte courant affectera-t-elle votre score de crédit ? Voici ce que vous devez savoir

Vous envisagez de fermer votre compte courant mais vous vous demandez si cela pourrait nuire à votre score de crédit ? La bonne nouvelle est que le simple fait de clôturer un compte courant n’affecte généralement pas directement votre crédit — mais il y a des nuances importantes à connaître. Voici tout ce que vous devez savoir avant de faire le pas.

La réponse courte : Fermer un compte courant ne nuira généralement pas à votre score de crédit

Si vous craignez que la fermeture de votre compte courant ne détériore votre score de crédit, vous pouvez respirer tranquillement. La Consumer Financial Protection Bureau confirme que les trois principales agences de crédit — Experian, Equifax et TransUnion — ne suivent pas ou ne rapportent pas systématiquement l’historique des comptes courants dans votre dossier de crédit.

Cela signifie que la simple clôture de votre compte n’apparaîtra pas sur votre rapport de crédit ni ne causera une baisse directe de votre score. Cependant, cette protection comporte une nuance critique : votre crédit pourrait quand même en souffrir si vous n’êtes pas prudent lors du processus de clôture.

Quand la fermeture de votre compte courant pourrait nuire à votre cote de crédit

Bien que la fermeture d’un compte courant en soi n’affecte pas votre crédit, certaines circonstances liées à cette fermeture peuvent absolument le faire. Voici où la plupart des gens rencontrent des problèmes :

Les soldes négatifs sont votre plus grand risque. Si votre compte devient négatif et reste dans cette situation lors de la clôture, ou si votre banque ferme le compte en raison d’un découvert prolongé, cette dette impayée ne disparaît pas simplement. Elle est souvent envoyée à une agence de recouvrement tiers. Une fois cela fait, le compte de recouvrement apparaîtra probablement sur votre rapport de crédit, ce qui peut entraîner une chute significative de votre score.

Selon la planificatrice financière certifiée Marguerita Cheng, PDG de Blue Ocean Global Wealth : « Si la banque envoie cette dette impayée à une agence de recouvrement, cela pourrait être rapporté à l’une des trois agences de crédit. Les recouvrements peuvent avoir un impact dramatique sur votre cote de crédit. »

Les paiements manqués pendant la transition sont tout aussi dommageables. Si vous avez des factures récurrentes ou des paiements automatiques prélevés sur votre compte et que vous ne les mettez pas à jour vers un nouveau compte avant de fermer, ces paiements échoueront. Les paiements manqués rapportés aux agences de crédit nuiront à votre score bien plus que la fermeture du compte ne pourrait le faire.

4 étapes essentielles pour fermer votre compte courant sans endommager votre crédit

Prendre le temps de fermer correctement votre compte courant protège à la fois votre score de crédit et votre santé financière. Suivez ces étapes :

Étape 1 : Documentez toute activité récurrente. Faites une liste complète de toutes les factures et paiements qui sortent de votre compte par prélèvement automatique, ainsi que de tous les dépôts réguliers que vous recevez — y compris les dépôts occasionnels comme les remboursements d’impôts. Cela évite que de l’argent soit envoyé vers un compte fermé et repère toute erreur ou paiement manqué.

Étape 2 : Ouvrez votre nouveau compte et transférez d’abord les transactions automatiques. Ouvrez votre nouveau compte courant avant de fermer l’ancien. Ce timing crucial garantit que tous vos paiements automatiques sont mis à jour et dirigés vers le bon compte. Comme le souligne le conseiller en gestion de patrimoine Miguel Gomez de Lauterbach Financial Advisors, « Si vous avez des paiements automatiques prélevés sur le compte que vous fermez et que vous ne les mettez pas à jour avant la clôture, cela peut affecter votre crédit en raison de paiements manqués. »

Étape 3 : Régler tous les soldes impayés et éléments en attente. Contactez votre banque pour confirmer qu’il n’y a pas de transactions en attente ou de soldes impayés. Laissez une petite réserve d’argent dans votre compte pour couvrir d’éventuelles erreurs. De plus, si vous avez ouvert le compte pour profiter d’un bonus en argent, vérifiez que votre compte est ouvert depuis suffisamment longtemps pour éviter des frais de clôture anticipée.

Étape 4 : Fermez le compte et obtenez une confirmation écrite. Une fois que vous avez vérifié que tout est en ordre, vous pouvez procéder à la clôture. Certaines banques permettent de fermer en ligne, d’autres nécessitent un appel téléphonique, une visite en agence ou un formulaire postal. Demandez une confirmation écrite que votre compte a été clôturé — cela vous protège en cas de problème ultérieur. Si votre compte a généré des intérêts ou des bonus en argent, obtenez la documentation fiscale appropriée auprès de la banque à ce moment.

Protégez-vous lors de la fermeture de votre compte courant

Fermer votre compte courant ne doit pas être compliqué ou risqué. En prenant ces précautions simples et en restant organisé tout au long du processus, vous protégerez votre score de crédit et éviterez des frais ou complications inutiles. La clé est de planifier à l’avance et de s’assurer qu’aucune somme d’argent ne reste en suspens dans l’ancien compte, ni aucun paiement en retard lors de la transition.

Souvenez-vous : ce n’est pas la fermeture du compte courant en soi qui affecte votre score de crédit — c’est ce qui se passe avant, pendant et immédiatement après la clôture. En prêtant attention à ces détails, vous pouvez fermer votre compte en toute confiance et préserver votre solvabilité.