Pikir-pikir tentang bagaimana cara menghasilkan uang di saham akhir-akhir ini, dan jujur saja itu jauh lebih sederhana daripada yang kebanyakan orang bayangkan. Kuncinya bukan mencoba mengatur waktu pasar atau memilih pemenang besar berikutnya. Tapi tentang kesabaran dan tetap pada apa yang benar-benar berhasil.

Izinkan saya menjelaskan apa yang telah saya pelajari dari melihat data pasar yang sebenarnya. Jadi ada studi dari Putnam Investments yang melacak investor selama 15 tahun. Mereka yang tetap berinvestasi sepanjang waktu mendapatkan sekitar 9,9% pengembalian tahunan. Kedengarannya cukup bagus, kan? Tapi inilah bagian gila - jika Anda melewatkan hanya 10 hari perdagangan terbaik selama periode itu, pengembalian Anda turun menjadi 5%. Lewat 20 hari terbaik dan Anda hanya mendapatkan 2%. Lewat 30 hari dan Anda malah rugi sebesar -0,4% per tahun. Itulah masalahnya dengan mencoba mengatur waktu.

Inilah sebabnya pendekatan beli dan tahan sebenarnya berhasil. Anda tidak bisa memprediksi kapan hari-hari terbaik pasar akan datang, dan sering kali itu terjadi tepat setelah hari-hari terburuk. Jadi mencoba masuk dan keluar hanya akan merusak pengembalian Anda. Inti dari cara menghasilkan uang di saham adalah tetap dalam permainan cukup lama untuk menangkap pergerakan besar itu.

Sekarang, kebanyakan orang bertanya apakah mereka harus memilih saham individual atau berinvestasi melalui dana. Jujur? Dana adalah pilihan yang tepat untuk kebanyakan dari kita. Ya, terdengar lebih keren bilang Anda punya Apple atau Tesla, tapi kenyataannya bahkan investor profesional pun kesulitan memilih pemenang secara konsisten. Dana — terutama dana indeks yang mengikuti S&P 500 atau Nasdaq — memungkinkan Anda mendapatkan diversifikasi tanpa perlu modal besar atau keahlian khusus. Anda pada dasarnya bertaruh pada pasar secara keseluruhan, yang secara historis memberikan sekitar 10% pengembalian tahunan. Itu cukup solid.

Satu hal yang sering diabaikan orang adalah reinvestasi dividen. Pembayaran kecil itu tampak tidak penting pada awalnya, tapi matematikanya luar biasa. Dari 1921 sampai 2021, rata-rata pengembalian S&P 500 adalah 6,7% per tahun. Tapi saat Anda reinvestasi dividen tersebut? Itu melonjak hampir ke 11%. Efek penggandaan ini nyata. Kebanyakan broker memungkinkan Anda mengatur ini secara otomatis melalui program DRIP.

Lalu ada pertanyaan tentang akun. Tempat Anda menyimpan investasi sama pentingnya dengan apa yang Anda beli. Akun yang mendapatkan keuntungan pajak seperti 401(k)s dan IRA memungkinkan uang Anda tumbuh tanpa dikenai pajak atas keuntungan setiap tahun. Itu sangat penting untuk membangun kekayaan jangka panjang. Masalahnya adalah Anda tidak bisa menyentuh uang itu sampai usia 59½ tanpa penalti. Akun yang dikenai pajak biasa memberi Anda fleksibilitas untuk menarik uang kapan saja, dan Anda bisa melakukan trik pengurangan pajak kerugian untuk mengimbangi keuntungan. Pilih berdasarkan garis waktu dan kebutuhan Anda.

Jawaban sebenarnya tentang cara menghasilkan uang di saham? Berhenti terlalu memikirkannya. Masuk ke dana yang terdiversifikasi, pasang dan lupakan, reinvestasikan dividen Anda, dan biarkan waktu bekerja. Warren Buffett sendiri mengatakan hal yang sama. Ini membosankan, tapi kebosanan itulah yang membuatnya berhasil. Kebanyakan orang kehilangan uang karena mencoba menjadi pintar. Pemenang hanya tetap sabar.