Je suis encore à quelques années de la retraite, mais je réfléchis beaucoup à la question de savoir si la Sécurité Sociale seule sera réellement suffisante. Honnêtement, je ne pense pas que ce sera le cas, et voici ma situation.

La plupart des gens ne réalisent pas que la Sécurité Sociale a été littéralement conçue pour remplacer seulement environ 40 % de vos revenus avant la retraite. C’est tout. Pourtant, environ 24 millions d’Américains de plus de 65 ans en dépendent pour au moins la moitié de leurs revenus de retraite. Je ne veux vraiment pas faire partie de ce groupe lorsque mon heure viendra.

Le problème plus important auquel je reviens sans cesse est de savoir si les ajustements du coût de la vie de la Sécurité Sociale peuvent même suivre le rythme de l’inflation réelle. L’Administration de la Sécurité Sociale utilise quelque chose appelé l’Indice des Prix à la Consommation pour les Salariés Urbains et les Employés de Bureau (Indice des Prix à la Consommation pour les Travailleurs Urbains et les Employés de Bureau) pour calculer les COLAs annuels. Le problème ? Cette métrique n’a pas été conçue en pensant aux retraités. Elle ne pèse pas suffisamment les coûts de santé, alors que la santé représente une part bien plus importante des dépenses des retraités par rapport aux jeunes. Donc, avec le temps, le pouvoir d’achat de votre chèque de la Sécurité Sociale s’érode lentement.

Il y a aussi cette échéance imminente dont personne n’aime parler. Si rien ne change, il est prévu que les fonds de réserve de la Sécurité Sociale s’épuisent d’ici la fin 2032. Je sais que cela ne signifie pas que les prestations disparaissent complètement, mais cela pourrait entraîner une réduction automatique de 24 %. Peut-être que le Congrès corrigera cela avant. Peut-être qu’il ne le fera pas. Quoi qu’il en soit, je ne vais pas miser toute ma retraite sur l’espoir.

Alors, qu’ai-je réellement fait ? Il y a des années, j’ai commencé à maximiser mes cotisations à mon 401(k) et je m’assurais toujours de profiter de la contrepartie complète de l’employeur. Une fois devenu indépendant, j’ai créé un 401(k) solo pour continuer à cotiser. Ma femme et moi avons aussi été constants dans nos contributions au Roth IRA. Plus récemment, je me suis tourné vers des actions versant des dividendes à l’approche de la retraite.

Oui, la Sécurité Sociale fera toujours partie de mon plan de revenus de retraite. Mais ce ne sera qu’une pièce du puzzle, pas la totalité. Le coût de la vie ne cesse d’augmenter, et les ajustements du coût de la vie de la Sécurité Sociale n’ont tout simplement pas toujours suivi le rythme. Construire plusieurs sources de revenus maintenant signifie que je n’aurai pas à m’en faire plus tard.