Je viens de tomber sur l'avis de Dave Ramsey concernant l'assurance automobile et honnêtement, c'est un conseil assez solide si vous cherchez à savoir ce dont vous avez réellement besoin. Il s'avère que la plupart des gens sont soit sur-assurés, soit dangereusement sous-assurés, et Ramsey le décompose en ce qu'il appelle les Big Three - les types de couverture qui comptent vraiment.

Selon Dave Ramsey, la couverture responsabilité civile est non négociable. La plupart des États l'exigent de toute façon, mais voici le problème - les minimums qu'ils fixent sont essentiellement le seuil légal, pas vraiment suffisant pour vous protéger. Ramsey recommande d'avoir au moins 500 000 $ de couverture responsabilité totale, qui inclut à la fois les dommages matériels et la responsabilité pour blessures corporelles. C'est bien plus que ce que la plupart des gens ont, mais cela a du sens quand on pense aux coûts des procès de nos jours.

Ensuite, il y a la couverture tous risques, qui couvre le vol, le vandalisme, les dégâts causés par la météo - en gros tout ce qui n'est pas une collision. Et la couverture collision couvre les réparations si vous êtes responsable d'un accident. Ces trois ensemble forment ce que l'industrie appelle la couverture complète.

Au-delà des Big Three, Dave Ramsey recommande aussi de souscrire une assurance contre les conducteurs non assurés, car on ne sait jamais si l'autre conducteur a une assurance suffisante. La couverture des frais médicaux est aussi à considérer si vous souhaitez que vos dépenses médicales hors poche soient couvertes après un accident. Certains ajoutent aussi une indemnisation pour la location, pour ne pas se retrouver sans voiture pendant que les réparations sont en cours.

Mais voici ce que Ramsey ne recommande pas du tout - l'assurance GAP et la couverture en cas de panne mécanique. Son argument est assez simple : si vous achetez une voiture d'occasion avec de l'argent liquide plutôt qu'en financement, vous évitez tout le problème de l'assurance GAP. Et si vous avez un prêt auto, concentrez-vous simplement à le rembourser rapidement pour pouvoir supprimer cette couverture supplémentaire et réduire votre prime.

Toute cette philosophie a du sens - acheter plus que le minimum requis, ne pas gaspiller d'argent sur des choses dont vous n'avez pas besoin, et privilégier la couverture fondamentale qui vous protège réellement. Une approche assez pratique pour quelque chose que la plupart des gens trouvent confus.