Sudah banyak orang bertanya kepada saya tentang FIRE akhir-akhir ini, dan jujur saja, ini tidak sesederhana satu ukuran cocok untuk semua seperti yang dikatakan beberapa orang. Gerakan Kemandirian Finansial, Pensiun Dini telah meledak dalam dekade terakhir, tetapi yang kebanyakan orang tidak sadari adalah sebenarnya ada berbagai jenis strategi FIRE, masing-masing dengan kompromi mereka sendiri.

Izinkan saya menjelaskan yang utama yang saya lihat orang kejar.

Pertama, ada Lean FIRE. Ini adalah versi ekstrem di mana Anda menargetkan mungkin $40k atau kurang setiap tahun saat pensiun. Ya, secara teknis Anda bisa pensiun di usia 40-an atau bahkan lebih awal, tetapi Anda pada dasarnya berkomitmen untuk menjalani gaya hidup hemat selamanya. Anda perlu menabung 50% atau lebih dari pendapatan Anda selama masa kerja, dan kemudian mempertahankan pendekatan minimalis itu tanpa batas waktu. Ini bisa dicapai jika Anda disiplin, tetapi risiko sebenarnya adalah pengeluaran tak terduga yang muncul. Apa yang terjadi jika atap rumah Anda perlu diganti atau Anda perlu perawatan medis? Anda membutuhkan rencana cadangan yang solid.

Lalu ada ujung yang berlawanan - Fat FIRE. Ini untuk orang yang ingin pensiun dini tanpa mengorbankan gaya hidup mereka. Kita berbicara tentang lebih dari $100.000 per tahun, yang berarti Anda membutuhkan dana pensiun yang jauh lebih besar. Matematika-nya brutal: Anda membutuhkan 25 hingga 33 kali pengeluaran tahunan Anda yang tersimpan. Jadi jika Anda ingin menghabiskan $100k per tahun, itu bisa jadi sekitar $3,3 juta. Beberapa orang Fat FIRE menabung 75% dari pendapatan mereka, yang jujur tampaknya tidak berkelanjutan bagi kebanyakan orang.

Barista FIRE adalah jalan tengah yang menarik bagi banyak orang. Anda pensiun dini tetapi tetap bekerja paruh waktu - mungkin pekerjaan fleksibel - untuk penghasilan tambahan. Ini secara signifikan mengurangi target dana Anda dan memberi Anda jaring pengaman. Plus, beberapa orang sebenarnya suka bekerja karena aspek sosial dan rasa tujuan. Masalahnya? Anda bertaruh bisa bekerja tanpa batas waktu, yang tidak selalu realistis seiring bertambahnya usia.

Lalu ada Coast FIRE, yang sebenarnya cukup cerdas. Anda tidak pensiun sangat dini, lebih seperti di usia 60-an, tetapi intinya - Anda menabung secara agresif di awal karier, mencapai angka target, lalu membiarkan dana itu tumbuh. Anda berhenti aktif menabung dan membiarkan pertumbuhan majemuk melakukan pekerjaannya. Sebagian besar dana pensiun Anda akhirnya berasal dari hasil investasi daripada kontribusi Anda. Jika Anda merencanakan sekitar 6% pengembalian tahunan rata-rata, ini sebenarnya bisa berjalan baik tanpa harus melakukan pengorbanan ekstrem sepanjang karier.

Inilah yang saya rasa sering terlupakan dalam percakapan FIRE: ini tidak wajib. Jika salah satu dari pendekatan FIRE ini tidak terasa cocok untuk Anda, itu sepenuhnya sah. Pendekatan tradisional menabung 15% dari pendapatan Anda bisa berjalan dengan baik jika Anda konsisten melakukannya. Kunci utamanya adalah menemukan sesuatu yang benar-benar bisa Anda pertahankan dalam jangka panjang.

Jangan membakar diri sendiri dengan mencoba mencapai tingkat tabungan yang agresif yang terasa tidak mungkin. Mulailah dengan apa yang nyaman, lihat bagaimana perkembangannya, dan tingkatkan jika memungkinkan. Rencana pensiun terbaik adalah yang tidak akan Anda tinggalkan di tengah jalan.